Estimation non divulguée

Produit: Robo-conseiller proposant une approche peu onéreuse de création et de gestion de portefeuilles d'investissement pour la création de richesse ciblée et à long terme.

IPO Chronologie: à déterminer

Date de création: avril 2015

Nouveau sur la scène, M1 Finance, basée à Chicago, se distingue dans l'arène robo-conseiller. Fondée par Brian Barnes, fils de l'ex-PDG de Sara Lee, Brenda Barnes, elle a été lancée en septembre 2016. Avec 9 millions de dollars provenant de son premier tour de financement, la société est prête à prendre de l'expansion. La société se différencie des autres robo-conseillers car les investisseurs choisissent leur propre allocation d'actifs. Il n'y a pas non plus de questionnaires d'évaluation des risques avec M1. L'avantage de la plate-forme vient de ses fonctionnalités d'automatisation.

Le public cible de M1 est la génération Y avec une épargne de 10 000 $ ou plus qui veut être plus active avec ses finances. Il compte actuellement 4 000 utilisateurs avec un total de 30 millions de dollars investis sur la plateforme. (Pour en savoir plus, voir: Les plus grandes erreurs financières des Millennials font .)

Comment ça marche

M1 Finance s'adresse à un investisseur bricoleur engagé qui ne veut pas tout faire. Les investisseurs choisissent d'abord le type de placements qu'ils veulent inclure dans leur portefeuille, comme les fonds négociés en bourse (FNB) et les actions. Les utilisateurs choisissent les pourcentages préférés à allouer dans chaque investissement. Ceux qui veulent des conseils peuvent choisir parmi les «tartes» d'investissement présélectionnées.

M1 propose aux investisseurs engagés des modèles de portefeuilles structurés de manière professionnelle. Chaque modèle est créé pour certains types de scénarios et d'objectifs d'investissement. Semblable à Motif, M1 met en évidence les 20 plus grandes entreprises de chaque secteur.

Les portefeuilles conçus par des professionnels se synchronisent avec les objectifs d'investissement personnel. Ceux qui épargnent pour la retraite, par exemple, peuvent choisir parmi un portefeuille prédéfini d'actifs adaptés à l'investissement de retraite. D'autres exemples incluent des portefeuilles pour ceux qui cherchent à investir et à faire croître des actifs, sans but précis, ou pour protéger le capital.

Une fois que les investisseurs ont choisi des placements personnalisés, pré-sélectionnés ou une combinaison des deux, le reste de l'investissement est automatisé. M1 achète automatiquement les investissements en accord avec les pourcentages préférentiels. La plateforme peut acheter des fractions d'actions et ne facture pas de commissions pour les transactions. M1 Finance propose également un rééquilibrage automatisé. (Pour en savoir plus, voir: Quels Robo-Advisors connaissent la croissance la plus rapide? )

Les rééquilibrages et les retraits de fonds sont rationalisés. Les utilisateurs peuvent rééquilibrer à tout moment en cliquant sur l'option de rééquilibrage. Les retraits sont aussi faciles et les dépôts peuvent généralement être réclamés le jour ouvrable suivant.

M1 Finance propose des applications pour les appareils Android et iOS. Avec le mode de vie actuel, la plate-forme convient à l'investisseur «engagé» qui veut avoir accès à son portefeuille à tout moment.Après la mise en place, comme un compte bancaire, tous les utilisateurs doivent ajouter ou retirer des fonds.

Comptes, honoraires et minima

À l'heure actuelle, M1 prend en charge les comptes individuels, conjoints et en fiducie. Il offre également des comptes d'entreprise, de LLC et de partenariat. Enfin, la plate-forme offre des comptes de retraite, y compris Roth IRA, traditionnels IRA et SEP IRA.

La commission est transparente avec 0, 35% pour les actifs sous gestion (AUM). Il n'y a pas de frais de négociation supplémentaires. Les participations individuelles dans des FNB peuvent également exiger des frais de gestion peu élevés. Après avoir téléchargé l'application ou signé sur le site Web, les utilisateurs peuvent commencer à investir avec 100 $.

The Bottom Line

M1 Finance est un robo-conseiller où vous choisissez comment et ce que vous souhaitez investir. Le cabinet prend en charge la maintenance de portefeuilles pour les investisseurs particuliers en rééquilibrant, en achetant et en allouant des actifs. Le principal inconvénient de cette plate-forme pour certains peut être la taxe. Si vous êtes un véritable investisseur de bricolage et que vous voulez tout faire vous-même, vous n'aurez peut-être pas besoin de payer des frais de gestion. (Pour en savoir plus, voir: Guide pour choisir le meilleur robot-conseiller .)