Les aspects les plus souvent méconnus et du programme américain Medicaid sont les bénéfices de soins de longue durée (LTC). Medicaid n'est pas synonyme d'assurance de soins de longue durée, mais beaucoup de ceux qui comptent s'en prévaloir ne le savent pas. En conséquence, ils se retrouvent sans les soins dont ils ont réellement besoin ou qu'ils désirent. Avant de «prévoir» que Medicaid couvre vos besoins en soins de longue durée, il est important de comprendre sa couverture et sa différence par rapport à l'assurance dépendance. (Un programme est pour les pauvres, l'autre est pour les personnes âgées.Apprenez quel est ce qui dans Quelle est la différence entre Medicare et Medicaid? )

Contexte
Medicaid est un programme en plusieurs parties conçu pour fournir une grande variété de services médicaux et de garde à ceux qui ne peuvent pas se le permettre. Il a évolué au cours de la soi-disant guerre contre la pauvreté dans les années 1960 comme un programme pour les vraiment pauvres - la population indigente qui survivait avec moins de 125% du niveau de pauvreté officiel. (Pour plus d'informations sur les directives de lutte contre la pauvreté, voir le site Web du Département américain de la santé et des services sociaux.)

Medicaid LTC est un grand avantage pour les personnes qui n'ont pas nécessairement eu l'occasion d'accumuler beaucoup, et qui ont maintenant besoin de services de SLD au-delà de ce que leur famille peut (ou va) fournir. (Voir Prendre la surprise des soins de longue durée .)

Certaines personnes, cependant, décident délibérément de ne pas acheter d'assurance soins de longue durée, «prévoyant» d'utiliser Medicaid à la place. Il ya toute une spécialité juridique qui vise à aider les Américains âgés à se mettre en faillite afin de se qualifier pour les prestations Medicaid. Malheureusement, beaucoup de ces personnes découvrent trop tard que Medicaid n'offre pas ce qu'elles désirent - le même choix, les avantages ou les options de couverture fournies par l'assurance de SLD.

Contrairement à Medicare, qui est en grande partie un programme fédéral, Medicaid est principalement géré par l'État, ce qui entraîne différents degrés et types de couverture de SLD.

Medicaid LTC Avantages et Exigences
De manière générale, pour les personnes qualifiées, Medicaid couvre les soins de garde dans une maison de retraite dans tous les états. La garde est pour quand vous ne pouvez pas effectuer une partie ou toutes les activités de la vie quotidienne (ADL) sans assistance:

• Dressing
• Baignade
• Transfert
• Marche
• Nourrir
• Toileting / continence

Medicaid exige généralement que vous soyez incapable d'effectuer au moins deux de ces six AVQ de façon indépendante - un peu comme les polices d'assurance SLD. (Voir Assurance soins de longue durée: Qui en a besoin? ) Si vous êtes admissible à Medicaid en satisfaisant aux exigences de l'AVQ et aux exigences de revenu et d'actif de votre État, vous pouvez probablement utiliser Medicaid pour payer le coût total des soins. une maison de soins infirmiers.

Comparaison d'assurance et Medicaid
En dehors de l'imposition de limites de revenus et d'actifs (parce que vous l'achetez), l'assurance SLD offre des options et une flexibilité qui ne se trouvent pas dans les prestations Medicaid.Mais Medicaid a quelques avantages qui ne sont pas offerts par la plupart des régimes d'assurance SLD. Le tableau suivant résume les principales différences générales entre ces deux façons de financer les besoins en soins de longue durée. (Gardez à l'esprit que tous les programmes Medicaid et les polices d'assurance SLD sont différents.)

Couverture / Prestation	Medicaid	Assurance SLD
Séjour en maison de repos	Habituellement	Habituellement
Couverture dès le premier jour dans une maison de retraite	Habituellement	Rarement: trop cher et non soumis à l'impôt.
Couverture aussi longtemps que nécessaire dans une maison de retraite	Habituellement	Rarement: trop cher
Couverture dans une maison de retraite	Rarement: beaucoup d'endroits n'acceptent pas Medicaid	Habituellement
Couverture dans une situation de soins à domicile	Pas dans la plupart des États	Option disponible
Couverture pour garderie adulte	Rarement	Option disponible
Couverture des résidences-services	Hors la plupart des États	Option disponible
Couverture des soins de répit	Rarement	Option disponible
Accès à tous les services dans une maison de soins infirmiers	Rarement: souvent pas d'accès aux chambres privées ou conjugales et articles de soins personnels (la famille doit payer pour ces choses)	Habituellement - pour les chambres privées ou conjugales, les voyages, les soins personnels et tout autre avantage couvert par la police
Possibilité de rester au même endroit	Aucune garantie : vous pouvez être déplacé si un établissement cesse d'accepter les patients Medicaid, ou devient trop plein	Oui, tant que l'établissement est ouvert. De plus, vous pouvez changer d'établissement à volonté

Séjours de soins infirmiers
L'assurance soins de longue durée et Medicaid offrent tous deux une couverture de soins infirmiers. Certaines politiques de soins de longue durée couvrent d'autres types de soins en plus ou en remplacement des soins infirmiers à domicile.

