Entrer en retraite ne signifie pas dépenser sans souci. Vous ne pouvez dépenser que 4% à 5% de vos fonds de retraite chaque année pour éviter le risque de manquer d'argent lorsque vous en aurez probablement le plus besoin.

Si vous êtes comme la majorité des Américains - en retard sur les cotisations à vos fonds de retraite - 4% à 5% peut ne pas être beaucoup. Cela rend la gestion des dépenses de retraite d'autant plus importante. Comment devriez-vous le faire?

Il existe une application pour cela

En fait, il existe de nombreuses applications qui vous aideront à enregistrer, organiser et suivre vos dépenses. Deux bons sont Mint Personal Finance et iSpending Expense Tracker, qui sont tous deux gratuits. Cliquez ici pour un tableau qui compare ces applications avec d'autres. Toutes les applications ne fonctionnent pas sur les téléphones iOS, Android et Windows. iSpending, par exemple, est uniquement pour les systèmes iOS.

"Pendant des années, j'ai personnellement utilisé et recommandé la menthe. com », déclare David S. Hunter, CFP®, président d'Horizons Wealth Management, Inc., à Asheville, N. C.« Nous suggérons aussi Quicken ou YNAB (Vous avez besoin d'un budget). Nous ne poussons pas le budget autant que nous exhortons nos clients à avoir les connaissances et / ou les données sur leurs dépenses. "

Connaissez vos dates

Lorsque vous atteignez l'âge de la retraite, vous atteindrez un certain nombre de dates clés (les informations ci-dessous supposent que vous n'avez pas de condition qui vous qualifie pour les prestations d'invalidité). Sécurité sociale -

Pour bénéficier de toutes les prestations, vous devez atteindre l'âge normal de la retraite (NRA). Votre NRA dépend de l'année de votre naissance. Regardez cette calculatrice pour déterminer votre ARN. Vous pouvez recevoir des prestations partielles à partir de l'âge de 62 ans, mais cela réduit votre paiement au fil du temps. Si vous attendez de recueillir jusqu'à 70, vos avantages sont plus élevés. Voir Types de prestations de sécurité sociale et Utilisation du site Web de la sécurité sociale pour obtenir des réponses .

Assurance-maladie -

Lorsque vous atteignez l'âge de 65 ans, vous êtes admissible à l'assurance-maladie. Vous devriez commencer à signer trois mois avant votre mois d'anniversaire, et il y a des délais supplémentaires pour vous inscrire à Medicare Part D, la prestation de médicaments sur ordonnance. Dans la plupart des cas, vous commencerez à recevoir des prestations le premier jour du mois où vous atteindrez l'âge de 65 ans. Voir Medicare 101: Avez-vous besoin des 4 pièces? et Vs Medigap. Avantage Medicare: Quel est le meilleur? Comptes de retraite -

Pour la plupart des comptes, vous pouvez commencer à retirer de l'argent à l'âge de 59 ans et demi sans pénalité. Vous avez le mandat de commencer à prendre une distribution minimale obligatoire (RMD) à l'âge de 70 ans et demi. Roth IRA sont exemptés de la règle de distribution minimale requise. Connaissez vos chiffres

À mesure que le temps et les conditions économiques changent, vous devrez ajuster votre budget. Un peu de calcul simple vous gardera sur la bonne voie.

Comprendre le rééquilibrage -

Le rééquilibrage apporte de légères modifications à votre portefeuille de placements en réponse aux variations de sa valeur.Si la valeur de votre portefeuille d'actions augmente au point d'être déséquilibrée par rapport aux autres placements, vous pourriez vendre une partie de votre action et investir le produit ailleurs. Idem avec des obligations ou la plupart des autres types d'investissement. Un portefeuille de retraite devrait être quelque peu prudent - vous avez moins d'années à récupérer si le marché boursier baisse - mais vous ou votre conseiller financier devez toujours garder votre portefeuille équilibré. Pour en savoir plus à ce sujet, voir Types de stratégies de rééquilibrage. Donnez-vous une augmentation chaque année -

L'inflation fait que votre argent perd une partie de son pouvoir d'achat chaque année. "La valeur d'un dollar aujourd'hui sera considérablement différente au cours de la prochaine décennie, ainsi que sur une période de retraite de 30 ans", explique Carlos Dias Jr., gestionnaire de patrimoine, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Floride. provoque des biens et des services à la hausse des prix, vous devriez vous donner une augmentation annuelle. Vous pouvez retirer 4% la première année, mais après cela, certains experts recommandent de multiplier le montant que vous enlevez par 1. 03 chaque année. Voici comment cela fonctionne. Disons que 4% ajoute jusqu'à 20 000 $ pour vous, alors c'est ce que vous retirez la première année. Pour l'année suivante, multipliez 20 000 $ par 1,00 pour obtenir un retrait de 20 600 $. Ensuite, multipliez 20, 600 $ par 1. 03 pour combien vous en retirerez l'année suivante (21 218 $) ), etc.

Assurez-vous de ne pas dépenser moins que nécessaire -

Les personnes vivant sur un compte de retraite sont les plus susceptibles de dépenser trop, mais vous pouvez aussi sous-dépenser. Ne vous privez pas des éléments essentiels tels que les soins de santé, l'entretien de votre maison et la nourriture appropriée. Pour évaluer où vous êtes, voyez 7 Signes que vous dépensez trop peu à la retraite . Si vous dépensez très peu parce que vos ressources ne suffisent vraiment pas à couvrir vos dépenses, étudiez les programmes publics conçus pour aider les retraités. Pour plus de détails, lisez Lois qui favorisent la retraite à faible revenu . Et, bien sûr, budget -

À moins d'avoir épargné plus que ce dont vous aurez besoin pour survivre au fonds, vous devriez suivre chaque dépense par rapport à un budget détaillé. "Le maintien d'un budget est crucial pendant les années de travail et de retraite. Un bon point de départ est de séparer les dépenses non discrétionnaires, qui comprennent des éléments comme une hypothèque (si vous en avez un), les services publics, etc., à partir des dépenses discrétionnaires. Cela vous donne une base de référence en termes de dépenses nécessaires. Tout ce qui reste peut être orienté vers tout ce que vous voulez accomplir ou apprécier », explique Mark Hebner, fondateur et président d'Index Fund Advisors, Inc., à Irvine, en Californie, et auteur de« Index Funds: The 12-Step Programme de récupération pour les investisseurs actifs. "

Si vous n'étiez pas le type de budgétisation avant la retraite, devenez un maintenant. Le

Tutorial sur les bases de la budgétisation d'Investopedia peut vous aider. The Bottom Line

À moins d'avoir économisé plus que le montant dont vous aurez besoin pour survivre à vos fonds de retraite, vous devrez travailler avec les fonds accumulés pendant vos années de travail.Vous pouvez décider qu'il est logique de continuer à travailler aussi longtemps que vous le pouvez - au moins à temps partiel. Vous avez besoin d'un budget et il est essentiel de suivre de près les changements dans les prestations gouvernementales.

Avec une gestion rigoureuse, vous devriez pouvoir profiter de ce que vous avez toujours voulu faire une fois que vous avez quitté votre emploi à temps plein. Une bonne gestion de l'argent rend les voyages et autres activités de loisirs possibles. Les experts pensent que c'est sain - voir

Voyage de retraite: bon et bon pour vous .