La génération du millénaire - la génération des 20-30 ans - regroupe des gens qui ont beaucoup d'attributs positifs, à savoir une immense créativité et une soif de rendre le monde qui les entoure meilleur. En tant qu'exonération complète, je suis un millénaire, mais je ne recommanderais pas nécessairement que les conseillers travaillent avec nous. Au moins, peut-être pas encore.

Les membres de la génération Y ont un certain nombre de caractéristiques qui n'en font pas des clients idéaux pour un conseiller financier habitué à travailler avec des clients établis qui adhèrent facilement à des conseils financiers. Voici quelques exemples: (Pour une lecture connexe, voir: Habitudes monétaires des millennials. )

1. Les enfants du millénaire sont entreprenants

Bien qu'un esprit d'entreprise ne soit pas nécessairement une mauvaise chose, cela peut certainement signifier que le client a un revenu variable. Un mois pourrait voir d'excellents retours sur les revenus tandis qu'un autre, pas tellement. En général, l'innovation est l'un des plus grands atouts de la génération, mais pour devenir un client idéal pour un conseiller, il peut s'écouler un certain temps avant qu'il devienne riche ou que son entreprise devienne rentable.

Parce que la génération Y a plus d'esprit d'entreprise, elle est généralement intéressée à investir dans d'autres entrepreneurs et dans des technologies nouvelles ou à venir. Les conseillers qui ont été en affaires pendant un certain temps pourraient ne pas être en mesure de se rapporter à ces objectifs ou pourraient ne pas voir ces investissements - qui sont certainement considérés comme risqués - comme des choix sûrs ou conservateurs, qui peuvent causer un coup de tête.

2. Les millennials sont indépendants

Bien que beaucoup de gens aiment donner du fil à retordre aux enfants du millénaire, la réalité est qu'ils sont farouchement indépendants, surtout quand il s'agit de poursuivre des objectifs et de rester fidèles à leurs propres croyances. Pour cette raison, il peut être difficile pour les milléniaux de suivre les instructions précises qu'un conseiller financier pourrait avoir. Ils pourraient avoir leurs propres idées sur la façon dont ils veulent que leur retraite ressemble et comment ils veulent y arriver. Même s'ils recherchent un conseil particulier pour leur conseil, s'ils n'aiment pas le conseil ou ne le pensent pas, ils ne l'écouteront généralement pas. (Pour en savoir plus, voir: La première crainte de la génération X, épargnants du millénaire. )

3. Les enfants du millénaire sont impatients, dépendants de la technologie

Grandir avec les ordinateurs et les téléphones intelligents signifie que les enfants du millénaire aiment avoir de l'information et des résultats immédiatement. Nous vivons au pays de la livraison le jour même. Il peut être difficile d'envisager les avantages à long terme de la planification financière et de l'investissement. Non seulement cela, mais les milléniaux préfèrent effectuer la plupart de leurs communications sur Internet et pas nécessairement en personne. Pour cette raison, il peut être difficile de développer une véritable relation avec eux parce qu'ils préfèrent interagir sur leurs appareils et non sur le bureau de leur bureau.

4. Les enfants du millénaire ont une dette importante

De nombreux membres de la génération Y subissent le fardeau d'une dette d'études débilitante. Étant donné que l'étudiant moyen obtient maintenant environ 35 000 $ en prêts d'études, il pourrait prendre un temps considérable à la génération du millénaire pour rembourser sa dette et accroître lentement sa richesse. Alors que les conseillers financiers devraient être disposés à aider tous les types de personnes avec leurs finances - pas seulement les riches - il pourrait être difficile pour les millénaires de devenir des clients rentables, au moins au début.

The Bottom Line

Les millennials constituent une population unique. Ils tiennent beaucoup de promesses et sont connus pour leur ingéniosité et leur créativité. Cependant, en raison de leur dette d'emprunt importante, de leur tendance à vouloir mener leur vie à leur manière et de leur penchant pour obtenir des résultats rapides, ils ne sont pas nécessairement les meilleurs (ou les plus faciles) clients pour leurs conseillers financiers actuels. les pratiques. Éventuellement, toutefois, les conseillers qui veulent rester en affaires au cours des prochaines décennies devront apprendre à travailler avec les enfants du millénaire à mesure qu'ils vieillissent et parce qu'ils ont besoin de plus d'aide financière. La première étape? Adopter la technologie et les méthodes de communication qu'ils utilisent maintenant et qu'ils utiliseront dans un proche avenir. (Pour la lecture connexe, voir: Guide du conseiller financier pour les clients du millénaire. )