Intéressé par un moyen relativement simple d'économiser de l'argent et de réduire votre facture fiscale? Ne cherchez pas plus loin que votre prochaine paie: Il existe plusieurs stratégies que tous les travailleurs devraient envisager qui peuvent réduire leurs impôts et les aider à économiser de l'argent pour leur retraite. Dans cet article, nous allons vous montrer trois stratégies de compte d'épargne qui vous aideront à tirer le meilleur parti de votre prochain chèque de paie avec des retenues sur la paie.

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Augmentez votre 401 (k) Contributions Un 401 (k) est un excellent moyen pour les employés d'encaisser de grosses sommes d'argent au prorata chaque année. Par exemple, la limite de cotisation annuelle en 2009 est de 16 500 $ et les personnes de plus de 50 ans sont couvertes par la règle du «rattrapage», qui leur permet de contribuer 5 500 $ de plus par année.

Le montant qu'une personne peut épargner au fil du temps dans un 401 (k) varie selon sa situation. Par exemple, si une personne de 30 ans qui gagne 36 000 $ par année gagne 10% de son salaire et rapporte 8% de son salaire, elle aura 680 000 $ dans son compte à l'âge de 65 ans. >

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Si vous ne maximisez pas actuellement cet avantage (et que votre employeur offre un tel régime), essayez de commencer - même si ce n'est qu'une très petite somme d'argent - car cela peut être un excellent moyen pour contourner l'oncle Sam. Si vous deviez payer l'ensemble des 16 500 $ en cotisations, vous pourriez facilement économiser plusieurs milliers de dollars grâce à ces déductions.

VOIR: Apporter des contributions pour le report de salaire - Partie 1 et Partie 2

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Dépenses flexibles = économies accrues

Un compte de dépenses flexible (ou FSA) est un type de compte d'épargne américain qui procure au titulaire du compte des avantages fiscaux spécifiques. Mis en place par un employeur pour un employé, le compte permet aux employés de contribuer une partie de leurs gains réguliers pour payer les dépenses admissibles, telles que les frais médicaux ou les dépenses de personne à charge. Ces types de comptes peuvent être extrêmement utiles, car ils permettent aux employés de mettre de côté de l'argent avant impôt plusieurs types de dépenses. Par exemple:

FSA médicale:

1. Les particuliers ont la possibilité de mettre de côté des fonds pour des dépenses liées aux soins de santé, telles que les médicaments d'ordonnance et la quote-part du médecin. Pour ceux qui ont des enfants ou des personnes qui ont des ordonnances qu'ils doivent renouveler régulièrement, cela peut être un énorme avantage en termes d'économies d'impôt potentielles et de lutte contre les coûts élevés des soins de santé. Les particuliers peuvent économiser beaucoup en impôts en utilisant une FSA médicale. Selon Aetna, l'une des principales sociétés de soins de santé au pays, une personne qui gagne 40 000 $ par année dans la tranche d'imposition de 15% et qui a des dépenses de santé de 2 000 $ peut économiser jusqu'à 453 $ par année.
   L'IRS ne limite pas les contributions en ce qui concerne combien une personne peut mettre de côté pour les frais médicaux; Cependant, certains employeurs limiteront les contributions à moins de 5 000 $.Sachez que même si l'argent d'une FSA peut servir à économiser de l'argent, il y a aussi un inconvénient majeur. L'argent mis de côté dans une FSA médicale est destiné uniquement aux dépenses liées aux soins de santé. (En d'autres termes, il ne s'agit pas d'un régime de retraite.) Pour cette raison, l'argent doit être utilisé l'année où il est économisé. (Le 18 mai 2007, le Département du Trésor des États-Unis a publié un avis permettant aux employeurs de modifier leurs plans de compte d'épargne flexible et prolongeant le délai d'utilisation des fonds de 2,5 mois supplémentaires après la fin de l'année.) Tout l'argent restant dans le compte à la fin de l'année est confisqué. La phrase la plus souvent utilisée pour désigner les FSA médicaux est: "Si vous ne l'utilisez pas, vous le perdez".

   Garderie FSA:

2. Dans la société actuelle, principalement en raison de la hausse du coût de la vie, il n'est pas rare qu'un individu ou un couple marié mette un ou plusieurs de ses enfants à la garderie. Avec un compte FSA de garderie, les particuliers peuvent payer pour cette dépense (ou au moins une partie) sur une base avant impôt. Les baby-sitters et les camps peuvent également avoir une couverture similaire.
   Les enfants à charge ou les adultes qui ont besoin de soins (

   pas ) sont admissibles. L'avertissement est que le participant au régime et son conjoint, le cas échéant, doivent être employés. En d'autres termes, un mari qui est employé et a une femme au foyer ne peut pas envoyer les enfants au camp de jour et obtenir le bénéfice de payer cette dépense avec de l'argent avant impôt. En règle générale, les particuliers ou les couples peuvent consacrer jusqu'à 5 000 $ par année à des FSA de garderie. Mais, si l'un des conjoints gagne moins que cela (disons 2 000 $ par année), la limite de cotisation serait le moindre des deux montants - dans ce cas, 2 000 $. Les économies d'impôt totales sont semblables aux économies réalisées par ceux qui utilisent des plans médicaux FSA. Les mauvaises nouvelles sont les mêmes: utilisez-les ou perdez-les.

   VOIR: Staying Home Vs. Garderie: une énigme financière

Stationner votre argent
Se rendre au travail a ses propres défis sans apporter d'argent dans l'équation, mais maintenant il est de plus en plus difficile de maîtriser le coût de l'essence tous les jours. l'argent hors de l'équation? Vous obtenez un compte d'épargne de banlieue. Que vous preniez un bus, un train, une camionnette, un ferry, ou conduisiez et stationnez, ce compte d'épargne peut vous aider.
Estimez ce que vous dépensez chaque mois en stationnement et mettez de côté cet argent dans un compte d'épargne de stationnement. Selon Wageworks. com, une personne qui dépense 200 $ par mois en stationnement et est dans la tranche d'imposition de 28% peut potentiellement économiser 71 $. 30 par mois, soit plus de 855 $ par année.

Si vous ne conduisez pas et ne stationnez pas, vous pouvez généralement estimer le coût mensuel d'un billet pour votre mode de transport. Vous serez ensuite en mesure de mettre de côté cet argent chaque mois dans le compte de banlieue et de payer ces dépenses en utilisant des dollars avant impôts. Les économies potentielles peuvent être (en pourcentage) similaires au plan de compte de stationnement mentionné ci-dessus. Et encore une fois, le compte de banlieue est un compte de type «utilisez-le ou perdez-le», il est donc préférable de faire une estimation prudente de vos dépenses plutôt qu'une estimation généreuse.

Bottom Line

Les employés qui font la navette, paient des frais de soins de santé ou dépensent de l'argent en garderie dépendante peuvent réduire leur fardeau fiscal en établissant un compte FSA. Ces économies, combinées aux cotisations régulières 401 (k), peuvent permettre à un employé de contourner ou de reporter des impôts sur des milliers de dollars chaque année.