La principale fonction de l'assurance-vie est de protéger les personnes à charge contre les pertes financières en cas de décès de l'assuré. Par conséquent, il n'est guère logique de souscrire une police d'assurance-vie importante pour un nouveau-né, car personne ne dépend financièrement des bébés. L'achat d'une police plus petite pour un bébé peut offrir des avantages dans certaines situations, par exemple en prévoyant des frais d'inhumation en cas de pire scénario.

Comment fonctionne l'assurance-vie

Une police d'assurance-vie verse une somme d'argent à un bénéficiaire désigné si l'assuré décède pendant que la police est en vigueur. Le propriétaire de la police paie une prime, généralement mensuelle, pour la garder active.

Les deux principaux types d'assurance vie sont l'assurance vie temporaire et l'assurance vie entière. L'assurance vie temporaire ne paie que si l'assuré décède dans le délai défini, par exemple 10, 20 ou 30 ans. Si l'assuré survit à la durée, la police expire sans payer ou, dans certains cas, le propriétaire peut le convertir en une police d'assurance vie entière. Une police d'assurance vie entière reste en vigueur tant que les primes sont payées.

Parce que la plupart des polices d'assurance-vie temporaire ne paient jamais une prestation de décès, les primes sont beaucoup moins chères que les polices d'assurance vie entière, qui paient toujours à moins que le propriétaire ne les laisse expirer. Par exemple, un non-fumeur de 30 ans en Floride peut obtenir une assurance vie temporaire de 100 000 $ couvrant 20 ans pour environ 9 $ par mois. Une police d'assurance vie entière avec la même prestation de décès lui coûterait 50 $ par mois ou plus.

Bien que l'assurance-vie temporaire offre le plus de protection pour le coût le plus bas, certaines personnes sont attirées par l'assurance-vie entière parce qu'elle sert également de véhicule d'investissement. Une partie de chaque paiement de prime va dans un compte qui croît avec intérêt au fil du temps. Le montant d'argent dans ce compte est connu comme la valeur de rachat de la politique. Le propriétaire de la police peut emprunter de l'argent ou même racheter sa police à cet égard, renonçant ainsi à la prestation de décès. Historiquement, les taux de retour sur l'assurance-vie entière ont été faibles, ce qui explique pourquoi de nombreux investisseurs préfèrent payer les primes moins chères de la vie à terme et investir la différence dans les fonds communs de placement.

Bébés et Assurance-vie

L'assurance-vie est pratique lorsque le revenu d'une personne aide d'autres personnes, comme un conjoint et des enfants. Si le soutien de famille décède subitement, ses personnes à charge font face à une perte de revenu et ne peuvent potentiellement pas se permettre de continuer à vivre le même style de vie. Les experts en finances des ménages recommandent d'acheter suffisamment d'assurance vie pour voir les enfants à charge jusqu'à l'âge adulte. Par exemple, une personne qui gagne 100 000 $ par année dont le plus jeune enfant a 10 ans a besoin de 800 000 $ d'assurance-vie jusqu'à l'âge de 18 ans.

Parce que les bébés ne gagnent pas de revenu. Tandis qu'un parent qui perd un enfant est aussi tragique qu'un enfant qui perd un parent prématurément, une famille dans la première situation ne subit pas de perte de revenu du bébé.Pour cette raison, l'achat d'une police d'assurance-vie coûteuse sur un bébé est inutile et un gaspillage d'argent qui pourrait être mis à des dépenses plus utiles, telles que l'épargne pour l'université.

Quand l'assurance-vie pour les bébés prend du sens

Il y a quelques arguments solides pour acheter au moins une petite police d'assurance-vie pour un nouveau-né. Le premier est d'avoir de l'argent disponible au cas où le pire se produirait et que les parents seraient forcés d'enterrer l'enfant. Les funérailles coûtent entre 7 000 $ et 10 000 $ en 2015. De nombreuses polices d'assurance-vie pour adultes offrent aux enfants-coureurs pour seulement quelques dollars par mois, ce qui peut offrir un peu de tranquillité d'esprit en cas de tragédie.

En outre, l'assurance-vie est moins chère si l'assuré est plus jeune. Certains parents préfèrent fixer une prime faible pour que le bébé ait une couverture peu coûteuse lorsqu'il devient adulte. D'autres estiment qu'il est préférable d'investir cet argent dans un véhicule plus traditionnel avec un potentiel de croissance plus fort et une plus grande flexibilité.