Les effets des factures de carte de crédit surpuissantes peuvent s'étendre à toutes les parties de la vie, affectant votre travail, votre vie de famille et même votre santé. En fait, si vous avez de grandes dettes de carte de crédit, vous pouvez vous sentir déjà complètement dépassé et les circonstances peuvent sembler désespérées. Ne désespérez pas, il existe de nombreuses options disponibles pour aider les gens à se libérer de la dette. Si vous êtes dans la tête, lisez quelques conseils pour vous aider à arrêter de sombrer et commencer à nager.

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Get a Grip L'acheteur de centre commercial hors de contrôle est une caricature de l'imprudent utilisateur de la carte de crédit. Mais vous n'avez pas à être imprudent pour accumuler de grandes dettes de carte de crédit. Peut-être avez-vous utilisé des ressources financières pour faire progresser vos études, ou votre travail a été externalisé de façon inattendue. Peut-être qu'une maladie de longue durée vous a-t-elle touché, vous ou votre partenaire, ou vous avez-vous lancé une entreprise qui n'a jamais vraiment pris le dessus?

Lorsque les individus utilisent des cartes de crédit, ils pensent généralement qu'il s'agira d'un passage sûr à court terme. Malheureusement, la vie a un moyen de prendre des rebondissements, ce qui est souvent la façon dont la dette de carte de crédit devient un piège à plus long terme.

Les utilisateurs de cartes de crédit doivent donc rester vigilants et vigilants quant à leurs dépenses. même de très petits équilibres peuvent rapidement et de façon inattendue devenir hors de contrôle. En mars 2007, le Sénat américain a examiné les pratiques des sociétés émettrices de cartes de crédit, notamment le manque perçu de divulgation et les pratiques de défaillance universelles (un consommateur peut être sévèrement pénalisé par un compte de carte de crédit pour un compte séparé). et l'intérêt imputé sur l'ensemble du solde de la carte de crédit, même lorsque les clients ont effectué des paiements en temps opportun. En réponse à l'enquête du Congrès, les grandes sociétés de cartes de crédit ont volontairement modifié certaines pratiques. Malgré cela, maintenant plus que jamais, c'est "emprunteur méfiez-vous" quand il s'agit de l'utilisation des cartes de crédit.

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Obtenir la terre Si les soldes de cartes de crédit et les paiements correspondants ont rendu votre vie financière insoutenable, vous pourriez envisager de prendre certaines de ces mesures :

Premiers pas:

• Préparez-vous: Reprendre le contrôle de votre vie financière implique de vous renseigner sur les finances personnelles et de prendre un regard ferme et honnête sur les décisions que vous avez prises pour vous mettre dans la situation actuelle. La discipline, la concentration et l'endurance personnelle seront nécessaires pour tout effort d'allégement de la dette. Il n'y a pas de correctifs rapides et indolores.
• Demander de l'aide: Embaucher un conseiller financier indépendant, tel qu'un Certified Financial Planner® (CFP®), qui peut examiner votre situation particulière, vous aider à élaborer un plan et à sélectionner un spécialiste. Le type de spécialiste de la gestion de la dette de carte de crédit qui sera bon pour votre situation dépendra de nombreux facteurs, y compris les montants dus, les taux d'intérêt en cause, les actifs que vous possédez et les créanciers particuliers impliqués.L'utilisation de la carte de crédit peut être dangereuse, mais le chemin vers l'allégement de la dette est également périlleux. En tant que tel, il vaut la peine d'avoir un conseiller indépendant à vos côtés.

  En plus de faire appel à de l'aide professionnelle, vous pourriez également envisager de confier votre situation à des amis proches ou à des membres de votre famille pour évaluer toutes vos ressources possibles. L'aide peut prendre de nombreuses formes, et qui de mieux à qui parler que ceux qui s'occupent de vous?

  Si vous pouvez remplacer la dette à taux d'intérêt élevé par un prêt personnel, vous pourrez peut-être vous désendetter plus rapidement. Vous devrez peut-être avaler votre fierté pour admettre votre situation, mais un taux d'intérêt beaucoup plus bas peut vous donner un peu de répit nécessaire.

