Cela dépend de plusieurs facteurs, vous devriez vous poser les questions suivantes à la compagnie d'assurance ou à votre conseiller pour vous aider dans votre décision:
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Êtes-vous toujours satisfait des options d'investissement la rente?
Si vous appréciez toujours les options de placement disponibles dans la rente, envisagez de transférer davantage d'actifs dans des obligations ou dans le compte à intérêt fixe jusqu'à ce que le marché atteigne un niveau où vous pouvez ajouter plus d'argent aux actions.
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Quel a été le rendement de vos placements par rapport à l'indice de référence approprié (S & P 500, NASDAQ)? Si vous constatez que les choix de placement ont perdu plus d'argent que les indices de référence sous-jacents, vous devriez peut-être modifier votre répartition de l'actif, sélectionner de nouveaux fonds ou envisager de modifier les rentes.
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Votre contrat de rente a-t-il dépassé la période de rachat? Cela est très important, car certaines rentes peuvent comporter des frais de rachat allant jusqu'à 10% de la valeur du compte et durer de huit à dix ans. Découvrez combien votre pénalité serait d'abandonner la rente, avant de déplacer quoi que ce soit.
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Quel est votre horizon de placement? Si vous avez encore plus de 10 ans avant de toucher ces fonds, vous voudrez peut-être surmonter la tempête et ajuster votre allocation d'actifs de manière plus prudente. Si votre horizon temporel est plus court, vous pouvez utiliser le compte fixe ou consulter d'autres options.
- Avez-vous toujours besoin d'une croissance du bénéfice à impôt différé? L'un des arguments les plus appréciés en matière de rentes (non-qualifiées) est que les bénéfices de ces contrats peuvent s'accumuler avec report d'impôt au fil du temps. Dans les comptes de courtage standard, les intérêts et les dividendes sont imposés dans l'année au cours de laquelle ils sont payés. Les gains sont imposés dans une annuité lorsqu'ils sont retirés.
Une fois que vous avez examiné tous ces facteurs, vous devriez avoir une bonne idée si la rente est toujours un investissement judicieux pour votre situation. (Pour en savoir plus sur ce sujet, consultez Obtenir toute l'histoire sur les rentes à capital variable .)
Steven Merkel a répondu à cette question.
Rentes variables: un bon investissement de retraite? | Les rentes à capital variable Investopedia
Offrent des versements à vie et une croissance à imposition différée, mais - compte tenu de leurs honoraires élevés - sont-elles justes pour vous?
Combien de mon actif total devrais-je conserver dans mon compte de marché monétaire?
Investissant une partie de l'actif total dans une position de trésorerie, comme un compte de marché monétaire, permet aux investisseurs d'accéder à des fonds en cas d'urgence.
Devrais-je commencer à prendre mon RMD en fonction du montant de mon compte quand j'aurai 70 ans? 5?
Parce que votre solde peut avoir changé entre le 31 décembre et la date à laquelle vous atteignez l'âge de 70 ans. 5, l'utilisation de ce solde peut entraîner un calcul inexact. Pour jouer en toute sécurité, vous devez calculer votre distribution minimale requise (RMD) en fonction du solde de votre compte au 31 décembre de l'année précédente.