Un numéro à trois chiffres contient l'une des données financières les plus importantes à votre sujet: votre pointage de crédit. Les prêteurs utilisent le score pour évaluer votre degré de risque. Il aide également à déterminer si vous serez approuvé pour le crédit et combien vous paierez d'intérêts sur les cartes de crédit, les prêts hypothécaires, les prêts automobiles et plus encore. Votre pointage de crédit peut également influer sur d'autres facteurs, tels que la taille de votre dépôt de garantie et combien vous paierez de frais lors de la location d'un appartement.

Le score de crédit le plus courant est le score FICO, qui est calculé en utilisant diverses données - bonnes ou mauvaises - de votre rapport de crédit. Cela comprend votre historique de paiement (35% du score), combien vous devez (30%), la durée de vos antécédents de crédit (15%), les types de crédit que vous utilisez (10%) et combien de nouvelles lignes de crédit vous avez (10%). (Pour en savoir plus, voir Échelles de notation de crédit: que veulent-elles dire? )

Traditionnellement, vous deviez payer pour connaître votre pointage de crédit, et même alors, il pourrait s'agir d'un «score éducatif», qui est une estimation de votre score FICO et non du score réel que les prêteurs utilisent . Depuis 2013, cependant, FICO a permis aux prêteurs de mettre le score réel à la disposition du consommateur gratuitement à travers son programme FICO Score Open Access. Et puisque c'est une enquête douce, la vérification n'affectera pas votre pointage de crédit.

Environ 100 millions de personnes peuvent maintenant obtenir leur pointage de crédit grâce au programme, et FICO s'attend à ce que ce nombre augmente au fur et à mesure que les grandes institutions financières s'ajoutent aux caisses populaires, aux banques communautaires et aux petites organisations.

Vérifiez votre score FICO gratuitement

En mars 2016, un nombre croissant de banques et d'autres institutions financières participent au programme FICO Score Open Access pour offrir gratuitement aux clients leurs scores FICO, y compris:

Ally Financial

• Bank of America Corp

• Barclays PLC

• Citigroup Inc

• Découvrez les services financiers

• Première carte bancaire

• Hyundai Capital America

• JPMorgan Chase & Co

• Merrick Bank

• Pentagone Federal Credit Union

• Sallie Mae

• Caisse de crédit aux employés de l'Etat (basée en Caroline du Nord)

• Dans de nombreux cas, vous pouvez accéder à votre score FICO en vous connectant sur votre compte en ligne ou via l'application bancaire. Dans certains cas, vous recevrez votre score FICO une fois par mois lorsque vous recevez votre relevé mensuel.

Vérifiez votre rapport de crédit,

Un rapport de crédit est un rapport détaillé de vos antécédents de crédit. Comme votre pointage de crédit, les prêteurs regardent votre rapport de crédit pour déterminer votre solvabilité. C'est une bonne idée d'examiner votre dossier de crédit périodiquement pour gérer vos finances personnelles et de vérifier les erreurs: Un rapport de crédit est souvent le premier indicateur que vous avez été victime de vol d'identité.(Pour en savoir plus, voir

Comment vous protéger contre le vol d'identité .) Selon la loi, vous avez droit à un rapport de crédit annuel gratuit de chacune des trois grandes agences d'évaluation du crédit: Equifax, Experian et TransUnion. Si vous échelonnez vos demandes, vous pouvez obtenir un rapport de crédit une fois tous les quatre mois (au lieu d'en même temps), de sorte que vous pouvez garder un œil sur votre dossier de crédit tout au long de l'année. Il n'y a qu'un seul endroit pour obtenir votre rapport gratuit, mandaté par le gouvernement fédéral: AnnualCreditReport. com. (Pour en savoir plus, voir

Qu'est-ce qu'un rapport de crédit à la consommation? ) Conclusion

Votre pointage de crédit affecte votre capacité à obtenir un crédit et les conditions qui vous seront offertes, telles que les intérêts taux sur une hypothèque. Cela peut aussi avoir une incidence sur vos possibilités d'emploi (les employeurs effectuent souvent des vérifications de crédit), vos options de logement (les locateurs effectuent également des vérifications de crédit) et le taux que vous payez pour l'assurance auto et habitation. Puisque ce numéro est si important, c'est une bonne idée de le suivre. Grâce au programme FICO Score Open Access, cela devient beaucoup plus facile.