L'argent est une cause de conflit dans de nombreux types de relations. Lorsque les gens partagent des dépenses - que ce soit en couple ou simplement en tant que colocataires - des arguments peuvent rapidement surgir lorsque les gens ne sont pas d'accord sur des questions financières clés telles que les dépenses et les économies. Cependant, bon nombre de ces situations litigieuses peuvent être évitées grâce à une budgétisation appropriée et à une communication ouverte sur les finances. Dans cet article, nous examinons certaines des difficultés qui peuvent être causées par un échec de budgétisation, et fournissons quelques conseils de budgétisation pour de nouvelles relations.

Problèmes Les quatre difficultés suivantes peuvent résulter d'un défaut de budgétisation:

1. Manque de sensibilisation Changements financiers L'ignorance des dettes et des obligations financières peut amener une personne à surestimer le revenu disponible d'un ménage. Par conséquent, une personne peut acheter des articles qu'elle ne peut pas se permettre. Par exemple, un membre d'un couple peut estimer qu'il est acceptable d'acheter un article coûteux avec de l'argent «supplémentaire» dans un compte d'épargne, ou avec une prime de performance de son employeur. Cependant, lorsque deux personnes partagent des dépenses, l'autre personne peut estimer que ces fonds devraient être utilisés pour compenser une augmentation du loyer / hypothèque, des coûts d'assurance et / ou une augmentation générale des dépenses mensuelles. (Pour en savoir plus, lisez Sept erreurs financières communes .)

2. Accroissement de la dette Sans un budget pour montrer le vrai revenu disponible, les individus peuvent être tentés d'acheter des articles à crédit, puis rembourser ces dettes quand le salaire / revenu est reçu, seulement pour réaliser que ce qui semblait être des fonds disponibles pour faire face aux dépenses. De même, les fonds destinés à couvrir les frais de subsistance, tels que le loyer et les services publics, mais dépensés ailleurs, entraînent souvent l'utilisation de cartes de crédit et d'autres prêts pour payer les frais de subsistance. Cela peut entraîner une accumulation de dettes et augmenter la probabilité d'un faible pointage de crédit causé par des paiements tardifs / manqués et / ou un mauvais ratio crédit / dette. Un pointage de crédit faible peut aggraver les problèmes financiers, compliquer l'obtention d'un prêt de consolidation, d'un crédit-bail ou d'une hypothèque, et entraîner des taux d'intérêt plus élevés que ceux offerts aux particuliers ayant de bons scores de crédit. . (Pour une lecture connexe, voir Rapport de crédit à la consommation: quoi de neuf? .)

3. Manque de temps d'amusement Parce que le manque de budget peut conduire à des dépenses excessives et à des dettes en souffrance, cela peut nuire à la capacité d'un couple à partir en vacances et à passer du temps avec ses proches. Par exemple, si un couple a l'intention de prendre des vacances, il peut être impossible de le faire s'il n'y a pas de ressources financières pour couvrir les dépenses qui en résulteraient. De plus, si le fardeau d'un couple devient trop important, l'un ou les deux partenaires peuvent avoir besoin d'un deuxième emploi ou d'heures supplémentaires pour couvrir leurs dépenses quotidiennes et rembourser leurs dettes, ce qui laisse moins de temps au couple. , amis et l'autre.(Pour savoir comment budgétiser pour le plaisir, consultez Les 5 principales questions budgétaires ont été .)

4. Disharmonie Fatigue des heures prolongées de travail et le stress causé par s'inquiéter des dilemmes financiers peuvent causer la discorde dans une relation harmonieuse. Une tension prolongée de ce genre peut éventuellement conduire à une séparation ou un divorce, et peut créer du ressentiment entre des personnes qui s'entendaient bien auparavant.

Solutions pour les couples et les colocataires Les problèmes financiers peuvent être évités ou résolus en étant ouverts et honnêtes sur les dettes, les revenus et les obligations financières en suspens, ainsi que sur la mise en œuvre de simples techniques de budgétisation. Alors que les principes généraux de budgétisation peuvent s'appliquer à tout le monde, certains sont particulièrement importants pour de nouvelles relations. (Pour le contexte de la budgétisation, voir Six mois pour un meilleur budget et Obtenez votre budget en forme de combat .)