Certaines options disponibles:

• Consolider les dettes: La consolidation de la dette consiste à contracter un emprunt pour combiner toutes vos dettes de carte de crédit et vos prêts personnels en un seul prêt (avec un seul paiement). Ceci est généralement fait pour simplifier votre situation de la dette et pour abaisser le taux d'intérêt global que vous payez. Sociétés de consolidation de la dette se présentent généralement comme des organisations à but non lucratif, mais cela ne devrait pas vous laisser croire qu'ils travaillent pour vous. Comme tous les participants de la communauté financière, ils ont l'intention de faire de l'argent avec la situation. Il est préférable d'explorer les détails de la consolidation de la dette uniquement avec l'aide d'un conseiller financier indépendant. La consolidation des prêts comporte de nombreux risques (comme la décision de passer d'une dette non garantie à une dette garantie). Vous voudrez vous assurer que vous vous dirigez vers une situation qui vous expose à moins de risques financiers plutôt qu'à d'autres.
• Régler les dettes: Le règlement de la dette peut être une option si vous avez des dettes importantes sur votre carte de crédit et que vous pouvez démontrer une situation difficile, telle que la volatilité des revenus. Dans le cas du règlement de la dette, vous engagez une société de règlement de la dette à négocier en votre nom avec les sociétés de cartes de crédit que vous devez. Il n'est généralement pas conseillé que vous appeliez vos compagnies de cartes de crédit pour essayer de régler vous-même vos dettes, car cela pourrait aggraver la situation. Dans la plupart des cas, une société de règlement de dette compétente peut réduire le montant de la dette que vous devez d'environ 25-50%. La société de règlement de la dette prend des frais pour ses services, généralement un pourcentage de la dette totale impayée. L'alternative de règlement de la dette est un à considérer si vous manquez des paiements par carte de crédit et êtes sur le chemin pour compléter le défaut. Règlement de la dette apparaît sur votre rapport de crédit comme une collection ou un règlement et, par conséquent, impacts négatifs sur votre cote de crédit pour la période de temps que vous accumulez le montant de règlement convenu à la société de carte de crédit, plus six mois. En termes pratiques, cela signifie une marque noire sur votre rapport de crédit pour trois à cinq ans (ou même plus). Il est conseillé de chercher d'abord un planificateur financier personnel pour vous aider à examiner si cette option a un sens pour vous et pour vous aider à sélectionner la meilleure société de règlement de la dette pour vos dettes de carte de crédit unique.

  VOIR: Rapport de crédit à la consommation: quoi de neuf

• Faillite: Personne n'aime penser à déclarer faillite, mais la vérité est que la faillite est un outil financier légal que les adultes peuvent utiliser pour prendre un nouveau départ. Dans certains cas, la faillite est le seul moyen de rentabiliser les ressources financières. Faillite peut apparaître légalement sur votre rapport de crédit jusqu'à 10 ans, mais ses effets sur votre pointage de crédit global dépend de nombreux facteurs, y compris comment vous allez reconstruire vos antécédents de crédit dès que votre dossier de faillite est fermé. Les changements apportés aux lois sur la faillite en 2005 ont rendu plus difficile la déclaration de faillite pour les particuliers, bien que les règles varient d'un État à l'autre. Si vous envisagez sérieusement cette option, consultez un planificateur financier indépendant avant de consulter un avocat de la faillite pour obtenir des conseils.

  VOIR: Ce que vous devez savoir sur la faillite

Conclusion
Il peut être difficile et complexe d'éliminer les dettes de cartes de crédit écrasantes. La première étape consiste à vous renseigner, demander de l'aide et demander conseil à un planificateur financier indépendant qui peut examiner votre situation unique et vous aider à naviguer dans l'éventail des choix d'allégement de la dette qui existent. Consolidation de la dette, le règlement de la dette et la faillite sont quelques possibilités qui s'offrent à vous. Prendre la responsabilité de votre propre éducation financière, planification et décisions financières vous aidera à acquérir la force de vous aider à éviter une situation d'endettement difficile à l'avenir.