Lorsqu'on modifie les conditions de travail en raison de la parentalité, il n'y a pas d'approche unique qui fonctionnera, psychologiquement et financièrement, pour toutes les familles. Les parents sans partenaire doivent soit trouver les meilleurs services de garde acceptables selon leur budget, soit organiser des situations de travail plus souples qui réduisent au minimum le besoin de soins externes.

Les couples ont parfois plus de choix quand un des conjoints a un emploi beaucoup mieux rémunéré ou plus de flexibilité, ou s'ils ont déjà vécu des styles de vie indulgents qui peuvent être facilement réduits pour accommoder des budgets plus récents et plus serrés. Certains défenseurs des «soins parentaux sont les meilleurs» prétendent que presque tous les couples peuvent se permettre de vivre d'un seul revenu, parce que les frais de garde d'enfants et d'autres dépenses associées au travail annulent souvent le deuxième revenu. Cette vision familiale des années 1950 est séduisante, mais avant d'acheter, examinez attentivement les implications financières et de style de vie de vos choix, et assurez-vous de prendre en compte tous les facteurs pertinents. (Pour en savoir plus sur la planification financière de la famille, voir Enfants ou argent: le dilemme du mariage moderne et Fermer la banque de la mère et du père .)

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Budgets "Oh, Baby" et "Oy, Baby" En planifiant pour les enfants, de nombreux couples peuvent trouver des possibilités d'économies substantielles dans les dépenses de repas au restaurant, voyages et loisirs, loisirs, cadeaux pour l'autre et les indulgences de soins personnels. De plus, lorsque l'un des conjoints reste à la maison, de nombreuses dépenses liées au travail s'évaporent et d'autres possibilités d'épargne et de revenus se matérialisent. Voici quelques-unes des possibilités pour économiser de l'argent sur:

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• Garde d'enfants 600 $ à plus de 1 000 $ par mois pour une garderie ou un service de garde à domicile adéquat prend une bonne partie du deuxième chèque de paye.
• Armoire Même dans un bureau «affaires / tenue décontractée», vous avez besoin de vêtements de travail et éventuellement de nettoyage à sec.
• Navettage Un conjoint à la maison libère l'autre pour prendre le transport en commun ou utiliser le covoiturage, ne nécessitant peut-être qu'une seule voiture entre les deux. Mais même avec deux voitures, l'élimination d'un seul trajet génère des économies majeures, d'essence et d'entretien et le remplacement d'une voiture sportive par une voiture familiale peut vous aider à économiser sur l'assurance.
• Nourriture La plupart des couples peuvent réduire les repas au restaurant et, grâce à une bonne planification, réduire les factures de repas à emporter. De plus, une épicerie soignée et à coupons pourrait générer d'énormes économies. N'oubliez pas que l'un des conjoints ne mangera plus pour le déjeuner au travail - ou pour prendre des cafés haut de gamme sur le chemin. Ce seul changement peut faire grimper les économies de 5 à 25 $ par jour.
• Taxes Les revenus de second rang font généralement passer une partie des revenus conjoints dans une tranche d'imposition plus élevée. Pour certains couples, cela peut signifier que leur réduction réelle du revenu disponible sera sensiblement inférieure au deuxième revenu brut.
• Revenu à domicile Grâce à une combinaison d'aide conjugale, de garderie ou de garderie à temps partiel et de l'entrée à l'école publique, de nombreux conjoints au foyer commencent un emploi à domicile ou une entreprise le revenu sans les frais de transport quotidien et de bureau.Il y a aussi d'autres qui réussissent à continuer dans leur emploi actuel en télétravaillant.
• Simple-Life Savings Si vous utilisez votre transition familiale comme une opportunité de refonte de votre style de vie, vous pourriez épargner beaucoup plus grâce à des philosophies simples qui mettent l'accent sur les achats de seconde main, les dépenses moins sur les besoins personnels et le choix de logements fonctionnels et éconergétiques sur la taille, les commodités et les quartiers à prix élevé. (Pour continuer à lire sur ce sujet, voir Réduire les dépenses de votre maison pour réduire les dépenses , Profitez de la vie maintenant et économisez encore pour plus tard et Trois étapes simples pour bâtir votre richesse .

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Épargnez (Less) Now, Pay (Plus) Plus tard Les couples de nouveaux parents les plus zélés peuvent réellement améliorer leur situation de budget mensuel avec un seul revenu, mais ils font exception. De plus, la vitalité de nombreuses relations pourrait dépendre de l'implication professionnelle des deux conjoints, même sans gain économique net du deuxième revenu.

