Si vous êtes comme beaucoup d'Américains, votre philosophie financière consiste à vivre dans l'instant. Vous dépensez ce que vous faites, car qui sait ce que demain peut apporter? Bien sûr, vous avez entendu l'expression "économiser pour un jour de pluie. "Mais pourquoi s'inquiéter du temps quand il fait beau dehors en ce moment?

Pourtant, tout comme la météo, les finances changent. Et selon un récent sondage de GoBankingRates, un Américain sur trois n'a rien - zéro - dans ses comptes d'épargne. Pour ce groupe, le futur n'est pas seulement un horizon lumineux et illimité. C'est une bombe à retardement de malheur financier.

Si vous appartenez à cette catégorie d'épargne-retraite zéro et n'êtes pas trop concerné, peut-être que vous attribuez cette attitude rapide et détachée envers l'argent à un sentiment de spontanéité. Ou peut-être que vous n'avez jamais eu de difficultés financières dans le passé. Peu importe votre raison, gardez à l'esprit que le manque d'épargne-retraite peut nuire à votre santé financière et à votre optimisme quant à l'avenir. Selon une récente étude de l'Institut de recherche sur les avantages sociaux des employés, 61% des Américains ne se sentent pas très confiants quant à leurs départs à la retraite. En savoir plus sur l'état de l'épargne-retraite aux États-Unis. (Pour plus de détails, voir Pourquoi l'optimisme pour la retraite est en train de dégringoler pour beaucoup d'Américains .)

Faible état d'épargne

Lors de son enquête sur la retraite, GoBankingRates a demandé aux Américains de trois groupes d'âge - Millennials, Gen Xers et Baby Boomers / seniors - cette question: «Selon votre meilleure estimation, combien d'argent avez-vous économisé pour la retraite? "

Les répondants ont eu un large choix de réponses allant de" moins de 10 000 $ "et" 10 000 $ à 49 000 $ "au bas de l'échelle, à des montants moyens de" 50 000 $ à 99 000 $ " »Et« 100 000 $ à 199 000 $ ». Au haut de l'échelle, les répondants pourraient choisir entre« 200 000 $ à 299 000 $ »et« 300 000 $ ou plus. «Enfin, ceux qui n'ont aucune épargne-retraite pourraient choisir« Je n'ai pas d'épargne-retraite. "

Les réponses étaient étonnamment sombres: un tiers des Américains n'ont tout simplement pas pu ou voulu épargner pour leurs retraites. De plus, 23% des répondants ont déclaré avoir économisé moins de 10 000 $. Ce sont peut-être des statistiques sans surprise dans une économie post-récession où, même si le chômage a chuté et que le PIB a augmenté, la croissance des salaires stagne. (Pour en savoir plus, voir: 5 Problèmes auxquels les pros sont confrontés dans un environnement à taux croissant. )

Obstacles à épargner

Les raisons pour lesquelles l'épargne-retraite est négligeable ou inexistante sont probablement aussi diverses que . Cependant, les recherches de GoBankingRates ont identifié quelques obstacles qui empêchent de nombreux Américains de construire un nid de retraite.Ce n'est pas toujours un manque de capacité: beaucoup de gens ne sont pas sensibilisés à l'importance de la planification financière et de l'épargne-retraite. De plus, à mesure que les régimes de retraite et les programmes de jumelage des employeurs diminuent, de nombreux employés peuvent percevoir que la contribution de contrepartie de leur employeur n'est pas suffisante pour soutenir un plan de retraite important.

Enfin, il y a la tendance récente du «job-hopping». Selon le Bureau of Labor Statistics des États-Unis, les personnes nées durant les dernières années du baby-boom (1957-1964) détenaient en moyenne 12 personnes âgées de 18 à 48 ans. Pour les enfants du millénaire, ce nombre devrait être très différent. Déjà, les travailleurs restent dans la même position en moyenne de 4, 4 ans. Selon une enquête sur les futurs emplois en milieu de travail, la génération du millénaire - née entre 1977 et 1997 - s'attend à occuper un emploi pendant moins de trois ans. Sur la base de ce chiffre, six changements d'emploi vont de l'âge traditionnel de l'obtention du diplôme universitaire (environ 22 ans) à 40 ans.

Les experts financiers suggèrent que les employés ont moins tendance à passer d'une tendance à une norme générationnelle. Il est probable que les plans 401 (K) parrainés par l'employeur - qui doivent être renouvelés pour chaque changement d'emploi - en valent la peine. (Pour en savoir plus, voir: Top 401 (k) Les lacunes: les défauts à savoir. )

Pire pour les femmes

L'enquête GoBankingRates révèle que les femmes éprouvent plus de difficultés à épargner pour la vieillesse: selon les chiffres autodéclarés, ils sont 27% plus susceptibles que les hommes d'avoir une épargne-retraite nulle. En outre, les deux tiers des femmes se retrouvent dans la catégorie des économies sans épargne, ce qui signifie qu'elles ont moins de 10 000 $ pour la retraite.

Cet écart se creuse significativement aux taux d'épargne les plus élevés, selon l'enquête. Des écarts d'emploi tout en élevant des enfants au fait qu'ils ne gagnent encore que 79 cents par rapport aux hommes, les femmes restent désavantagées lors de la constitution de leur compte de retraite. Il n'est peut-être pas surprenant de constater que les femmes interrogées étaient deux fois moins nombreuses que les hommes à déclarer une épargne-retraite de 200 000 $ ou plus.

The Bottom Line

Bien que les résultats du sondage GoBankingRates soient préoccupants, toutes les données n'étaient pas carrément sombres. Près de la moitié des membres de la génération X ont économisé plus de 10 000 $ pour la retraite, tandis que plus d'un quart en ont écopé 100 000 $. Même parmi la génération du millénaire - qui peut considérer la retraite comme étant à des années-lumière lancé leurs fonds d'épargne-retraite. Et pour les deux millennials sur cinq qui n'ont pas réfléchi à la retraite, heureusement, il est encore temps de construire ce petit pécule de 300 000 $ à la fin de l'enquête. Tant qu'ils commencent bientôt. (Pour la lecture connexe, voir: Planification de la retraite au millénaire. )