Les membres des forces armées aux États-Unis doivent régler un certain nombre de problèmes lorsqu'ils reçoivent leurs ordres de déploiement, surtout s'ils doivent être envoyés dans une zone de combat. L'armée américaine dépense des milliards de dollars et d'innombrables heures de main d'œuvre pour préparer les troupes aux rigueurs physiques, mentales et émotionnelles du combat. Cependant, de nombreux membres du service ne prennent pas les mesures nécessaires pour mettre de l'ordre dans leurs finances personnelles avant de les expédier. En ce qui concerne la préparation au déploiement, les questions juridiques et financières sont souvent reléguées à l'arrière-plan, en particulier par les plus jeunes membres du service qui peuvent ne pas considérer cette question comme importante. D'autres ignorent souvent la richesse des avantages offerts à ceux qui servent l'uniforme de l'oncle Sam. (Pour une lecture similaire, jetez un coup d'œil sur Prestations pour les membres des forces armées .)

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Même si la préparation financière est probablement l'aspect le plus facile de la préparation au déploiement, c'est l'un des plus difficiles à obtenir pour les militaires une fois à l'étranger. Essayer de signer, d'envoyer et / ou de recevoir des documents ou de prendre des décisions juridiques ou financières majeures dans une zone de combat peut être presque impossible pour de nombreuses troupes, surtout si elles sont incapables de communiquer avec quelqu'un dans leur pays. En outre, les membres du service qui ne parviennent pas à gérer efficacement leurs finances peuvent perdre ou se voir refuser une habilitation de sécurité ou faire face à d'autres mesures disciplinaires dans certains cas. Mais le déploiement de combat peut représenter une opportunité financière importante pour les membres du service disciplinés qui planifient à l'avance et profitent de leurs avantages militaires. Ceux qui suivent les instructions dans cet article peuvent s'attendre à un retour à la prospérité financière et des actifs liquides qu'ils peuvent utiliser pour passer du temps avec leurs familles et leurs proches.

C'est votre vie Les militaires qui sont envoyés au combat risquent la vie et l'intégrité de leur pays. Il est donc d'une importance vitale qu'ils s'assurent adéquatement avant d'entrer dans la ligne de tir. Toute personne qui sert dans une zone de combat devrait envisager sérieusement d'acheter au moins la plus petite couverture disponible (50 000 $) sur elle-même pour couvrir les frais funéraires ou autres dépenses accessoires. Cependant, la couverture d'assurance-vie fournie par l'armée américaine est parmi les meilleures du monde. Les membres du service de tout âge peuvent acheter une couverture de 400 000 $ pour seulement 27 $ par mois, peu importe leur état de santé (en 2011). Une couverture d'invalidité collective est également disponible. Cependant, ces avantages ne sont disponibles que pour ceux qui sont en service actif. Ceux qui ont besoin d'une couverture au-delà de leurs conditions de service devraient envisager une couverture supplémentaire. Il y a plusieurs transporteurs qui offrent des politiques concurrentielles sur mesure pour les membres des forces armées.Des précautions doivent également être prises pour s'assurer que les prestations de santé de Tricare sont en ordre, car un oubli ici peut avoir des conséquences désastreuses. Si une urgence médicale survient et que le militaire n'a pas de couverture, il ne sera peut-être même pas possible de joindre le militaire pour prendre une décision sur la marche à suivre.

Construisez votre programme d'épargne Un dépôt à la fois Le Programme de dépôt d'épargne (PDS) est un autre avantage qui est disponible pour les membres des forces armées qui servent dans les zones de combat. Ce programme paie un taux garanti de 10% sur tout l'argent déposé dans le plan pour la première année que le participant sert dans une zone de combat. Les intérêts payés sont imposables et composés trimestriellement. Cependant, vous ne pouvez pas accumuler plus de 10 000 $ pour gagner de l'intérêt sur ce compte. Ceux qui quittent la zone de combat ou participent pour une année doivent transférer leur compte du programme dans les 90 jours (ceux qui servent dans les zones de combat depuis plus d'un an peuvent laisser leur argent dans le plan jusqu'à leur départ, mais les intérêts cesseront de s'accumuler après une année).