Plus important encore, il est facile de surestimer les économies réalisées en utilisant des calculateurs de revenu unique en ligne, qui ne tiennent pas compte non plus de ces impacts économiques négatifs potentiels des économies actuelles.

Quand il peut être payant de continuer à travailler

• Budgets à l'épreuve du budget Si vous êtes déjà économe, vos principaux articles d'épargne lorsque vous perdez un revenu se limiteront aux frais de garde d'enfants et aux taxes.
• Avantages fiscaux pour les services de garde Les comptes de dépenses flexibles (dépendants) offerts par de nombreux employeurs permettent aux employés de mettre de côté jusqu'à 5 000 $ de revenu avant impôt chaque année pour payer les services de garde. Les couples de la tranche supérieure peuvent épargner jusqu'à 150 $ par mois en impôt fédéral / local et les déductions de la FICA par rapport aux fonds après impôt. Même sans ces comptes, le crédit fédéral pour les services de garde peut économiser (par enfant, jusqu'à deux enfants) des familles à revenu élevé d'environ 50 $ par mois et des familles à faible revenu jusqu'à 1 050 $ par année. Note : Vous ne pouvez choisir qu'une seule de ces deux méthodes chaque année. (Pour en savoir plus, consultez la section Conseils fiscaux pour l'année fiscale et Comment puis-je utiliser un crédit d'impôt pour enfants )
• Qualification hypothécaire Bien que ce soit habituellement une erreur pour s'étirer pour une hypothèque qui exige pleinement les deux revenus pour se qualifier, le deuxième revenu peut rendre beaucoup plus facile de se qualifier pour un prêt autrement limite.
• Revenu de retraite Renonciation aux cotisations d'employeur à imposition reportée et à leur croissance dans les régimes de retraite 401 (k) et autres régimes de retraite agréés par l'employeur, et défaut de comptabiliser 35 années de revenu solides peuvent séparément (ou en combinaison) réduire drastiquement l'épargne retraite et les prestations de sécurité sociale.
• Employabilité et valeur marchande Quitter le marché du travail signifie se détacher de la courbe de croissance des salaires associée à une bonne trajectoire de carrière. Non seulement les parents qui resteront à la maison et qui décident de retourner au travail dans dix ans seront loin derrière eux et ils auraient été à la fois responsables et indemnisés s'ils sont restés, mais ils ne seront probablement plus admissibles au type d'emploi ils avaient avant de partir.
• Assurance santé Alors que les primes augmentent en moyenne de plus de 10% par an - tandis que les prestations diminuent - les inscriptions ouvertes chaque automne donnent aux couples qui travaillent une chance de réévaluer quel plan fonctionnera le mieux financièrement (parfois divisant dans un plan, et le conjoint B plus les enfants dans l'autre). Cette option est la plus critique lorsque les deux travaillent pour les petits employeurs qui recherchent souvent le prix le plus bas du plan et changent les plans chaque année. Note : Vérifier la couverture des conditions préexistantes en cas de changement.
• Haie de perte d'emploi Idéalement, les couples devraient s'efforcer d'épargner autant de leurs deuxièmes revenus que possible. Ainsi, si on perd un emploi, ils ne seront pas obligés de creuser trop profondément dans leurs économies pendant une longue recherche d'emploi.
• Divorce Aujourd'hui, le taux de divortialité de 50% fait qu'il est presque obligatoire que les deux conjoints évitent de s'absenter de leur carrière. Les arguments pour vivre aussi bien sur un revenu que sur deux se désintègrent quand une famille se scinde en deux ménages. Chaque ménage peut, en moyenne, coûter 30% de plus qu'un hébergement partagé. Le soutien-payeur, le receveur ou les enfants pourraient tous manquer financièrement. Deuxièmement, à moins qu'il s'agisse d'un mariage à long terme, le soutien sera à relativement court terme, de sorte que les conjoints qui ont abandonné leur carrière et qui sont forcés de retourner au travail auront du mal à compenser leur manque à gagner.

Deux (ou trois) plans financiers contre un Malheureusement, la plupart des couples ne vieillissent pas ensemble. Ainsi, en décidant de deux revenus contre un, ne pas tenir compte uniquement des effets sur les finances conjointes à long terme, mais aussi des effets potentiels à long terme sur chaque partenaire. Bien qu'un homme décidant de devenir un parent à la maison devienne plus commun, le revenu de la mère est toujours sacrifié, ainsi les femmes devraient être conscientes des défis financiers particuliers auxquels elles font face.