Personne ne sait combien de temps ils vont vivre. Ce que nous savons tous, c'est qu'au cours des 50 dernières années, l'espérance de vie moyenne a constamment augmenté. Selon la Banque mondiale, l'espérance de vie moyenne aux États-Unis est passée de 70 en 1960 à 79 en 2015. Grâce aux progrès médicaux et à l'idéalisation d'un mode de vie sain, les gens vivent plus longtemps. C'est une excellente nouvelle, mais cela signifie aussi que les gens auront besoin de leur épargne-retraite pour durer plus longtemps - peut-être plus longtemps que prévu.

Comment un conseiller financier aide-t-il les clients à planifier leur vie durant leur retraite? Il y a beaucoup de questions à poser, d'où viendra le revenu de retraite et combien de temps durera l'épargne-retraite. Si les clients ont épargné, mais ne planifient pas leur retraite, il n'est jamais trop tard pour commencer. Voici trois façons dont les conseillers financiers peuvent aider les 50 ans à planifier leur retraite. (Pour en savoir plus, voir: Comment conseiller les clients qui sont en retard sur l'épargne-retraite.)

1. Maximiser les cotisations de retraite

Idéalement, les clients dans la cinquantaine ont le potentiel de revenu le plus élevé de leur vie. Cela présente une grande opportunité pour la planification de la retraite. Avec un salaire élevé et, espérons-le, un faible montant de dette (parce que l'hypothèque est payée ou presque payée), les clients peuvent maximiser leurs cotisations de retraite.

Si un client a des droits de cotisation inutilisés dans son IRA, il est temps de commencer à augmenter les cotisations. Si leurs employeurs offrent un régime 401 (k), les clients devraient augmenter leurs cotisations pour profiter de toute contribution équivalente. Cela aidera à stimuler l'épargne-retraite dans les années précédant la retraite. Les clients peuvent également se renseigner pour savoir si leur employeur offre des régimes d'épargne collective non enregistrés, comme des régimes d'options d'achat d'actions, pour les aider à augmenter leur épargne et à maximiser leurs cotisations.

2. Trouver un équilibre entre la croissance et la préservation

La planification de la retraite pour les clients dans la cinquantaine pose un défi intéressant. D'une part, ce groupe d'âge veut tirer le maximum de ses investissements au cours de la dernière année de cotisation. Cependant, cela pourrait signifier qu'ils soumettent leurs économies de retraite accumulées à un grand risque. Il est important de le noter car, en quelques années seulement, les revenus générés par ces investissements pourraient représenter une grande partie de leur revenu à la retraite. C'est ici qu'intervient l'aide d'un conseiller financier professionnel. (Voir Stratégies de retraite à l'intention des clients dans la soixantaine.)

À l'approche de la date de retraite prévue d'un client, il est important de rééquilibrer son portefeuille de retraite. passer en revue leurs objectifs et la répartition de l'actif sur une base annuelle ou trimestrielle afin de déterminer si un rééquilibrage est nécessaire.Lorsque les jeunes de 20 ans investissent pour la retraite, ils ont de nombreuses années à se remettre des baisses de marché potentielles. Malheureusement, ce n'est pas le cas des personnes dans la cinquantaine qui prévoient prendre leur retraite dans un proche avenir. L'examen des investissements pour s'assurer que les clients sont à l'aise avec leur niveau de risque et leur horizon temporel est crucial pour la planification réussie de la retraite dans la cinquantaine.

3. Commencez à penser au mode de vie à la retraite

Pour les personnes de 50 ans et plus, la retraite peut durer de cinq à quinze ans. Un élément qui peut aider les conseillers financiers à aider les clients à planifier leur retraite dans la cinquantaine est de commencer à demander aux clients quel style de vie ils veulent avoir à la retraite. La clé d'une planification réussie de la retraite est d'être réaliste.

Les clients devraient tenir compte de facteurs tels que l'endroit où ils veulent vivre, combien ils veulent voyager, les personnes à leur charge et comment ils prévoient passer leur temps au jour le jour. À partir de là, les conseillers peuvent créer une projection de retraite basée sur les économies actuelles et futures, les sources futures de revenus et les obligations mensuelles telles que le solde de la dette et les frais de subsistance.

Penser en avance sur les plans successoraux et les tranches d'imposition futures joue également un rôle important dans la planification de la retraite dans la cinquantaine. En discutant de ces sujets, les conseillers financiers aideront les clients à établir des objectifs de retraite réalistes et à créer un régime de retraite adéquat. (Pour en savoir plus, consultez: Conseillers: Demandez aux clients d'essayer de déterminer la taille de leur retraite.)