Économiser de l'argent pour l'université, c'est plus que de coller de l'argent sur un compte et espérer que cela suffira. Cela ne suffira tout simplement pas dans l'environnement actuel. Le coût moyen des frais de scolarité par année, en 2014, s'élève à plus de 9 000 $ et 31 000 $ pour les universités publiques et privées, respectivement.

Pour la plupart des familles, c'est beaucoup d'argent. En tant que tel, il doit y avoir une idée en place pour couvrir ces dépenses aussi efficacement que possible. Dans de nombreux cas, il peut s'agir d'un plan 529, bien que cela puisse seulement égratigner la surface. (Pour une lecture connexe, voir: Assurance vie contre un régime 529. )

Développer un plan

En tant que conseiller financier, vous aidez les clients à élaborer un plan pour leurs investissements. C'est un plan bien conçu pour gérer les souhaits de retraite et de succession. Le même détail est nécessaire pour aider les clients à planifier leurs études collégiales. Posez-vous quelques-unes des questions suivantes:

• Où ira l'étudiant à l'université?
• Quel genre de programme d'études poursuivra-t-il?
• Quels seront les besoins de dépenses à l'université?
• Quel rôle la planification fiscale jouera-t-elle dans l'épargne pour les études collégiales?
• Les autres membres de la famille joueront-ils un rôle dans l'épargne pour l'université?

Ce ne sont là que quelques-unes des questions que vous pouvez poser aux clients. Leurs réponses vous fourniront l'information dont vous avez besoin pour prendre des mesures concrètes pour atteindre leur objectif d'épargner pour l'université.

"Les conseillers financiers peuvent diviser l'objectif en objectifs annuels et mensuels avec des stratégies pour augmenter les chances de recevoir une aide financière en plus de mettre de l'argent dans des comptes d'investissement, etc." a déclaré Ashley Hill, PDG de College Prep Ready.

Ces objectifs concrets aideront les clients à être mieux informés de ce dont ils ont besoin pour se préparer financièrement afin que leurs enfants puissent aller à l'université. S'il y a des grands-parents ou d'autres membres de la famille qui veulent fournir des fonds, vous pouvez les inclure dans le plan d'épargne du collège - ou vous pouvez rédiger un plan distinct tout à fait. Les 529 plans d'épargne vous conviennent-ils? ) Plus d'options d'épargne

Le plan 529 est l'un des véhicules d'épargne collégiale les plus populaires, grâce en grande partie aux limites de cotisation plus élevées Le plan 529 n'est qu'une option, cependant, il y a beaucoup d'autres ptions à considérer pour l'épargne collège. Certaines de ces options comprennent:

ESA Coverdell

• comptes UGMA / UTMA
• Roth IRA
• L'inclusion d'un Roth IRA dans l'épargne pour l'université est un peu innovant, seulement parce qu'il est souvent considéré comme une retraite outil de planification.Selon Matt Cosgriff, CFP, de Lifewise Advisors, «Un véhicule communément négligé pour épargner pour la retraite est le bien-aimé Roth IRA. Les gens aiment les avantages d'un Roth IRA pour l'épargne-retraite, mais peu comprennent comment ce véhicule peut potentiellement être utilisé comme un outil d'épargne-études. "

Alors qu'un Roth IRA est limité par la limite de cotisation annuelle de 5 500 $, Cosgriff souligne que cela peut être une option solide à considérer si les parents sont incertains si leurs enfants vont aller à l'université. "Une distribution Roth IRA n'encourt pas la pénalité de 10% généralement associée à retirer de l'argent sur un IRA tôt si les fonds sont utilisés pour payer les frais d'éducation qualifiés", a déclaré Cosgriff. Cela fait un Roth IRA une option appropriée dans certaines circonstances.

Ceci souligne le fait de ne pas négliger une option lorsque l'on travaille avec un client; plutôt tout devrait être regardé pour trouver le meilleur plan d'attaque pour chaque client.

Pensez loin, loin devant

Un élément clé d'un régime d'épargne-études consiste à faire participer les enfants, surtout lorsqu'ils entrent à l'école secondaire et commencent à réfléchir à ce qu'ils veulent faire dans la vie. Ils peuvent ne pas vouloir aller à l'université, préférant faire un métier. Ces réalités soulignent la nécessité d'impliquer les enfants dans la stratégie qui leur semble la plus juste pour eux d'économiser pour l'éducation future.

Une telle implication a deux avantages directs. Tout d'abord, l'enfant grandira dans la littératie financière en ayant l'occasion de réfléchir à l'impact immédiat d'une telle décision financière majeure.

Deuxièmement, en tant que conseiller, vous avez l'opportunité de faire venir de jeunes générations en tant que futurs clients. Votre participation active à la planification du financement des collèges communique de la valeur et établit une relation que l'enfant peut utiliser après l'obtention de son diplôme et plus tard dans la vie, à mesure que ses propres objectifs financiers se développent.

The Bottom Line

La planification du collège implique rarement de couvrir un besoin. Cela nécessite souvent d'équilibrer plusieurs besoins et possibilités. Grâce à un plan bien conçu, vous pouvez aider les clients à mieux épargner, peu importe les dépenses d'éducation qui se présentent à eux. (Pour la lecture connexe, voir:

Un plan 529 digne d'une éducation Ivy League. )