Si vous approchez de l'âge de la retraite, il est temps de commencer à penser à la sécurité sociale et de commencer à recevoir des prestations. Vous pouvez commencer à tirer des avantages à 62 ans, et le montant que vous recevrez devrait dépendre de votre espérance de vie, note l'Administration de la sécurité sociale. Toutefois, si vous attendez que vous atteigniez l'âge de 66 ans (67 ans si vous êtes né en 1960 ou plus tard) ou que vous attendiez 70 ans, vous obtiendrez des mensualités plus importantes et 70 ans maximum. Autrement dit, plus tôt vous commencez à recevoir des paiements, plus le montant sera faible, car il y a un délai plus long à couvrir. (Pour en savoir plus, voir 3 Avantages de travailler au-delà de l'âge minimum de la retraite .)

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Quand devriez-vous demander à recevoir des prestations? Il n'y a pas de bonne ou de mauvaise réponse à cette question. Au lieu de cela, vous devez examiner attentivement votre situation actuelle et comment le dépôt précoce ou en attente de tirer des avantages aura un impact sur vous et votre famille.

Quelle est votre situation financière?

Bien que vous receviez plus d'argent chaque mois si vous attendez, il n'est peut-être pas dans votre intérêt de le faire si vous êtes financièrement à court d'argent. Cela pourrait être attribuable à des niveaux élevés d'endettement des consommateurs, à des réserves de liquidités minimales ou à un revenu de retraite faible ou nul pour aider à atténuer le choc.

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Travaillez-vous toujours?

Si vous avez encore un emploi et que vous choisissez de commencer à recevoir des prestations de sécurité sociale avant l'âge de la retraite, le montant du paiement sera réduit si vos revenus dépassent un certain montant. «Si vous prenez vos prestations plus tôt et que vous gagnez plus de 16 920 $ [en 2017], vous serez confronté à une réduction de vos prestations. La sécurité sociale prendra 1 $ pour chaque 2 $ de revenu gagné sur la limite », explique Patrick Traverse, représentant de conseiller en investissement, MoneyCoach, Mt. Agréable, S. C.

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Cependant, vous commencerez à recevoir le montant retenu lorsque vous atteindrez l'âge de la retraite. Cela pourrait poser problème si vous prévoyez une espérance de vie plus courte et que vous voulez en recevoir autant que vous le pouvez pendant que vous êtes encore en vie.

Comment va votre santé?

Très peu veulent penser à l'espérance de vie, mais il faut en tenir compte au moment de décider quand tirer des prestations de sécurité sociale. Si votre médecin vous a récemment remis un carnet de santé, vous pourriez être tenté de l'attendre. Cependant, si votre santé est en déclin, cela n'a pas de sens d'attendre. Vous pourriez aussi bien commencer à recueillir des prestations dès que vous le pouvez pour aider avec les factures médicales et épargner pour l'avenir de votre famille. Sachez toutefois que la perception anticipée des prestations pourrait réduire les avantages de votre conjoint (voir ci-dessous).

"Il est logique de prendre la sécurité sociale en avance s'il y a des problèmes de santé et si la personne a des difficultés à faire face à ses dépenses.Dans un monde parfait, tout le monde attendrait FRA. La vie n'est pas toujours parfaite », explique Marguerita Cheng, CFP®, RICP®, PDG de Blue Ocean Global Wealth à Gaithersburg, MD

Êtes-vous marié avec des enfants?

Les conjoints sont également admissibles à des prestations de sécurité sociale, mais le montant reçu variera en fonction de quelques facteurs. Le fait de choisir de recevoir des prestations plus tôt réduira le montant des prestations que votre conjoint reçoit au cours de votre vie et après votre décès. Cependant, si votre conjoint reçoit des prestations basées sur le propre dossier de travail de votre conjoint, pas le vôtre, cela ne l'affectera pas. Si vous avez des enfants de moins de 18 ou 22 ans ou si vous êtes handicapé, sachez que le montant de vos prestations sera réduit si vous commencez à recevoir vos paiements plus tôt.

Estimez votre allocation mensuelle

Une façon de prendre une décision consiste à comparer les avantages que vous pourriez obtenir à différents âges de la retraite, en utilisant les calculatrices de retraite disponibles sur le site Web de l'Administration de la sécurité sociale. Parmi ceux que vous pourriez trouver utiles sont l'estimateur de la retraite, calculatrice de test de gains, calculatrice de prestations pour les conjoints, et le calculateur de retraite anticipée ou tardive. En outre, passez en revue l'état annuel que vous recevez par la poste pour savoir où vous vous situez, ou appelez le (800) 772-1213 pour plus d'informations. Les meilleures façons de contacter l'administration de la sécurité sociale peuvent vous aider.

The Bottom Line

En fin de compte, c'est à vous de décider si vous devriez attendre pour commencer à recevoir des prestations de sécurité sociale. Avant d'agir, évaluez soigneusement comment votre décision affectera vous et votre famille. Appelez le bureau de la sécurité sociale pour clarifier toutes les questions ou préoccupations que vous pourriez avoir. (Pour en savoir plus, voir Les avantages et (surtout) les inconvénients de la retraite anticipée .)