Si vous venez d'entrer sur le marché du travail, la retraite semble probablement toute la vie. Un million de dollars de retraite? C'est le rêve de quelqu'un d'autre, n'est-ce pas? Cela n'a pas à être. Ici, nous fournissons un plan de retraite d'un millionnaire. Pour ces calculs, supposons un rendement annuel moyen de 8%, ajusté pour l'inflation à 3% - une estimation raisonnable des rendements moyens du marché.

25 ans: un bon début

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Vous avez 25 ans et avez décroché votre premier emploi dans votre carrière - félicitations! Avant de commencer à vivre selon les normes de votre nouveau chèque de paie, budget votre épargne-retraite. Si vous avez un plan 401 (k) qui correspond à vos contributions, utilisez-le! Ces dollars correspondants sont comme un retour sur investissement garanti. Si vous n'avez pas un 401 (k) correspondant, recherchez un fonds commun de placement par le biais d'une entreprise d'investissement avec des frais peu élevés; Bon nombre d'entre eux offrent maintenant des fonds cibles, ce qui vous permet de répartir votre risque d'investissement en fonction de votre année de retraite ciblée, ce qui est idéal pour un investisseur débutant.

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Choisissez un Roth IRA si vous le pouvez; vous ne pouvez pas déduire vos cotisations de vos impôts, mais vous pourrez profiter de retraits libres d'impôt à 65 ans. Prévoyez commencer par économiser environ 200 $ par mois pour atteindre votre objectif millionnaire; augmenter ce montant mensuel chaque année puisque vos augmentations de salaire ne feront qu'accélérer votre épargne.

35 ans: après

Si vous avez suivi le plan, vous économiserez environ 45 000 $ et vous aurez une carrière avec un salaire plus élevé. Pourtant, vous pourriez penser à ralentir votre épargne puisque d'autres engagements, comme les enfants et une hypothèque, sont devenus plus urgents que la planification de vos années dorées. Cependant, ne faites pas l'erreur de perdre votre élan. Il est maintenant temps d'augmenter vos contributions à environ 400 $ par mois - rappelez-vous qu'un 401 (k) correspondant vous aidera à atteindre ce montant.

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Si vous avez des enfants et que vous vous souciez d'épargner pour leur collège, regardez-le de cette façon: la meilleure façon de les aider à l'avenir est de s'assurer que vous êtes financièrement solide à la retraite.

45 ans: Maintien stable

Vous êtes en milieu de carrière et les choses vont bien dans votre portefeuille de retraite. Votre épargne a augmenté à environ 160 000 $ - pas mal, mais ce n'est pas encore le temps de ralentir. Augmentez vos cotisations de retraite à environ 450 $ par mois ou plus et vous vous ferez un chemin vers le statut de millionnaire de 65 ans.

55 ans: Près de la ligne d'arrivée

À 55 ans, votre portefeuille de retraite devrait environ 400 000 $ ou plus. Vous pouvez commencer à voir la ligne d'arrivée, mais commencez à vous interroger sur le risque. Si vous avez investi dans un fonds cible, votre portefeuille a ajusté son allocation pour vous; Sinon, envisagez d'ajuster certains de vos placements pour refléter une tolérance au risque moins élevée. Et rappelez-vous: à 55 ans, vous avez encore amplement le temps de surmonter les fluctuations du marché.

À 55 ans, prévoyez augmenter vos cotisations de retraite à environ 600 $ par mois, voire plus, si vous pouvez le faire.Plus vous économisez, plus tôt vous pouvez laisser le neuf à cinq derrière.

65 ans: Prudent Asset Management

Vous êtes à la ligne d'arrivée: un millionnaire à 65 ans! Puisque vous n'avez aucun moyen d'ajouter à vos économies maintenant que vous n'êtes plus au travail, une gestion prudente des biens est essentielle. Gardez un œil sur votre portefeuille afin de pouvoir faire durer votre pécule. Protégez-vous contre l'inflation et le risque de marché, et vous profiterez de vos années d'or sans soucis financiers.

The Bottom Line

Avec des économies constantes et de bonnes habitudes financières, vous pouvez retirer un millionnaire - peut-être même avant 65 ans.