Idéalement, l'épargne et l'investissement en vue de la retraite devraient commencer dès le début de votre carrière, si ce n'est avant, et continuer jusqu'à la fin de votre vie. Cela dit, votre stratégie d'investissement n'est pas statique et sera différente à chaque étape de la vie. Bien sûr, vous devriez discuter de votre situation particulière avec votre professionnel de l'investissement, qui est sensible à vos objectifs individuels et à votre tolérance au risque, et vous aider à identifier les stratégies les plus appropriées pour vous.

20s and 30s

• Le temps est de votre côté et, en général, vous pourriez envisager d'être plus agressif avec votre approche d'investissement, car vous disposez de nombreuses années pour faire face aux fluctuations du marché.
• Vous pourriez considérer les actions à ce stade, qui offrent généralement un potentiel de croissance à long terme supérieur à celui des obligations et des instruments de trésorerie. Ils sont un choix populaire dès le début - surtout lorsque l'établissement d'une base solide pour votre portefeuille de retraite (un qui peut se cumuler au fil du temps) est l'objectif principal.

40 et 50

• Envisagez d'utiliser une approche axée sur la croissance et le revenu pour équilibrer la planification de la retraite et d'autres engagements financiers plus importants, comme les études collégiales d'un enfant.
• Vous avez encore le temps de faire pousser votre pécule, mais vous aurez peut-être besoin de dépenses en capital occasionnelles pour faire face à des obligations plus imminentes.
• Une approche de croissance et d'investissement basée sur le revenu, avec une allocation favorisant toujours les actions pour l'appréciation du capital, peut être une option prudente à considérer à ce stade. En outre, envisagez d'investir dans des actions qui versent des dividendes et qui peuvent servir les deux objectifs.

60 et 70

• À l'approche de votre départ à la retraite et pour tenter de réduire le risque de votre portefeuille, vous aurez généralement peu de temps pour récupérer vos pertes.
• Les investisseurs ont généralement consacré une plus grande partie de leurs actifs à des placements à revenu fixe, qui ont tendance à être moins volatils, mais ont historiquement offert des rendements inférieurs à ceux des actions.
• Les obligations et les actions qui versent des dividendes sont des choix populaires à considérer, car ils peuvent offrir le revenu nécessaire une fois que vous cessez d'obtenir un salaire régulier.

Années 70 et au-delà

• Assurez-vous que vos actifs accumulés continuent de fonctionner pour vous pendant votre retraite.
• Votre portefeuille sera probablement plus conservateur que jamais.
• Même si cela signifie généralement une forte pondération en obligations, vous pourriez envisager de ne pas abandonner complètement les actions, car vous cherchez à maintenir votre portefeuille en croissance par rapport à l'inflation.
• Être trop conservateur, en particulier dans l'environnement actuel de taux d'intérêt bas, peut être aussi risqué que d'être trop agressif.