La retraite peut être un événement réconfortant mais difficile dans la vie de nombreuses personnes. Vous voulez être capable de vivre confortablement pendant cette période sans vous soucier de la façon de joindre les deux bouts. Pour ce faire, vous devez avoir en place une stratégie solide qui peut vous assurer un revenu constant, vous protéger contre l'inflation et vous permettre de vivre une vie confortable pendant vos années de retraite. Dans cet article, nous examinerons certaines des choses que vous pouvez faire pour avoir une retraite agréable sans le stress et les défis auxquels tant de retraités font face aujourd'hui.

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Facteurs qui érodent les actifs de retraite De nombreux facteurs peuvent entraîner une perte de valeur ou de pouvoir d'achat de vos actifs de retraite, et l'un d'eux peut créer une situation où vous pourriez ne pas avoir assez de l'argent pour vivre pendant la retraite. Dans ce cas, la connaissance est un pouvoir, et si vous êtes conscient de ces facteurs, vous pouvez prendre des mesures pour vous assurer qu'ils ne vous affectent pas.

VOIR: Planification de la retraite

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Inflation
Il ne faut pas un génie pour comprendre comment l'inflation peut affecter votre vie quotidienne. Cependant, cela peut aussi avoir un effet sur votre retraite en ce sens qu'il augmente votre coût de la vie chaque année. Entre 1960 et 2009, l'inflation a augmenté en moyenne de 4% par an. Cela signifie que quelque chose qui coûte 100 $ aujourd'hui coûtera 180 $ en 15 ans si l'inflation continue au même rythme. Cela peut être important lorsque vous vivez avec un revenu fixe. Pour pouvoir continuer à vivre confortablement à la retraite, votre portefeuille doit être en mesure de suivre l'inflation.

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Vivre plus longtemps
Les gens vivent plus longtemps maintenant qu'à tout autre moment de l'histoire. L'homme moyen qui prend sa retraite à 65 ans peut s'attendre à vivre jusqu'à 82 ans, tandis que la femme moyenne qui prend sa retraite au même âge peut espérer vivre jusqu'à 85 ans. Cela peut représenter un énorme défi potentiel pour vous. chance que vous n'ayez pas assez d'argent pour vivre quand vous prenez votre retraite. Pour pouvoir vivre une retraite confortable, vous devez pouvoir structurer vos revenus et vos investissements afin qu'ils puissent continuer à subvenir à vos besoins, même si vous surpassez l'espérance de vie moyenne.

VOIR: Risques courants qui peuvent ruiner votre retraite

Manque de diversification
Beaucoup de gens n'équilibrent pas leurs portefeuilles pour se protéger contre un mauvais investissement. Ils finissent généralement par placer une part substantielle de leurs investissements dans un domaine particulier ou une classe d'actifs. Trop souvent, les investisseurs supposent qu'un secteur ou une entreprise en particulier est «bon» et que, tant qu'ils s'en tiennent à leur stratégie actuelle, ils prendront leur retraite avec des revenus et des actifs plus que suffisants. Ce fut le cas de nombreux retraités et préretraités qui ont investi dans les actions d'Enron. Lorsque la société de négoce d'énergie s'est effondrée, de nombreux employés ont investi la majorité de leurs actifs dans les actions de la société, et leurs économies ont été pratiquement effacées.Parallèlement à cela sont allés les économies de retraite qu'ils avaient accumulées pendant des années. L'idée de base ici n'est pas de mettre tous vos oeufs dans le même panier.

Frais médicaux
Les frais médicaux sont un autre domaine qui peut avoir une incidence sur vos revenus de retraite et vos actifs. En vieillissant, le besoin de médicaments et de soins de santé ne fera qu'augmenter. Considérez aussi que les coûts des soins de santé ont augmenté régulièrement au fil du temps. Selon un rapport de Fidelity Investments de mars 2008, le coût des soins de santé a augmenté de 41% depuis 2002, avec une augmentation annuelle moyenne de 5,8%. On estime que dans les 10 à 15 prochaines années, de nombreux retraités dépenseront la moitié de leurs revenus de la sécurité sociale sur les coûts de soins de santé. Pour être en mesure d'avoir une retraite sans soucis, vous devez suivre ces coûts afin qu'ils ne réduisent pas vos revenus ou actifs.

VOIR: Une santé défaillante pourrait drainer votre épargne-retraite

D'autres facteurs pourraient faire dérailler vos projets de retraite. Il peut être utile d'utiliser celles présentées ici pour commencer une liste, afin que vous puissiez adopter une approche proactive pour mettre en œuvre des moyens de protéger vos actifs de retraite.

