Si vous cherchez à diversifier vos placements, les fonds communs de placement constituent un excellent point de départ. Les fonds équilibrés, en particulier, constituent un excellent ajout à votre portefeuille, car ils sont faciles à adapter à vos objectifs de placement et à votre tolérance au risque. En plus de leur caractère personnalisable, les fonds équilibrés offrent d'autres avantages, notamment une gestion professionnelle et une diversification accrue par rapport à d'autres types de fonds.

Qu'est-ce qu'un fonds équilibré?

Il existe de nombreux types de fonds communs de placement, mais ils appartiennent principalement à l'une des quatre catégories suivantes: les fonds d'actions, les fonds d'obligations, les fonds du marché monétaire et les fonds équilibrés.

Alors que les fonds d'actions et d'obligations investissent uniquement dans les titres qui leur donnent leur nom, les fonds du marché monétaire investissent dans des titres de créance à court terme très liquides émis par les seules entités crédibles - principalement les gouvernements, les municipalités et les sociétés américaines les mieux notées .

Les fonds d'actions offrent la possibilité de rendements élevés, mais ils comportent également des risques élevés. Les fonds d'obligations sont généralement plus sûrs, mais ils sont moins susceptibles de générer des gains substantiels. Les fonds du marché monétaire sont les plus stables de tous, mais ils offrent des rendements très faibles par rapport aux autres types de fonds. Les trois types de fonds peuvent avoir des effets négatifs sur votre charge d'impôt sur le revenu en raison des versements annuels de dividendes et d'intérêts.

Seuls les fonds équilibrés profitent de chaque type d'investissement et les regroupent en un seul fonds. Les fonds équilibrés comprennent un mélange de différents types d'investissement qui, une fois combinés, créent un portefeuille qui répond aux besoins des actionnaires.

Personnalisabilité: votre niveau de tolérance au risque

La volatilité et le risque sont intrinsèquement liés au potentiel de réussite et d'échec d'un investissement donné. Vous ne pouvez pas faire de gros gains sans prendre un risque de perte. Si vous pouvez gérer plus de risques, vous gagnez une plus grande possibilité de profit. Vous êtes presque assuré de trouver au moins un fonds équilibré adapté à votre style de placement et à vos objectifs financiers. Parce que ces investissements combinent les avantages des actions, des obligations et des titres de créance à court terme, les gestionnaires de fonds peuvent adapter chaque fonds à la tolérance au risque spécifique de ses actionnaires.

Par exemple, supposons que vous êtes heureux de risquer une petite partie de votre investissement pour engranger des profits potentiellement énormes, mais vous voulez quand même garder la plus grande partie de votre investissement en capital en toute sécurité. Un fonds équilibré composé principalement d'obligations d'État ou d'obligations de sociétés bien notées, mais qui comprend également quelques titres volatils, offre une sécurité avec juste un peu de risque. Si les actions se portent bien, le fonds verra un certain profit, mais pas autant que si vous avez investi dans un portefeuille agressif composé uniquement d'actions.Cependant, si les actions fléchissent, la valeur du fonds restera relativement stable, puisque la plus grande partie de son capital est immobilisée en toute sécurité dans des obligations à faible risque.

En règle générale, les investisseurs les plus tolérants au risque devraient choisir des fonds équilibrés plus encombrants, tandis que les investisseurs qui préfèrent conserver leurs placements en échange de rendements plus modestes devraient opter pour des fonds équilibrés en mettant l'accent sur les titres hautement cotés. obligations et autres titres de créance.

Personnalisabilité: Efficacité fiscale

Les fonds équilibrés peuvent également être personnalisés pour répondre aux besoins fiscaux des investisseurs. Tous les types d'investissements ont des implications fiscales, mais vous pouvez choisir un fonds équilibré qui combine vos objectifs d'investissement avec vos besoins fiscaux.

Les fonds communs de placement sont appelés «pass-through investments» parce qu'ils sont tenus de transmettre tous les bénéfices nets aux actionnaires chaque année pour éviter de payer des impôts sur ces bénéfices. Les actionnaires du fonds finissent par payer des impôts sur les gains du fonds. Les OPC font deux types de distributions: les distributions de gains en capital sont effectuées lorsque le fonds réalise un profit sur la vente d'un actif de son portefeuille, tandis que les distributions de dividendes surviennent lorsque l'actif du fonds verse des dividendes ou des intérêts.

