Apprenez ce que le délai de prescription de la dette limite réellement; c'est-à-dire, quelle activité ou action ne peut plus justifier une action en justice. Dans tous les cas, le délai de prescription de la dette se réfère uniquement à la capacité des créanciers à traduire un débiteur en justice pour violation des termes du contrat de crédit; la loi ne limite pas la capacité du créancier à tenter de recouvrer la créance et ne supprime pas votre obligation de débiteur de rembourser le solde de votre compte.
Faites très attention à ce que vous dites aux créanciers une fois que le délai de prescription a expiré. Selon votre état et le type de dette, même en reconnaissant que vous devez la dette peut être un motif pour rétablir la période de temps pour une action en justice contre vous. En fait, dans certaines circonstances, vous risquez de prolonger involontairement le délai de prescription d'une dette non encore expirée que vous devez.
Toutes les dettes ne sont pas imprescriptibles. Si vous ne savez pas si votre dette a un horizon de recouvrement interdit, consultez le site Web de votre état. En vertu de la Loi sur les pratiques de recouvrement de créances passables, ou FDCPA, le créancier est légalement tenu de vous informer de toute prescription.
Une autre fonction délicate des règles de prescription est qu'elles ne commencent pas toutes lorsque la dette est due pour la première fois. Certaines lois peuvent commencer leur "horloge" dès que le premier paiement est effectué, tandis que certaines dettes recommencent après chaque paiement, et d'autres ne commencent pas avant qu'un paiement soit manqué.
Si vous êtes contacté à propos d'une dette qui est passé le délai de prescription, vérifiez votre rapport de crédit. Vous devriez être en mesure de voir si la dette est représentée avec précision et, dans le cas contraire, cela pourrait constituer une violation de la Fair Credit Reporting Act (FCRA) de la part de votre créancier. Il n'est pas toujours légal de déclarer les dettes qui n'ont pas été déclarées.
Le seul moyen de retirer votre solde créditeur est soit de rembourser intégralement, d'organiser avec le créancier l'annulation de la dette, de conclure un programme de règlement des dettes ou de faire libérer la dette en cas de faillite. Cependant, une fois le délai de prescription expiré, le créancier ne peut pas utiliser le pouvoir du système judiciaire des États-Unis pour vous faire payer. Vos droits en vertu de la FDCPA sont toujours en règle, ce qui signifie que vous disposez d'un recours légal si votre créancier utilise des pratiques de collecte abusives ou trompeuses.
Il est illégal pour un créancier d'essayer de forcer le remboursement en suggérant qu'il peut intenter une action en justice contre vous si le délai de prescription de la dette a expiré. Cependant, ne pas payer une dette a probablement un effet négatif sur votre pointage de crédit, peu importe le délai de prescription.
Ma mère héritée de l'IRA de mon père? Quand elle est décédée, j'ai reçu une demande de compte qui m'énumère comme bénéficiaire, et j'ai remarqué que mon frère et moi devrons prendre la distribution requise de ma mère. Mon frère est introuvable. Comment dois-je
Si votre frère ne peut pas être trouvé, vous pouvez vérifier avec le dépositaire de l'IRA et / ou le conseiller financier pour savoir si le document du plan IRA comprend des dispositions pour une telle situation. Par exemple, certains documents de l'IRA indiquent que si un bénéficiaire ne peut être trouvé, ce bénéficiaire sera traité comme s'il n'était pas un bénéficiaire de l'IRA.
Mon conjoint est le principal bénéficiaire de mon IRA. J'ai aussi un bénéficiaire subsidiaire. Mon conjoint peut-il encore transférer ses actifs IRA en franchise d'impôt à son propre IRA?
Un conjoint qui est le seul bénéficiaire principal d'un IRA peut toujours traiter l'IRA comme le sien. Le bénéficiaire éventuel d'un IRA n'est jamais pris en considération, à moins que le bénéficiaire principal ne décède avant le propriétaire de l'IRA, ou que le principal bénéficiaire ne revendique pas les actifs.
Si mon prêteur hypothécaire fait faillite, dois-je encore payer mon hypothèque?
Oui, si votre prêteur hypothécaire fait faillite, vous devez quand même payer votre obligation hypothécaire. Voici ce qui se passe généralement dans ce scénario.