Façons de protéger vos actifs et de générer des revenus
Vous pouvez protéger vos biens de plusieurs façons contre certains des risques énumérés ci-dessus et générer des revenus supplémentaires. La diversification est la clé pour vous permettre de maintenir la stabilité, la croissance et le revenu. Voici quelques conseils et tactiques que vous pouvez utiliser pour vous protéger contre les défis auxquels vous pourriez être confronté à la retraite.

Actions / Actions Dividendes
Pour combattre les forces de l'inflation, vos actifs et vos revenus doivent croître à un rythme supérieur à l'inflation. Une façon d'y parvenir est l'utilisation d'actions ou d'actifs versant des dividendes. Au cours des 50 dernières années, les stocks ont été en moyenne de 6,6%, tandis que le taux d'inflation moyen a été de 4%. Le taux de dividende moyen du S & P 500 est de 5,3%. Cela montre que l'investissement dans des actions et des actions qui versent des dividendes peut faire en sorte que vos actifs et votre revenu progressent plus rapidement que l'inflation en vous procurant une croissance à long terme et des dividendes solides et constants. Quand vous mettez les deux éléments ensemble, le rendement global est beaucoup plus grand que l'inflation. L'important est d'utiliser une approche prudente qui peut vous assurer une croissance à long terme constante et des dividendes fiables et croissants.

VOIR: Les dividendes paraissent toujours bons après toutes ces années

Obligations
L'utilisation d'obligations est un autre moyen de générer des revenus et de la stabilité pendant la retraite. Au cours des 50 dernières années, les obligations ont été en moyenne de 5,5%. Généralement, les obligations sont considérées comme un investissement prudent. Lorsque vous achetez une obligation, vous devenez un créancier de la société ou du gouvernement qui a émis la caution. Pendant la durée de l'obligation (cinq ans, 10 ans, 30 ans), vous obtiendrez un taux d'intérêt constant, indiqué au moment de l'achat. Ces paiements d'intérêt se poursuivront jusqu'à l'échéance de l'obligation. Les obligations d'État américaines sont les plus sûres, suivies des obligations municipales et des obligations de sociétés. Ces types d'actifs vous fourniront un revenu régulier sur une base régulière.À la retraite, ils peuvent compléter votre stratégie globale en apportant une partie conservatrice et orientée vers le revenu à votre portefeuille, vous offrant ainsi une stabilité de revenu.

Fonds communs de placement / Fonds obligataires Si vous n'êtes pas à l'aise d'investir dans des actions ou des obligations, envisagez d'utiliser des fonds communs de placement et des fonds obligataires. Un fonds commun de placement est une société qui recueille des fonds auprès d'investisseurs (actionnaires) et investit cet argent dans un portefeuille d'actions, d'obligations ou les deux. L'idée est qu'ils vous fourniront une diversification et un équilibre afin que vous n'ayez pas à vous soucier des actions à acheter ou à vendre. Un fonds obligataire investit dans des obligations dans le but de générer des revenus et de la stabilité.

VOIR Évaluer les fonds obligataires: rester simple

Ces deux types de fonds peuvent vous procurer un solde et un revenu sans devoir déterminer quels titres ou obligations vous conviennent le mieux.

Rentes fixes
Un autre moyen de protéger vos actifs et de générer des revenus consiste à utiliser des rentes à capital fixe. Une rente fixe est un contrat écrit entre vous et une compagnie d'assurance qui est conçu pour vous fournir des paiements réguliers à des moments précis (habituellement mensuels, trimestriels ou annuels) et peut être pour un certain nombre d'années ou votre vie. Ces types de rentes ne sont pas liés aux actions et vous paieront un montant garanti déclaré comme le pire des scénarios. Ils peuvent être utilisés pour compléter votre revenu de retraite et peuvent également vous fournir une diversification.

Idéalement, votre portefeuille de retraite devrait être composé d'une partie ou de la totalité de ces options de placement pour équilibrer croissance et revenu. Le pourcentage d'attribution dépendra généralement de votre tolérance au risque, de votre horizon de retraite et de vos besoins de croissance et de revenu.

VOIR: 4 étapes pour bâtir un portefeuille rentable

Le bilan Votre retraite ne doit pas être accablée par le stress et les défis auxquels tant sont confrontés aujourd'hui. En utilisant une stratégie diversifiée, vous pouvez atteindre la stabilité, le revenu, la croissance et la tranquillité d'esprit. Cette diversification peut être réalisée en utilisant divers outils, tels qu'un portefeuille équilibré et des stratégies de protection des actifs. Cependant, comme pour toutes les stratégies, il est important d'évaluer d'abord votre propre situation afin de déterminer les stratégies et les solutions qui vous conviennent. À moins d'être un expert dans ces domaines, vous voudrez peut-être travailler avec des professionnels qui peuvent vous aider à atteindre vos objectifs. Cela vous aidera à avoir la retraite sans soucis que vous avez toujours envisagée.