Alors que les comptes de retraite individuels traditionnels (IRA) sont plus populaires, Roth IRA sont la croissance la plus rapide parmi les différents types d'IRA. Les IRA Roth sont les plus jeunes des IRA traditionnels et ont été introduits dans les années 1990. Ils sont financés avec des dollars après impôt, ce qui signifie que les distributions sont libres d'impôt. Ils diffèrent des IRA traditionnels, qui sont financés avec des dollars avant impôt, ce qui signifie que l'impôt est retardé jusqu'à ce que les distributions sont faites.
Le nombre de ménages propriétaires d'IRA Roth a augmenté d'environ 5,3% par an entre 2000 et 2013, contre un taux de croissance de 1,3% pour les IRA traditionnels. Plus de 19 millions de ménages aux États-Unis ont Roth IRA, qui représentaient 505 milliards de dollars en actifs de retraite à la fin de 2013, selon l'Investment Company Institute.
Roth IRA, en moyenne, comprennent trois types de placements différents par compte, révèle l'Institut des sociétés d'investissement. Bien qu'il existe quelques exceptions, vous pouvez détenir à peu près n'importe quel investissement dans ce compte de retraite de plus en plus populaire. Ce qui suit est une ventilation des options les plus courantes. (Pour la lecture connexe, voir: Traitement fiscal des distributions Roth IRA .)
Fonds communs de placement
Les fonds communs de placement sont les chouchous des comptes de retraite en raison de la diversification qu'ils offrent, il n'est donc pas surprenant qu'ils soient l'investissement le plus populaire dans Roth IRA. (Pour en savoir plus sur ce sujet, voir: Choisir des fonds communs de placement de qualité .)
Ils représentent 62% des placements et comprennent des fonds d'actions, des fonds obligataires et des fonds équilibrés. Fonds communs de placement d'actions sont les plus populaires de loin jusqu'à représenter plus de la moitié (52%) des fonds communs de placement dans Roth IRA, selon l'Investment Company Institute. Les fonds d'actions investissent dans des actions nationales et internationales et sont activement gérés ou suivent un indice boursier. Ils se concentrent généralement sur la croissance plutôt que sur le revenu.
Les fonds obligataires et les fonds équilibrés suivent les fonds d'actions à 27% chacun. Les fonds obligataires investissent dans des obligations et autres titres de créance et ont pour objectif de générer des revenus. Les fonds équilibrés, quant à eux, investissent dans un mélange d'actions, d'obligations et de fonds du marché monétaire. (Pour la lecture connexe, voir: Fonds communément trouvés dans les régimes de retraite .)
Actions individuelles
Les actions individuelles sont le deuxième investissement le plus courant, représentant 31% des placements Roth IRA. Comme les fonds communs de placement d'actions, les actions offrent une appréciation du capital à long terme. Ils ont du sens pour les investisseurs qui peuvent tolérer un risque plus élevé et supporter les hauts et les bas du marché boursier à long terme. Par exemple, les investisseurs plus jeunes ayant des horizons d'investissement à long terme et des retraites à la retraite alloueraient généralement plus d'actifs de retraite à des actions individuelles et à des fonds communs de placement en actions. (Pour en savoir plus, voir: Roth IRAs: Investir et Négocier Ce qu'il faut faire et ne pas en faire .
Rentes
Les rentes, fixes et variables, suivent des actions individuelles et représentent 22% des actifs Roth IRA. Ils sont conçus pour fournir un revenu aux investisseurs pendant leurs années de retraite. Les rentes font généralement appel à ceux qui ont une tolérance faible à modérée au risque.
Fonds du marché monétaire
Les fonds du marché monétaire ne sont pas loin derrière les rentes qui constituent 18% des actifs. Ils maintiennent toujours une valeur liquidative (VNI) de 1 $ et offrent aux investisseurs un véhicule de placement à faible risque, quoique à faible taux d'intérêt. Ils sont considérés comme un endroit sûr pour investir des actifs équivalents. (Pour plus d'informations, voir: Introduction aux comptes de marché monétaire à la retraite .)
Obligations
Les investissements les plus courants dans Roth IRA sont les obligations individuelles et les obligations d'épargne américaines. Ils représentent 15% des actifs. Les fonds obligataires visent à produire un revenu. En général, ils sont considérés comme moins risqués que les fonds d'actions axés sur la croissance. Ceux qui sont à la retraite ou qui en sont proches auront généralement une plus grande part de leurs placements dans des fonds obligataires que les investisseurs plus jeunes qui commencent tout juste à investir et à épargner en prévision de la retraite. (Pour en savoir plus sur ce sujet, voir: Évaluation des fonds d'obligations: simplifiez-vous .)
Conclusion
Plus de 19 millions de ménages aux États-Unis ont Roth IRA. Ils sont l'IRA le plus rapide parmi les différents types. Il n'est pas surprenant que les fonds communs de placement, qui offrent une diversification relativement facile aux investisseurs, sont de loin l'investissement le plus courant. (Pour plus d'informations, voir: Puis-je acheter des ETF pour mon Roth IRA? )
Investissements alternatifs: un regard sur les avantages et les inconvénients | Les investissements alternatifs Investopedia
Deviennent des véhicules d'investissement populaires pour les investisseurs individuels. Voici les avantages et les inconvénients de les ajouter à votre portefeuille.
Investissements alternatifs: un regard sur les avantages et les inconvénients | Les investissements alternatifs Investopedia
Deviennent des véhicules d'investissement populaires pour les investisseurs individuels. Voici les avantages et les inconvénients de les ajouter à votre portefeuille.
Quelle est la différence entre les actifs non courants et les passifs non courants?
En savoir plus sur les actifs non courants et les passifs non courants, quelques exemples d'actifs et de passifs non courants et la différence entre les deux.