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Dans le marché des services financiers d'aujourd'hui, une institution financière existe pour fournir une grande variété de produits de dépôt, de prêt et de placement aux particuliers, aux entreprises ou aux deux. Alors que certaines institutions financières se concentrent sur la fourniture de services et de comptes pour le grand public, d'autres sont plus susceptibles de ne desservir que certains consommateurs ayant des offres plus spécialisées.

Pour savoir quelle institution financière est la plus appropriée pour répondre à un besoin spécifique, il est important de comprendre la différence entre les types d'institutions et les objectifs qu'elles servent. Les principales catégories d'institutions financières comprennent les banques centrales, les banques commerciales et de détail, les banques Internet, les coopératives de crédit, les associations d'épargne et de crédit, les banques d'investissement, les sociétés d'investissement, les sociétés d'assurance et les sociétés de crédit.

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Banques centrales

Une banque centrale est l'institution financière responsable de la surveillance et de la gestion de toutes les autres banques. Aux États-Unis, la banque centrale est la Federal Reserve Bank, qui est responsable de la conduite de la politique monétaire et de la surveillance et de la réglementation des institutions financières. Les consommateurs individuels n'ont pas de contact direct avec une banque centrale; Au lieu de cela, les grandes institutions financières travaillent directement avec la Fed pour fournir des produits et services au grand public.

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Banques de détail / commerciales

Traditionnellement, les banques de détail offraient des produits aux particuliers tandis que les banques commerciales travaillaient directement avec les entreprises. Actuellement, la majorité des grandes banques offrent des comptes de dépôt, des prêts et des conseils financiers limités aux deux groupes démographiques. Les produits offerts dans les banques commerciales et de détail comprennent les comptes de chèques et d'épargne, les certificats de dépôt (CD), les prêts personnels et hypothécaires, les cartes de crédit et les comptes bancaires d'affaires.

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Banques Internet

Un nouveau venu sur le marché des institutions financières est la banque Internet, qui fonctionne de la même manière qu'une banque de détail. Les banques Internet offrent les mêmes produits et services que les banques conventionnelles, mais elles le font par le biais de plates-formes en ligne plutôt que d'emplacements physiques.

Caisses populaires

Les coopératives de crédit desservent un groupe démographique particulier selon leur domaine d'appartenance, comme les enseignants ou les militaires. Alors que les produits proposés ressemblent à des offres de banque de détail, les coopératives de crédit appartiennent à leurs membres et opèrent pour leur bénéfice.

Associations d'épargne et de prêt

Les institutions financières qui se tiennent mutuellement et ne fournissent pas plus de 20% du total des prêts aux entreprises entrent dans la catégorie des associations d'épargne et de crédit. Les consommateurs individuels utilisent les associations d'épargne et de crédit pour les comptes de dépôt, les prêts personnels et les prêts hypothécaires.

Banques et sociétés d'investissement

Les banques d'investissement n'acceptent pas de dépôts; au lieu de cela, ils aident les particuliers, les entreprises et les gouvernements à mobiliser des capitaux en émettant des titres. Les sociétés d'investissement, plus communément appelées sociétés de fonds communs de placement, mettent en commun des fonds d'investisseurs individuels et institutionnels pour leur donner accès au marché des valeurs mobilières en général.

Cabinets de courtage

Une maison de courtage aide les particuliers et les institutions à acheter et à vendre des titres parmi les investisseurs disponibles. Les clients des sociétés de courtage peuvent effectuer des opérations sur les actions, les obligations, les fonds communs de placement, les fonds négociés en bourse (FNB) et certains placements alternatifs.

Compagnies d'assurance

Les institutions financières qui aident les particuliers à transférer le risque de perte sont appelées compagnies d'assurance. Les particuliers et les entreprises utilisent les compagnies d'assurance pour se protéger contre les pertes financières en cas de décès, d'invalidité, d'accidents, de dommages matériels et autres malheurs.

Sociétés d'hypothèques

Les institutions financières qui génèrent ou financent des prêts hypothécaires sont des sociétés d'hypothèques. Alors que la plupart des sociétés de prêts hypothécaires desservent le marché de la consommation individuelle, certaines se spécialisent dans les options de prêt pour l'immobilier commercial seulement.