Liftoff est la dernière venue dans la zone robo-advisor. C'est le bébé de Barry Ritholtz et Josh Brown, associés chez Ritholtz Wealth Management. Les deux gestionnaires de patrimoine hautement réputés voulaient donner aux clients à faible valeur nette l'occasion de bénéficier de leur expertise en matière de conseils financiers à un prix abordable. La plate-forme Liftoff est basée sur la technologie Upside. Upside, récemment acquise par Envestnet, crée un programme numérique back-end qui peut être autorisé par des conseillers financiers.

Avant de décider si Liftoff en vaut la peine, jetons un coup d'œil à la plateforme. Les investisseurs ont besoin d'un minimum de 5 000 $ et peuvent s'attendre à payer 0, 40% des actifs sous gestion (AUM) pour le service. Brown et Ritholtz sont bien respectés et leur réputation donne un certain degré de gravité à ce robo. Selon le site Web de Liftoff: «Nous sommes tenus à une norme fiduciaire en tant que société de conseil en placement enregistrée (RIA), et nous travaillons uniquement sur la base des honoraires. "(Pour en savoir plus, voir: D'autres entreprises sont prêtes à rejoindre les rangs de Robo-Conseiller en 2016 .)

L'inscription fonctionne de la même manière que la plupart des robo-conseillers. Vous répondez à quelques questions, conçues pour atteindre votre tolérance au risque et vos objectifs d'investissement, puis vous présenter un portefeuille diversifié de fonds négociés en bourse (FNB) peu coûteux qui correspondent à votre tolérance au risque.

Répartition prudente des investisseurs

Pour obtenir des informations, vous devez créer un compte. Bien que la mise en place soit assez facile avec seulement quelques questions et une confirmation par courriel, il était frustrant d'être privé d'information exploratoire sans créer de compte. (Pour plus d'informations, voir: Robo-Advisors et Human Touch: Better Together? )

Pour regarder sous le capot de Liftoff pour décider si ça en vaut la peine ou pas, j'ai créé un compte. Après avoir répondu à la liste de questions comme si j'étais un investisseur conservateur, averse au risque, le programme m'a assigné un score de risque de 1, le niveau le plus bas. Ensuite, l'interface m'a demandé pourquoi j'investissais: 1) pour investir; 2) Pour la retraite; ou 3) Un objectif financier spécifique. Viennent ensuite trois questions d'argent: 1) Quel est le montant de mon investissement initial; 2) Combien d'argent vais-je investir chaque mois? et 3) Quand aurai-je besoin des fonds. La troisième question était facultative. Après cela est venu un graphique de 10 ans illustrant une gamme de combien mes fonds pourraient croître au taux de rendement projeté de 8,6%. Le portefeuille conservateur recommandé serait investi dans cette allocation:

Décollage Conservative Portfolio Allocation d'actifs
Pourcentage investi	Symbole	Exchange Traded Fund
25%	VIG VigVng Dvdnd Aprct97. 07 + 0. 22% Créé avec Highstock 4. 2. 6	Appréciation du dividende Vanguard
10%	IJH IJHiShs Cr S & P MC182. 67-0. 63% Créé avec Highstock 4.2. 6	iShares S & P Midcap 400
15%	VEA VEAVn FTSE DvlpMrk44. 26-0. 34% Créé avec Highstock 4. 2. 6	Vanguard FTSE Marchés développés
10%	VWO VWOVng FTSE EmgMrk44. 77-0. 62% Créé avec Highstock 4. 2. 6	Vanguard Marchés émergents
30%	BND BNDVng Ttl Bnd Mrk81. 89 + 0. 04% Créé avec Highstock 4. 2. 6	Marché obligataire total Vanguard
10%	RWR RWRSPDR DJ REIT93. 80 + 0. 93% Créé avec Highstock 4. 2. 6	SPDR Dow Jones REIT ETF

Le décollage en vaut-il la peine?

Le décollage a beaucoup de points communs avec d'autres robo-conseillers qui posent des questions sur les risques, puis remplissent un portefeuille de fonds négociés en bourse en fonction de la tolérance au risque déclarée du client. Il y a quelques négatifs sur la plate-forme Liftoff. Le profil de démonstration conservateur est sorti avec une allocation d'actifs globale de 50% des actifs en stock et 30% des obligations avec 10% immobilier. Cette allocation d'actifs peut pencher vers un portefeuille moins conservateur, bien que, dans la défense de Liftoff, beaucoup de robo-conseillers se penchent sur une tendance plus agressive dans leurs allocations d'actifs. (Pour en savoir plus, voir: Betterment vs Wealthfront: Comparaison des frais et des fonds .)

Une allocation de 60% aux actions (certains conseillers incluent des REIT dans la classe d'actifs) est plutôt agressive investisseur averse au risque. Le taux de rendement futur projeté de 8,6% est excessif. Entre 1928 et 2015, les actions ont rapporté 9. 5% et les obligations en moyenne 4.96%. De nombreux experts prévoient des rendements inférieurs à l'avenir. Ainsi, même si nous établissions une moyenne de 60% d'actions et de 40% d'obligations en utilisant des moyennes historiques, le rendement projeté serait plus proche de 7,7% (5,7% + 2%) et non de 8,6%.

Les deux Wealthfront avec un frais de 0. 25% AUM et Betterment avec des frais entre 0. 35% et 0. 15% battu Liftoff avec des frais plus bas et des valeurs d'investissement minimum inférieures. De plus, ces robos ne nécessitent pas de configuration de compte pour obtenir des informations de base sur leurs plates-formes.

The Bottom Line

Si vous souhaitez investir avec Ritholtz et Brown à un prix inférieur à celui facturé par Ritholtz Wealth Management, alors vous voudrez peut-être enquêter sur Liftoff. Sinon, il existe des alternatives de frais inférieurs avec des offres comparables. (Pour en savoir plus, voir: Guide pour choisir le meilleur conseiller Robo .)

Barbara A. Friedberg détient des actions dans VWO.