De nos jours, la planification de la retraite exige plus que de contribuer à votre 401 (K), d'autant plus que son espérance de vie a augmenté au fil des ans. La complexité accrue de la planification de la retraite oblige les épargnants à en savoir plus sur les placements que jamais auparavant. Pour certains, la transition est facile, mais beaucoup d'entre eux se démènent pour élaborer un régime de retraite. Tout cela soulève la question: avez-vous besoin d'embaucher un conseiller pour créer un plan de retraite? La réponse: ça dépend.

Les conseillers financiers font des affaires et ne vont pas vous aider gratuitement. Mais leurs conseils peuvent être inestimables. Le fait que vous soyez ou non candidat à une aide professionnelle dépend de votre situation financière actuelle, de vos objectifs d'épargne et de votre date de retraite prévue.

Vous approchez de la retraite, et vous n'avez pas de plan

La retraite n'est pas quelque chose que vous pouvez définir lorsque vous rejoignez une entreprise, alors oubliez tout simplement. Pour maintenir votre style de vie actuel à la retraite, vous allez avoir besoin d'environ 70% de votre revenu lorsque vous ne travaillez pas, ce qui signifie que l'argent que vous gagnez doit augmenter. Si vous ne réfléchissez pas beaucoup à vos placements ou si vous ne tentez pas d'identifier des façons de vous diversifier, il est peut-être temps de faire appel à un professionnel. Après tout, plus vous êtes proche de la retraite, plus la préservation du capital devient importante. Un bon conseiller financier examinera tous vos placements actuels, déterminera votre tolérance au risque et l'équilibrera avec vos objectifs en matière de retraite, en particulier lorsque les choses arriveront plus tôt que prévu. (En savoir plus, ici: Analyse des meilleurs plans de retraite et options de placement .)

La sécurité sociale est un mot étranger

Tout le monde sait que lorsqu'ils cessent de travailler, ils peuvent commencer à percevoir des prestations de sécurité sociale. Mais ce que beaucoup de gens ne réalisent pas, c'est qu'il existe une multitude de stratégies pour maximiser cet avantage. Même l'âge auquel vous commencez à percevoir des prestations de sécurité sociale va avoir un impact important sur combien vous recevez chaque mois. Si vous êtes parmi les nombreux qui n'ont aucune idée de la sécurité sociale au-delà des bases, vous pouvez avoir besoin de l'aide d'un conseiller. Un conseiller financier peut concevoir une stratégie pour tirer le meilleur parti de vos avantages si cela signifie retarder la collecte ou le dépôt des prestations et la suspension ou l'une des innombrables autres stratégies. (En savoir plus, ici: 4 façons inhabituelles d'augmenter les prestations de sécurité sociale .)

Émotions Règlez vos décisions de placement

Investir est une chose très émouvante pour beaucoup de gens, c'est pourquoi d'innombrables investisseurs finissent par acheter haut et vendre bas. L'émotion est l'ennemi de tout bon plan de retraite, et si vous ne pouvez pas garder le vôtre, il est peut-être temps d'embaucher quelqu'un pour le faire pour vous. (Lire la suite, ici: Les marchés financiers: quand la peur et l'avidité prennent le dessus .Les conseillers financiers vont prendre des décisions froides et calculées et ne se soucieront pas si XYZ était le premier stock que vous avez acheté ou si votre cousin travaille à telle ou telle entreprise. En outre, pendant ces journées tumultueuses en bourse où tout est en vrac, et il n'y a pas de fin en vue, un bon conseiller va régner dans cette panique et prendre des décisions financières saines, non motivées par la panique ou la cupidité.

Le déclin cognitif est une préoccupation réelle

L'esprit est une chose curieuse. Vous pouvez être un investisseur rock star un jour et seulement quelques mois plus tard, même pas se souvenir de votre nom de famille. Alors que le déclin cognitif est souvent un processus lent si vous êtes concerné, il pourrait vous arriver alors un conseiller financier peut valoir le coût supplémentaire. Si tous vos investissements concernent une seule entreprise et que vous vous souciez de votre situation, votre conjoint, vos enfants ou d'autres proches sauront exactement où se trouvent tous les placements. C'est aussi une garantie contre les décisions imprudentes ou contre les escroqueries boursières et financières. Même si vous êtes d'accord sur le plan cognitif, le fait d'avoir un conseiller financier pour vous débarrasser des idées d'investissement peut vous aider à protéger et à faire fructifier votre argent. (Lire la suite, ici: Les conseillers devraient envisager un «protocole de démence». )

Il y a trop de pièces mobiles

La planification de la retraite peut devenir compliquée, surtout parce qu'il faut penser à beaucoup de choses. Il y a vos investissements, les prestations de sécurité sociale, la planification successorale et toutes les implications fiscales des différents déménagements. La complexité de tout cela peut exiger beaucoup de planification qui peut prendre beaucoup de temps et être compliquée. Vous n'êtes pas sûr de la planification fiscale ou successorale ou de tout autre aspect de votre régime de retraite? C'est un signe que vous pourriez utiliser de l'aide. Même si vous avez le savoir-faire, vous n'avez peut-être pas assez de temps à consacrer à votre planification de la retraite, ce qui est une autre raison de faire appel aux experts.

The Bottom Line

L'embauche d'un conseiller pour créer un plan de retraite va vous coûter de l'argent mais, selon votre situation, il peut être bien dépensé. La planification de la retraite a beaucoup de pièces mobiles, en particulier parce que c'est quelque chose qui peut durer plus de vingt ans. Si vous n'êtes pas sûr de ce qui est le mieux pour votre situation unique que l'aide d'un expert pourrait être utile.