Trop de jeunes investissent rarement, ou jamais, pour leurs années de retraite. Une date éloignée, une quarantaine d'années à l'avenir, est difficile à imaginer. Cependant, sans investissements pour compléter le revenu de retraite, le cas échéant, les retraités auront du mal à payer pour les nécessités de la vie.
TUTORIEL: Notions de base sur les actions

Un investissement judicieux, discipliné et régulier dans un portefeuille de titres divers peut générer de bons rendements à long terme et fournir un revenu supplémentaire tout au long de la vie active d'un investisseur.

Une raison souvent invoquée pour ne pas investir est le manque de connaissance et de compréhension du marché boursier. Cette objection peut être surmontée par l'auto-éducation et étape par étape à travers les années, comme un investisseur apprend en investissant. Les cours d'investissement sont également offerts par diverses sources, y compris les collèges municipaux et d'État, les organisations civiques et à but non lucratif, et il existe de nombreux livres destinés à l'investisseur débutant.

Cependant, vous devez commencer à investir maintenant; plus vous commencez tôt, plus vos investissements auront besoin de temps pour prendre de la valeur. Voici un bon moyen de commencer à construire un portefeuille, et comment le gérer pour obtenir les meilleurs résultats. (Pour une lecture similaire, voir Top 5 des livres pour les jeunes investisseurs .)

Commencez tôt
Commencez à épargner dès votre départ en participant à un plan de retraite 401 (k), s'il est offert par votre employeur. Si un plan 401 (k) n'est pas disponible, créez un compte de retraite individuel (IRA) et affecter un pourcentage de votre rémunération pour une contribution mensuelle au compte. Un moyen facile et pratique d'enregistrer dans un IRA ou 401 (k) est de créer une contribution en espèces mensuelle automatique. Gardez à l'esprit que l'épargne s'accumule et que l'intérêt s'accumule sans impôts, tant que l'argent n'est pas retiré, il est donc sage d'établir un de ces véhicules d'investissement de retraite au début de votre vie professionnelle.

Une autre raison de commencer à épargner tôt est que généralement, plus vous êtes jeune, moins vous avez d'obligations financières lourdes: un conjoint, des enfants et une hypothèque, par exemple. Cela signifie que vous pouvez affecter une petite partie de votre portefeuille de placements à des placements à risque plus élevé, ce qui pourrait vous rapporter des rendements plus élevés.

Lorsque vous commencez à investir quand vous êtes jeune, avant que vos engagements financiers commencent à s'accumuler, vous aurez probablement plus d'argent disponible pour investir et un horizon de temps plus long avant la retraite. Avec plus d'argent à investir pour de nombreuses années à venir, vous aurez un plus grand pécule de retraite.

Pour illustrer l'avantage de l'investissement axé sur la valeur le plus tôt possible, supposez que vous investissez 200 $ chaque mois à partir de 25 ans. Si vous obtenez un rendement annuel de 7% sur cet argent, 525 000 $.Cependant, si vous commencez à économiser 200 $ par mois à 35 ans et obtenez le même rendement de 7%, vous n'en aurez que 244 000 $ à 65 ans. (Pour en savoir plus, consultez la page Accélération des retours avec mélange continu .)

Diversifiez
Sélectionnez des actions dans un large éventail de catégories de marché. C'est mieux réalisé dans un fonds indiciel. Investissez dans des actions prudentes avec des dividendes réguliers, des actions présentant un potentiel de croissance à long terme et un faible pourcentage de titres offrant de meilleurs rendements, ainsi qu'un potentiel de risque plus élevé. Si vous investissez dans des actions individuelles, ne placez pas plus de 4% de votre portefeuille total dans une seule action. De cette façon, si un stock ou deux subit un ralentissement, votre portefeuille ne sera pas trop affecté. Certaines obligations notées AAA sont également de bons placements à long terme, que ce soit des sociétés ou des gouvernements. Par exemple, les obligations du Trésor américain à long terme sont sûres et offrent un taux de rendement plus élevé que les obligations à court et à moyen terme. (Pour en savoir plus sur l'investissement en obligations, lisez Notions de base sur les obligations: différents types d'obligations .)

Gardez les coûts au minimum
Investissez avec une société de courtage à escompte. Une autre raison de considérer les fonds indiciels lorsqu'ils commencent à investir est qu'ils ont des frais peu élevés. Parce que vous allez investir à long terme, n'achetez pas et ne vendez pas régulièrement en réponse aux fluctuations du marché. Cela vous permet d'économiser des frais de commission et des frais de gestion et d'éviter des pertes de liquidités lorsque le cours de votre action diminue.

Discipline et placements réguliers
Assurez-vous de placer de l'argent dans vos placements de façon régulière et disciplinée. Cela peut ne pas être possible si vous perdez votre emploi, mais une fois que vous trouvez un nouvel emploi, continuez à mettre de l'argent dans votre portefeuille.

Allocation d'actifs et rééquilibrage
Affectez un certain pourcentage de votre portefeuille à des actions de croissance, des actions productrices de dividendes, des fonds indiciels et des actions présentant un risque plus élevé, mais de meilleurs rendements.

Lorsque votre répartition d'actif change (c.-à-d. Les fluctuations du marché modifient le pourcentage de votre portefeuille attribué à chaque catégorie), rééquilibrez votre portefeuille en ajustant votre participation monétaire dans chaque catégorie pour refléter votre pourcentage initial. (Pour plus d'informations, lisez Cinq choses à savoir sur l'allocation d'actifs .),

Considérations fiscales
Un portefeuille de participations dans un compte à imposition différée, un 401 (k), par exemple, construit la richesse plus rapidement qu'un portefeuille avec obligation fiscale. Vous payez des impôts sur le montant retiré d'un compte de retraite à impôt différé. Un Roth IRA accumule également des économies d'impôt, mais le propriétaire du compte n'a pas à payer des impôts sur le montant retiré. Pour se qualifier pour un Roth IRA, votre revenu brut modifié modifié doit respecter les limites de l'IRS et d'autres règlements. Les revenus sont exempts d'impôt fédéral si vous avez possédé votre Roth IRA pendant au moins cinq ans et vous êtes plus vieux que 59. 5, ou si vous êtes plus jeune que 59. 5, avez possédé votre Roth IRA depuis au moins cinq ans et le retrait est dû à votre décès ou invalidité, ou pour un premier achat à la maison.

The Bottom Line
Discipliné, régulier, investissement diversifié dans un impôt différé 401 (k), IRA ou un impôt IRA Roth potentiellement libre, et la gestion de portefeuille intelligente peut construire un pécule important pour la retraite.Un portefeuille avec obligation fiscale, dividendes et la vente d'actions rentables peuvent fournir de l'argent pour compléter l'emploi ou le revenu d'entreprise. La gestion de vos actifs par réallocation et maintien des coûts, tels que les commissions et les frais de gestion, peu élevés, peut produire des rendements maximums. Si vous commencez à investir le plus tôt possible, vos actions auront plus de temps pour créer de la valeur. Enfin, continuez à vous renseigner sur les placements tout au long de votre vie, avant et après la retraite. Plus vous en savez, plus votre retour sur investissement potentiel, avec une gestion appropriée, bien sûr. (Pour une lecture connexe, voir Investir 101 .)