Loi sur le secours civil des membres des services La SCRA a été promulguée afin de fournir une protection juridique et financière supplémentaire aux membres des forces armées. Les membres du service peuvent présenter une copie de leurs papiers d'enrôlement ainsi qu'une lettre d'instruction à tout créancier avec lequel ils ont contracté une dette avant de rejoindre l'armée et faire réduire le taux d'intérêt à 6%. Tout membre du service en déploiement doit également les envoyer à tout autre créancier qui lui a prêté de l'argent depuis qu'il a rejoint le service, car de nombreux créanciers étendront cet avantage à un membre du service déployant même si la dette a été contractée après l'enrôlement. Si ces mesures n'ont pas déjà été prises, elles devraient certainement être faites avant le déploiement. Cela s'applique à la plupart des types de dettes, y compris les hypothèques, les cartes de crédit et la dette des consommateurs. La SCRA peut également autoriser l'arrêt des procédures judiciaires engagées par les militaires lorsqu'ils reçoivent leurs ordres de déploiement, tels que divorce, procès, expulsions, etc. Elle permet également aux membres du service de résilier les baux des téléphones portables, des voitures et des contrats de location sans pénalité. Ces procédures doivent être suspendues jusqu'à ce que le membre du service revienne du service actif. Évidemment, cela peut être une aubaine énorme pour ceux qui font face à la reprise de possession ou à l'expulsion, car la rémunération reçue pendant le déploiement peut être utilisée pour éclaircir ces questions.

Renforcer votre position Les membres des services qui sont envoyés dans des zones de combat sont admissibles à recevoir des droits de douane et une prime de combat non imposables en plus de leurs gains réguliers. Cependant, ce type de rémunération peut ne pas être pris en compte dans le calcul du revenu gagné, si cela réduit le montant du crédit auquel le membre du service est admissible. Certains membres du service peuvent également continuer à recevoir au moins un certain niveau de rémunération de leurs emplois civils au cours de leur tour de service. Cette augmentation de salaire peut être une occasion en or pour les participants à la zone de combat intelligente de rembourser leurs dettes, d'accumuler de l'argent dans le PDS ou un autre compte d'épargne et d'améliorer leurs scores de crédit.Les membres de services astucieux qui épargnent leurs gains supplémentaires pendant une période de service de 18 mois peuvent améliorer considérablement leurs flux de trésorerie et leurs bilans pendant leur absence.

Couvrir votre flanc Les membres des services qui participent aux avantages énumérés ci-dessus, mais négligent de mettre de l'ordre dans leurs affaires juridiques, se mettent encore en échec. Les membres du service ont accès à un grand nombre de services juridiques gratuits par l'intermédiaire de JAG et de Military OneSource; ces ressources doivent être explorées en détail par toute personne ayant reçu ses ordres de déploiement. Les testaments et autres documents légaux doivent être créés ou révisés et mis à jour si nécessaire. Les bénéficiaires des polices d'assurance-vie et des autres actifs doivent également être à jour. Pour les membres du service mariés, cela devrait généralement être leur conjoint. Ceux qui sont jeunes et célibataires peuvent envisager de nommer leurs parents comme bénéficiaires. (Pour en savoir plus sur les testaments, jetez un coup d'œil à notre Tutoriel de planification successorale )

Home-One, faites-vous des copies? Les membres d'un service marié ont souvent du mal à coordonner leurs finances pendant les périodes de déploiement. Dans certains cas, il peut être préférable que le membre du service ouvre un compte séparé une fois à l'étranger afin de mieux gérer ses finances personnelles. Le plus important est que les couples soient capables de communiquer honnêtement sur les finances du ménage et comment l'argent sera géré par le conjoint domestique. Ceci est particulièrement important si le membre du service est généralement celui qui prend les décisions financières et paie les factures pour le ménage. Un système de paiement automatique des factures peut devoir être mis en place, et les habitudes de dépenses du conjoint qui reste en retard peuvent également avoir besoin d'être traitées. Une histoire commune entendue dans l'armée est quand un membre du service revient à la maison pour constater que son conjoint a soit échoué à payer les factures critiques ou accumuler une dette importante de carte de crédit qui peut prendre des mois voire des années à rembourser. (Voir Économisez de l'argent en suivant les dépenses de votre conjoint )

Conclusion Les membres du service qui se préparent au déploiement devraient mettre leurs affaires en ordre avant de partir. Ne pas le faire peut avoir un impact substantiel sur le bien-être financier du membre du service, et peut entraîner une perturbation de leur carrière militaire à certains égards. Ceux qui prennent un jour ou deux pour revoir leurs situations financières et juridiques et planifier en conséquence peuvent alors laisser ces affaires dans le dos de leur esprit et se concentrer sur l'accomplissement de leurs tâches de manière efficace. Pour plus d'informations, les membres du service peuvent contacter leur bureau DFAS, l'assistant du groupe de préparation à la famille ou le conseiller financier personnel qui a été affecté à leur unité ou brigade.