La gestion du risque client est probablement l'une des tâches les plus difficiles auxquelles la plupart des conseillers sont confrontés dans leurs activités quotidiennes. Lorsque le marché est en baisse, les clients appellent pour demander pourquoi ils perdent de l'argent. Quand les marchés montent, ils appellent à vouloir savoir pourquoi leurs portefeuilles ne vont pas aussi bien que les principaux indices, ou le portefeuille de quelqu'un d'autre. Mais il existe maintenant de nouveaux outils que les conseillers peuvent utiliser pour aider leurs clients à voir à quel point ils prennent ou doivent prendre des risques. Riskalyze est un service qui fournit aux conseillers et à leurs clients une image claire de l'endroit où ils se trouvent dans la frontière du risque et où ils doivent être.

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Fonctionnement

Traditionnellement, les conseillers ont essayé de déterminer la tolérance au risque de leurs clients en utilisant des questionnaires et des discussions qui ont aidé leurs prospects à quantifier le niveau de risque qu'ils veulent prendre afin de pour atteindre leurs objectifs. Mais la réalité ici est que dix conseillers différents pourraient construire dix portefeuilles très différents que chacun d'eux juge avoir un niveau de risque donné. Riskalyze va encore plus loin avec l'utilisation d'un questionnaire et d'un outil séparé qui importe toutes les positions du portefeuille actuel du client sur chacune de leurs plateformes respectives. Ce module analyse ensuite la performance historique de chacune de ces participations à l'aide d'un puissant moteur qui agrège tous les numéros techniques du portefeuille, tels que l'écart-type et le bêta, puis produit un nombre unique de 1 à 99 (1 sans risque de marché) cela indique au client où il se situe réellement sur l'échelle de risque en fonction de cette information. Ce moteur est capable d'analyser tous les titres cotés en bourse, les fonds communs de placement et les ETF existants, environ 10 000 gestionnaires de fonds tiers ainsi qu'une pléthore d'offres alternatives non cotées et de FPI et même des offres d'investissement sur mesure. Une fois que le moteur d'analyse a fait son travail, il projette le rendement probable futur du portefeuille dans une fourchette donnée de pourcentages. (Pour en savoir plus, voir: Conseils pour l'évaluation de la tolérance au risque d'un client .) Toutes les plages de probabilité du portefeuille sont calculées sur un intervalle de confiance de 95%. Par exemple, Riskalyze calcule qu'il y a 95% de chances que le portefeuille reste quelque part dans cette fourchette dans une fenêtre de 6 mois. Il ne réduit pas davantage la probabilité de gain par rapport à la perte, car s'il montre qu'il y a 70 ou 80% de chances que le portefeuille gagne de l'argent et perd de la valeur, le client est déçu (et insatisfait le conseiller). Bien qu'il ne puisse pas prédire où il se situera dans la fourchette, il y a une probabilité statistique de 95% qu'il se situera quelque part dans cette fourchette.L'objectif est de garder la gamme dans un endroit où le client est à l'aise avec les résultats, même si cela finit par être une perte. Le programme suppose en fin de compte que les rendements futurs à long terme affichés par le marché refléteront à peu près les rendements à long terme du passé et montreront également aux clients combien leur portefeuille perdrait dans une correction majeure et combien ils réaliseraient dans un marché haussier.

Avantages pour les conseillers

Les conseillers qui utilisent Riskalyze peuvent rendre leurs pratiques plus efficaces et gérer moins de casse-tête chez les clients, car ils peuvent se référer à l'énoncé de risque produit par le programme. Ils peuvent dire à leurs clients que leur travail consiste à gérer la quantité et les types de risques qui se situent dans la fourchette de probabilité prévue et à s'assurer que le portefeuille du client est en croissance. Ils peuvent également montrer aux clients qui appellent lorsque leurs portefeuilles sont en baisse ou sous-performent d'autres indices sur un marché haussier que la performance de leur portefeuille est normale compte tenu de la quantité de risque qu'ils prennent. Ils peuvent utiliser des comparaisons côte à côte pour montrer le montant de la perte qu'ils pourraient subir afin d'atteindre un niveau de rendement donné. Ces chiffres pratiques peuvent apaiser les inquiétudes de nombreux clients mal à l'aise quand les choses se compliquent. (Pour plus d'informations, voir: Comment les conseillers peuvent aider les clients à réduire la volatilité de l'estomac .)

Le programme permet également aux conseillers de montrer aux clients comment l'ajout ou la soustraction d'actifs spécifiques affectera leur profil de risque, et comment ils peuvent avoir besoin de repositionner leurs avoirs afin de maintenir leur niveau de risque précédent. Il convient de noter que même si l'analyse Riskalyze peut être utilisée et imprimée comme un énoncé de politique de placement, ce service n'est en aucun cas un plan global. Cependant, les informations qu'il contient peuvent facilement être importées dans de nombreux programmes de planification financière couramment utilisés, tels que Emoney. Le programme permet également aux clients de se connecter à distance avec le conseiller afin qu'ils puissent facilement regarder les données et les illustrations sur le même écran. Peut-être le plus grand avantage que ce service a à offrir est le sentiment d'urgence qu'il peut créer chez les prospects qui découvrent qu'ils prennent beaucoup plus de risques dans leurs portefeuilles qu'ils ne le réalisent. (Pour en savoir plus, voir: 5 conseillers en questions essentielles devraient demander à de nouveaux clients .)

Les résultats

Les conseillers peuvent suivre la demande croissante de conseils avec des programmes comme Riskalyze. Fast Company a désigné Riskalyze comme l'une des 10 entreprises les plus innovantes du secteur financier, et Morningstar Advisor les a répertoriées comme ayant la meilleure technologie orientée clients de l'entreprise. Pour plus d'informations sur ce programme, visitez le site Web de Riskalyze sur www. riskalyze. com. (Pour en savoir plus, consultez: Comment devenir un conseiller financier haut de gamme .)