Bien que les robo-conseillers aient été largement considérés comme appropriés pour les personnes moins fortunées, ils peuvent aussi s'avérer très avantageux financièrement pour les ultra-riches. Robo-conseillers offrent potentiellement l'ultra-riche une épargne d'épargne en frais de conseil en investissement.

Qu'est-ce qu'un Robo-Advisor?

Un robo-conseiller est essentiellement un service de placement automatisé en ligne et de gestion de portefeuille, fait soi-même. Il fournit des investissements de base et la gestion de portefeuille en utilisant un logiciel d'algorithme pour sélectionner les investissements. Le robo-conseiller crée un portefeuille basé sur la contribution d'un investisseur individuel concernant sa position financière et ses objectifs d'investissement. Robo-conseillers offrent généralement une approche de placement simple et directe, en investissant principalement dans une sélection de fonds négociés en bourse (ETF) conçus pour répondre aux besoins individuels des investisseurs.

Les robots-conseillers sont simples à utiliser, ce qui explique en partie leur popularité croissante. Pour mettre un robo-conseiller au travail, un individu remplit un questionnaire pour déterminer sa situation financière actuelle, ses objectifs d'investissement et son niveau de tolérance au risque. Après avoir entré les informations, le robo-conseiller branche l'algorithme et sélectionne les investissements appropriés. Les investissements sélectionnés sont présentés au client pour examen avant que le robo-conseiller initie réellement les achats d'investissement. À ce moment-là, le client peut donner le feu vert au robo-conseiller pour créer un portefeuille d'investissement, ou il peut saisir de nouvelles informations pour que le conseiller robo puisse produire un portefeuille suggéré différent.

Le programme produit généralement un portefeuille diversifié moyen de FNB d'actions et d'obligations à faible coût, bien que l'utilisateur puisse diriger la combinaison et même exclure des catégories d'actifs spécifiques. Une fois le portefeuille d'investissement approuvé et créé en utilisant les fonds du client en dépôt auprès de la firme robo-advisors, le programme agit comme un gestionnaire de portefeuille, surveillant et rééquilibrant périodiquement le portefeuille pour qu'il reste conforme aux objectifs de l'investisseur.

Gagner en popularité

Les services de Robo-conseiller ont gagné en popularité et ont reçu des critiques généralement favorables de la part des analystes financiers. Ils sont particulièrement favorisés par les clients plus jeunes qui sont généralement plus à l'aise avec la conduite des affaires financières en ligne. La simplicité d'utilisation du service, ainsi que les frais de consultation nettement inférieurs, ont fait progresser l'utilisation de ces programmes.

Les deux firmes de robo-conseillers les plus importantes et les mieux établies sont Betterment et Wealthfront. Les deux offrent des services similaires, mais ils diffèrent dans les algorithmes spécifiques qu'ils utilisent et les types d'investissements qu'ils favorisent. Il n'y a aucune exigence de dépôt minimum avec Betterment, mais Wealthfront exige un dépôt initial de 5 000 $.Vanguard a dévoilé son propre conseiller robo, Vanguard Personal Advisor Services, qui nécessite un dépôt minimum sensiblement plus élevé de 100 000 $.

Pour les ultra-riches ou pas si riches?

Bon nombre des recommandations concernant l'utilisation de robo-advisors ont été conçues pour attirer les investisseurs plus jeunes et moins fortunés. Les faibles exigences de dépôt et les frais peu élevés intéressent les personnes ayant des capitaux d'investissement plus petits et des finances moins complexes dans l'ensemble. Ces investisseurs peuvent ne pas ressentir le besoin - ou ne pas être en mesure de se le permettre - d'embaucher un conseiller financier personnel, la possibilité d'accéder à des services d'orientation professionnelle et de gestion de portefeuille.

Même si les robo-advisors n'offrent pas tous les services de conseillers financiers dont les ultra-riches ont besoin, cela ne signifie pas que les robo-advisors ne peuvent pas fournir certains de ces services, laissant d'autres services nécessaires à un conseiller financier professionnel régulier.

Si une personne fortunée est satisfaite du portefeuille de base diversifié qu'offrent les conseillers-conseils en matière de services-conseils, transférer la partie conseil en placement de ses services de conseiller financier à un conseiller-conseil pourrait représenter des économies substantielles. Un conseiller financier peut facturer à un client un portefeuille d'investissement de 10 millions de dollars entre 100 000 $ et 200 000 $ par année en frais. En revanche, les services de robo-conseiller coûteraient entre 15 000 $ et 60 000 $, soit une économie potentielle de près de 90%. Un robo-conseiller pourrait en effet être le nouveau meilleur ami du bien-être.