Dans de nombreux États, les séjours en maison de retraite (pour les soins de garde non qualifiés) sont tous couverts par Medicaid. Cela signifie, si vous êtes couvert par Medicaid, rester chez vous n'est pas toujours une option - même si les soins donnés à la maison sont moins chers et souvent ce dont vous avez vraiment besoin et ce que vous voulez. Comparé à cette inflexibilité de Medicaid, l'assurance LTC peut être un grand avantage. (Découvrez ce que vous pouvez faire maintenant pour garder vos options ouvertes à l'avenir, dans Soins de longue durée: plus qu'une simple maison de retraite .)

Toutes les maisons de retraite n'acceptent pas les patients Medicaid. Si l'établissement ne prend pas certains types de financement de l'État ou fédéral, il pourrait ne pas avoir à prendre des patients Medicaid non plus. Donc, votre installation de choix peut ne pas être disponible pour vous.

Medicaid ne couvre pas les choses amusantes de la vie: les voyages dans les musées, les centres commerciaux ou d'autres formes de soins non médicaux. Il peut ne pas couvrir une chambre privée, ou vous permettre d'avoir votre conjoint comme colocataire. Il peut même y avoir une «aile Medicaid» spéciale ou un plancher dans l'établissement.

Medicaid prend en charge votre séjour dans un établissement aussi longtemps que vous en avez besoin. En revanche, l'assurance SLD ne le fait que si vous choisissez l'option de durée de vie et choisissez un niveau de prestation suffisamment élevé pour couvrir une durée de vie entière. Medicaid couvre également vos coûts dès le premier jour, alors que l'assurance SLD ne le fait qu'à un coût très élevé, en imposant une période d'élimination (expliqué dans Prendre la surprise hors des soins de longue durée ).De plus, les régimes de SLD ne sont pas assujettis à l'impôt, de sorte que vos prestations sont susceptibles d'être imposables.

Soins à domicile
Mis à part les soins à domicile, les soins à domicile sont l'un des deux moyens préférés de recevoir des soins de longue durée. (L'autre est un établissement d'aide à la vie autonome ou de soins continus.) Une grande partie des soins dont les gens ont besoin est de nature carcérale et peut être dispensée à domicile.

Si vous et votre conjoint, comme la plupart des autres, préférez rester chez vous le plus longtemps possible, alors l'assurance dépendance est la solution, car elle vous permet de choisir ce type de soins.

Aussi, si vous possédez une maison, pensez à deux fois avant d'utiliser Medicaid pour recevoir n'importe quelle forme de SLD. Si vous recevez des soins et que votre conjoint demeure à votre domicile, certains États peuvent forcer vos héritiers à rembourser les frais de vos soins de la vente de votre maison lorsque le conjoint de la communauté - celui qui est resté à la maison - décède. Ceci est venu comme un choc grossier à de nombreux héritiers!

Centres de soins assistés et de soins prolongés
Parfois, avant d'avoir besoin de soins infirmiers à domicile, vous avez besoin de plus d'aide que vous pouvez obtenir à la maison, ou peut-être simplement vivre dans un établissement axé sur la retraite. Centres de vie assistée vous fournir un appartement et offre autant d'aide que vous avez besoin (pour un prix, bien sûr). Vous pouvez obtenir de l'aide pour l'entretien ménager, la préparation des repas et bien plus encore.

Les soins continus nécessitent une vie de plus en plus éloignée grâce à une maison de soins infirmiers sur place, ce qui facilite la transition.

Encore une fois, si les centres de soins assistés ou de soins continus vous attirent, l'assurance SLD est ce dont vous aurez besoin. Lire la suite dans Une santé défaillante pourrait drainer votre épargne-retraite .)

Garderie pour adultes
Souvent, la famille d'une personne âgée, au lieu d'envoyer cette personne à un soins infirmiers à domicile, choisit de fournir une grande partie des soins de longue durée nécessaires, mais ne peut pas rester à la maison en raison de ses obligations professionnelles et la personne âgée ne peut rester seule à la maison en raison de la démence ou de l'incapacité de faire les AVQ. Les garderies pour adultes peuvent résoudre ce problème. Ces soins communautaires sont souvent fournis par des églises et des centres communautaires. La prémisse est simple: déposez la personne le matin et ramassez-la en fin d'après-midi ou en début de soirée.

Les politiques de SLD offrent la possibilité de couvrir ces soins, tandis que Medicaid ne paie pas dans la plupart des états.

Devenir un utilisateur Medicaid
Le processus d'ajustement délibéré de votre situation financière pour obtenir Medicaid semble simple: don de vos actifs ou les mettre dans certaines fiducies et pouf! maintenant vous êtes pauvre, donc Medicaid devra payer pour vos besoins.

Si vous suivez cette route, assurez-vous de savoir ce que vous renoncez. Voici les choses à garder à l'esprit:

• Tous les établissements n'acceptent pas les patients de Medicaid.
• Vous ne pourrez peut-être pas vous faire soigner à la maison.
• Si vous sortez de la maison de retraite, vos biens ne sont probablement pas disponibles pour vous.
• Voulez-vous un colocataire (pas votre conjoint)?
• Est-ce que la participation à la communauté est importante pour vous?
• Voulez-vous vraiment donner tous vos biens à une fiducie ou à vos héritiers pendant que vous vivez encore?

Conclusion
Réfléchissez longuement avant de compter sur Medicaid pour les soins de longue durée. Les deux ont leurs avantages (et inconvénients), alors assurez-vous que tous vos besoins sont couverts avant de sauter. Comme toujours, les décisions hâtives - surtout quand elles se rapportent à quelque chose d'aussi important que votre santé - peuvent revenir vous mordre. Vous pourriez ne pas avoir ce que vous attendiez.