Seuls vous, votre conseiller financier, votre famille, votre comptable, etc. pouvez répondre à la question «Devrais-je? question, parce qu'il y a beaucoup plus de facteurs qui ne sont pas dans les hypothèses que vous avez inclus, et beaucoup d'entre eux se rapportent à votre propre intuition.
Ce serait facile si le remboursement d'une hypothèque n'était qu'un autre investissement. Ensuite, vous pouvez décider si investir dans cette maison est meilleur ou pire que de mettre l'argent en espèces, une propriété à revenus, l'or, le marché, les obligations, etc. Mais une maison a beaucoup plus d'aspects, y compris être l'un des plus grands "à la retraite - après tout, vous aurez besoin d'un endroit où vivre.
Si le marché de l'habitation reste assez bon, vous aurez garé ces fonds et épargné les frais d'intérêts, ce qui est toujours un mauvais moyen d'éroder votre épargne. Et vous pouvez toujours accéder à l'argent en cas d'urgence avec une nouvelle hypothèque - tant que la banque ne fait pas de discrimination envers vous à crédit en tant que retraité et que le marché ne s'est pas effondré. En attendant, vous pouvez également profiter de notre dette sans domicile.
Divisons-nous en trois personnes pour une seconde. Flash avant 23 ans. La personne 1 a fait ce que vous envisagez, et la maison vaut plus, moins ou la même chose, mais elle est toujours en bonne forme et il y a un projet de loi de moins à s'inquiéter. La personne 2 a mis l'argent sur le marché et en a perdu 70%, a toujours l'hypothèque et n'a pas l'argent non plus. La personne 3 a acheté une deuxième maison, l'a réparée, l'a vendue 50% (ou a acheté un appartement, a démarré une petite entreprise à domicile, etc.), a quand même payé la maison et a eu une belle retraite supplémentaire ou un agréable petite entreprise. Si les deux personnes 2 et 3 semblent être une douleur, rembourser votre prêt hypothécaire peut être le bon choix pour vous.
Les intérêts et l'inflation sont des tueurs à la retraite silencieux, et le contrôle des intérêts devrait offrir la tranquillité d'esprit et être un grand retour sur l'épargne de 6,5% - moins, peut-être une opportunité «garantie» de 3% coût et un ajustement de l'inflation.
Si vous présentez tous les facteurs à votre comptable et à votre famille, votre intestin vous donnera la meilleure direction. Beaucoup de gens qui remboursent leur hypothèque pensent que c'est la chose la plus intelligente qu'ils aient jamais faite. Cela a à voir avec ce qu'ils ressentent, pas un tas de chiffres!
Pour en savoir plus, consultez Rembourser votre prêt hypothécaire , Comprendre la structure de paiement hypothécaire et Hypothèques: Combien pouvez-vous vous permettre?
Mon certificat de dépôt (CD ) vient de mûrir et je prévois de contribuer 10 000 $ à mon compte Roth IRA actuel. La personne qui fait mes impôts ne peut pas me dire pourquoi je ne peux pas faire une contribution aussi importante, sauf pour mon faible revenu - je suis un vétéran invalide sur
Votre contribution régulière Roth IRA ne peut pas dépasser 4 000 $ annuellement. Si vous avez au moins 50 ans au 31 décembre 2005, vous pouvez cotiser 500 $ de plus, ce qui porte votre limite de cotisation annuelle à 4 500 $. Toutefois, si votre revenu pour l'année est inférieur à 4 000 $, votre contribution ne peut pas être plus élevé que votre revenu.
Je suis 59 (pas 59. 5) et mon mari a 65 ans. Nous avons participé à un IRA SIMPLE avec notre compagnie pendant plus de deux années. Pouvons-nous convertir l'IRA SIMPLE à un Roth IRA? Si nous pouvons convertir, devons-nous payer l'impôt sur l'argent IRA SIMPLE placé dans le Roth? Si t
Pendant les deux premières années après l'établissement d'un IRA SIMPLE, les actifs détenus dans le SIMPLE IRA ne doivent pas être transférés ni transférés à un autre régime de retraite. Depuis que vous avez satisfait à l'exigence de deux ans, vos actifs SIMPLE IRA peuvent être convertis en un Roth IRA.
J'ai un KSOP par l'intermédiaire de mon employeur que j'ai investi à 100% dans les actions de la société. Je suis maintenant préoccupé par le fait que je ne suis pas diversifié et que je voudrais quitter les actions de la société pour investir dans des fonds communs de placement. Est-ce autorisé avec les fonds que j'ai contribué au compte?
Pour être sûr de vos options, il est préférable de vérifier la description du plan sommaire (SPD) pour le plan. Les options peuvent varier pour différents plans. Cela devrait inclure une explication des règles, y compris les options de diversification. Si vous avez un accès en ligne à votre compte KSOP, vous pouvez également avoir un accès en ligne au SPD de votre régime.