Couples
Si vous êtes marié, vous devriez considérer si il est judicieux sur le plan financier d'effectuer un mariage de vos finances - si vous ne l'avez pas déjà fait. Au fur et à mesure que vos dépenses et vos revenus combinés changent au fil du temps, en préparant un budget, vous pouvez vous assurer que vos finances sont gérées correctement. Les conseils suivants peuvent vous être utiles lors de votre processus de budgétisation:

• Préparez un bilan en indiquant vos économies, vos actifs et vos dettes.
• Préparez un état des recettes et des dépenses. Inclure un montant réaliste pour les économies, et traiter ce montant comme une dépense récurrente. Cela rendra plus facile d'économiser, car le montant ne sera pas traité comme faisant partie de votre revenu disponible restant.
• Bien qu'il soit important d'épargner autant que vous le pouvez, veillez à ne pas en faire trop. Économiser plus que vous ne pouvez vous permettre peut vous obliger à utiliser des cartes de crédit et d'autres prêts pour couvrir vos dépenses quotidiennes, ce qui aurait un impact négatif sur vos finances et votre profil financier. (Pour plus d'informations, lisez Épargnez-vous trop? )
• Identifiez vos dépenses fixes et variables et tenez compte des changements qui peuvent survenir dans vos dépenses variables.
• Envisagez d'inclure une allocation personnelle dans votre budget, de sorte que vous ayez des fonds pour vous traiter sans que cela n'affecte les finances du ménage. Ceci est particulièrement important pour les nouvelles relations, car vous passez de la concentration sur vos besoins individuels et veut inclure vos besoins et désirs combinés.

Pendant la préparation de votre budget, tenez compte de vos objectifs financiers à court et à long terme et répartissez vos économies en conséquence. Les montants des objectifs à court terme doivent être conservés dans un compte distinct des montants affectés à des objectifs à long terme, tels que l'achat d'une maison ou l'épargne pour la retraite, ces montants étant généralement investis différemment en termes d'agressivité (risque) et de liquidité. Au fur et à mesure que vous en apprendrez davantage sur vos dépenses et vos revenus, il pourrait être nécessaire de réviser périodiquement votre budget. (Pour plus de conseils pour les jeunes mariés, lisez Vous ne pouvez pas vivre sur l'amour .)

Nouveaux colocataires
Les colocataires vont probablement se séparer quand ils passeront à une étape différente de la vie, comme terminer le collège ou se marier.À ce titre, à l'exception des dépenses partagées, vos finances devraient être maintenues séparément. Contrairement au mariage ou aux couples non mariés vivant ensemble, les compagnons de chambre qui n'ont pas l'intention de partager une vie au-delà d'être simplement des colocataires et des amis n'ont pas nécessairement besoin de partager les détails de leurs revenus, actifs et dettes. Au lieu de cela, l'accent est généralement mis sur le fait que chaque personne peut se permettre de payer sa part des dépenses partagées. Les conseils suivants peuvent vous être utiles:

• Discutez de vos habitudes financières avec un colocataire potentiel avant de décider de faire de la place ensemble. Cela vous aidera à déterminer si vous avez des habitudes de dépenses similaires. Des attitudes conflictuelles au sujet de l'argent et des obligations financières peuvent créer un conflit et laisser une personne couvrir les dépenses de l'autre. Ne pas hésiter à demander des références d'anciens colocataires et propriétaires.
• Avant de décider de faire de la place ensemble, préparez un budget hypothétique pour avoir une idée des dépenses que vous pourriez devoir couvrir. Cela vous permettra de déterminer si chaque personne peut payer sa part des dépenses avant d'emménager ensemble. (Pour plus de conseils, lisez Êtes-vous prêt à louer? )
• Identifiez les dépenses obligatoires, telles que le loyer, l'eau et l'électricité par rapport aux dépenses facultatives. Cela vous aidera à éliminer les dépenses qui peuvent être éliminées si les ressources financières sont limitées.
• Si des dépenses facultatives sont engagées, telles que des abonnements aux chaînes câblées premium, déterminer s'il existe un consensus sur l'obtention de ces services. Sinon, un accord devrait être conclu quant à savoir qui sera responsable de la couverture de ces coûts.
• Conservez un budget distinct qui inclut vos revenus et vos dépenses personnelles. Cela vous aidera à déterminer si vous pouvez inclure des fonctionnalités optionnelles dans votre budget partagé.
• N'envisagez jamais d'engager de nouvelles dépenses à moins que le budget ne soit révisé pour inclure de telles dépenses. aux nouvelles dépenses.

Afin d'éviter toute discorde et d'établir une base de recours si les individus ne respectent pas leurs obligations financières, un accord écrit doit être maintenu sur la manière dont les dépenses seront partagées. De plus, un registre devrait être tenu pour montrer quand les dépenses ont été engagées, quand elles sont payées et qui a effectué les paiements. Le registre vous aidera également à déterminer si vos dépenses ont changé au fil du temps.

Conclusion L'impossibilité d'établir un budget peut entraîner l'impossibilité de payer les dépenses de base, l'augmentation de la dette, l'expulsion par suite de paiements de loyer / hypothèque impayés, la perte d'accès aux services publics les relations affectées par des circonstances financières défavorables. D'autre part, la phase de lune de miel de nouvelles relations peut durer si la communication est ouverte et honnête, et la loyauté et le dévouement vont au-delà des aspects personnels et financiers de vos vies. Établissez des règles de base pour les finances et formez des habitudes financières pendant les premières étapes d'une relation et continuez à changer et à améliorer ces règles de base au fur et à mesure.