Selon la durée pendant laquelle le fonds a détenu l'actif en question, ces distributions peuvent être imposées à votre taux d'imposition ordinaire ou au taux de gain en capital beaucoup plus faible. La différence entre ces taux d'imposition peut atteindre 20%. Il est donc très important de comprendre comment votre fonds génère de l'argent et comment ses distributions influent sur vos impôts annuels.

Si vous voulez réduire vos revenus de placement annuels dans un proche avenir en échange de versements plus importants, recherchez des fonds équilibrés qui appliquent une stratégie d'achat et de rachat sans inclure les actions productives de dividendes ou les intérêts. obligations. Ces fonds sont souvent considérés comme fiscalement avantageux, car ils font quelques distributions annuelles, le cas échéant, au lieu de faire un petit nombre de plus grandes distributions de gains à long terme au fil du temps qui sont imposés à votre taux de gains en capital.

Accroissement de la diversification

La diversification automatique de l'investissement dans les fonds communs de placement est l'une des principales attractions pour la plupart des investisseurs. Au lieu de travailler sans relâche pour créer un portefeuille qui atténue adéquatement le risque en l'étendant à une grande variété de placements, vous pouvez simplement investir dans des actions d'un OPC et permettre au gestionnaire du fonds de faire tout le travail pour vous.

Les fonds équilibrés constituent le type le plus diversifié de fonds communs de placement. Plutôt que de se concentrer uniquement sur les actions, les obligations ou les titres de créance à court terme, les fonds équilibrés peuvent combiner tous ces types d'investissement pour créer un portefeuille offrant le meilleur des trois.

Par exemple, il est presque impossible pour les fonds d'actions de fournir une protection complète pour votre investissement initial en capital. Quel que soit le titre, le fonds devra à un moment ou à un autre vendre un de ses actifs à perte lorsque le cours de l'action plongera au-dessous de ce que le fonds a payé. Alors que les fonds obligataires peuvent offrir un degré de sécurité beaucoup plus élevé en investissant dans des obligations ou des titres de créance à court terme émis par les États-Unis.S. gouvernement - qui est beaucoup moins susceptible de déclarer faillite que n'importe quelle société - ils ne peuvent pas fournir la même occasion pour le profit que les stocks. Les fonds équilibrés offrent les deux avantages, car ils investissent dans une gamme plus large de titres dans diverses combinaisons.

Gestion professionnelle

Les fonds communs de placement sont gérés par des investisseurs professionnels dont le seul but est de voir le fonds devenir lucratif. Parce que les fonds équilibrés exigent un degré élevé d'ajustement pour atteindre l'équilibre optimal des types d'investissement, cette orientation professionnelle est de la plus haute importance.

Si votre portefeuille ne contient qu'une poignée de placements, vous pourriez être en mesure d'examiner suffisamment leurs performances passées et leur potentiel futur. Cependant, les fonds communs de placement offrent un niveau de diversification que les investisseurs individuels ne peuvent généralement pas reproduire par eux-mêmes. Garder la trace de ces nombreux investissements et connaître les mouvements quotidiens du marché exigerait une vigilance constante pour gérer correctement votre portefeuille. Les gestionnaires de fonds ne font littéralement rien d'autre que surveiller le portefeuille du fonds et tous les facteurs qui peuvent influencer sa performance pour assurer le meilleur résultat possible.

Le style d'investissement du gestionnaire du fonds est très important. Si vous voulez un placement qui génère des gains à long terme et un ratio de frais inférieur, choisissez un fonds avec un gestionnaire qui applique une stratégie d'achat et de conservation qui permet au fonds de croître avec le temps sans acheter ou vendre chaque année. Cela ne signifie pas que le gestionnaire n'est pas activement impliqué dans le fonds, mais plutôt qu'il limite la volatilité des fonds pour assurer la stabilité plutôt que de poursuivre constamment le prochain grand mouvement.

Si vous voulez un fonds qui investit agressivement dans des actions de pointe et qui cherche à augmenter les rendements obligataires en négociant souvent, un gestionnaire très actif peut fournir des montagnes russes de volatilité des fonds pouvant générer d'énormes profits et des pertes massives. Cependant, l'augmentation des activités de négociation entraînera probablement un ratio de frais plus élevé.

Conclusion

Que vous soyez un investisseur chevronné ou débutant, les fonds équilibrés constituent un excellent ajout à votre portefeuille de placements. Discutez avec votre conseiller financier des fonds qui conviennent le mieux à vos objectifs, à votre tolérance au risque et à vos besoins fiscaux afin de vous assurer que vous investissez dans un fonds qui répond adéquatement à vos besoins.