La formation continue aide les planificateurs à se tenir au courant des derniers changements dans les règles et règlements de l'industrie et fournit des instructions sur les nouveaux produits et les techniques de planification. Cependant, la majorité des professionnels financiers accrédités ou accrédités ont une réaction négative, quand ils sont tenus de compléter leur cursus de formation continue.
Dans cet article, nous examinerons quatre exigences de formation continue pour les professionnels de la finance, les deux premiers étant mandatés par la FINRA: l'élément réglementaire, l'élément entreprise, l'éducation approuvée par l'État pour les professionnels de l'assurance et enfin l'EC pour les désignations professionnelles . Comme vous le verrez, il existe des façons de rationaliser le processus, de sorte que lorsque votre délai de formation continue, vous ne serez pas enfouis sous une pile de règles et de règlements.

Plus de désignations, plus de crédits
La frustration qui peut entourer les crédits d'EC découle souvent du fait que chaque licence ou désignation est assortie de ses propres exigences en matière de formation continue. Par exemple, un courtier en valeurs mobilières qui est également Certified Financial Planner® (CFP®) doit remplir diverses exigences CE, telles que:

• Élément réglementaire approuvé par l'Autorité de régulation du secteur financier (FINRA) pour la licence série 6 ou série Elément d'entreprise approuvé par la FINRA pour la série 6 ou 7
• Homologation CE pour toutes les licences d'assurance, telles que la vie et la santé
• CFP® approuvé CE pour la désignation CFP®
• < ! --2 ->

Élément réglementaire

L'élément réglementaire approuvé par la FINRA est divisé en trois sous-sections:
1. Licences de série 6

2. Licences de série 7
3. Ceux qui supervisent les détenteurs de licences de valeurs mobilières.
Tous les titulaires de permis ont 120 jours pour remplir cette partie de leurs exigences en matière de formation continue, après avoir été autorisés pour deux ans. Ces exigences viendront ensuite tous les trois ans aussi longtemps que le licencié conserve son inscription à la FINRA. L'élément réglementaire couvre les règles et règlements essentiels, les questions de conformité, de vente et de communication, ainsi que les sujets de surveillance pour les dirigeants inscrits. (Pour en savoir plus sur les exigences de test initiales pour obtenir votre licence, consultez

Révisez les licences de titres financiers .)

Élément d'entreprise

L'élément d'entreprise CE s'applique à un professionnel de la finance considéré par la FINRA comme étant une «personne couverte». Les personnes couvertes comprennent toute personne impliquée dans la vente ou la négociation de titres dans pratiquement toutes les capacités. La formation à l'élément d'entreprise est créée soit par l'entreprise, soit auprès de sources externes, puis mise en œuvre au niveau du courtier-négociant sur une base annuelle. Cette éducation se concentre sur les changements importants dans l'industrie d'une année à l'autre. Il a tendance à être plus pertinent pour les planificateurs, car ce type de formation couvre des sujets pratiques tels que la formation aux nouveaux produits ou les dernières stratégies de planification financière susceptibles de générer de nouvelles affaires pour les planificateurs.(Pour plus d'informations sur les éléments réglementaires et fermes, voir la section éducation du site Web de la FINRA.) CE approuvé par l'État pour les titulaires d'assurance

Il n'existe pas d'exigences fédérales uniformes pour la formation continue en assurance. Programme CE que les agents et les courtiers doivent satisfaire, afin de maintenir l'autorisation d'exercer dans cet état. Par exemple, l'État du Kansas exige que les agents d'assurance-vie complètent 11 heures de formation continue tous les deux ans, plus une heure de formation en éthique. Missouri nécessite 16 heures de CE, avec une heure consacrée à l'éthique.
Chaque État a un nombre minimum d'heures requises d'EC qui doit être atteint périodiquement par tous les titulaires de permis. Il est de la responsabilité du licencié de savoir quelles sont les exigences CE dans tous les états où il a l'intention de faire des affaires d'assurance.

Formation continue pour les titres professionnels

Les planificateurs financiers qui ont obtenu des titres professionnels tels que le CFP®, le souscripteur agréé Life (CLU) ou le conseiller financier agréé (ChFC) auront des exigences de formation continue supplémentaires qui vont au-delà nécessaire pour maintenir leur permis d'exercice. Par exemple, les praticiens Certified Financial Planner® doivent suivre au moins 30 heures de formation continue tous les deux ans. Deux heures de cours doivent être dispensées dans le cadre d'une formation en éthique, tandis que les 28 heures restantes peuvent provenir de tout sujet d'éducation financière ou de cours approuvé par le CFP® Board of Standards. (Pour plus d'informations sur la formation des praticiens CFP®, reportez-vous à Notions de base de la désignation CFP .) Toutes les autres appellations professionnelles, outre celles mentionnées ci-dessus, ont également des exigences de formation continue distinctes. comme l'ACP, l'agent inscrit (EA), le membre du conseil de formation du souscripteur de la vie (LUTCF) et le souscripteur de la santé enregistré (RHU). (Pour aider à décoder cette myriade d'acronymes, voir

La soupe alphabétique des certifications financières .) Terminer vite en ligne

Heureusement, les exigences de formation continue sont maintenant beaucoup plus faciles à remplir que dans le passé. Internet a rationalisé ce qui était autrefois un lourd processus bureaucratique. Il existe un certain nombre d'excellents fournisseurs de matériel CE approuvé en ligne, tels que WebCE. com et RegEd. Ces sites vous permettent de sélectionner et de payer pour un cours pertinent et de terminer l'examen final en ligne, rapidement et facilement. Les heures sont ensuite souvent rapportées directement aux états requis ou aux panneaux de désignation. Plusieurs oiseaux, une pierre

Il est important de noter que de nombreuses heures de cours peuvent être créditées pour plus d'une licence ou désignation. Par exemple, une grande partie des cours approuvés par le CFP® Board of Standards pour la formation continue est également pris en compte pour satisfaire aux exigences en matière d'assurance ou d'EC en valeurs mobilières. Ces heures peuvent également compter pour d'autres désignations, telles que le CLU ou le ChFC. Cependant, il est important de noter que le même cours sera probablement crédité d'un nombre différent d'heures par différentes institutions. Par exemple, imaginez un praticien CFP® avec un permis d'assurance-vie, qui suit un cours sur l'assurance-vie auprès d'un fournisseur en ligne. Le titulaire de permis découvrira que, même si son État de résidence accorde un crédit de six heures de cours particuliers, le CFP® Board of Standards peut considérer que le cours vaut quatre heures et demie de crédit pour satisfaire à ses exigences de FC. Pour maximiser l'efficacité de vos cours, il est donc important de connaître le nombre d'heures de crédit que chaque institution peut accorder pour un cours donné.

Conclusion

Bien que le service de la conformité de tout courtier soit très proactif pour s'assurer que toutes les exigences de la FC en matière de permis sont respectées, les agents et les courtiers indépendants doivent assumer eux-mêmes cette responsabilité. L'achèvement en ligne des exigences de l'EC et une coordination minutieuse entre toutes les licences et désignations requises peuvent rendre le processus d'EC plus rapide et plus pratique.