Les prestations de sécurité sociale sont l'un des avantages du vieillissement. Si vous vous dirigez vers la retraite, vous pouvez être au courant de l'avertissement d'attendre jusqu'à l'âge de 70 ans afin de recevoir votre plus grande prestation mensuelle. Mais le fait de réclamer des prestations de sécurité sociale à l'âge de 70 ans est-il toujours le bon choix? En général, pour chaque année que vous attendez pour réclamer des prestations, vous recevrez une augmentation de 8%. À l'heure actuelle, 66 ans est l'âge de la retraite à taux plein (FRA) pour la sécurité sociale. Pourtant, si vous attendez pour réclamer votre chèque mensuel, le paiement augmente annuellement jusqu'à l'âge de 70 ans.

À titre d'exemple, Carol O'Malley est née en 1953 et, à l'âge de 66 ans, elle aura droit à une prestation de retraite complète de 2 000 $. Si Carol choisit de réclamer Sécurité à 62 ans, le plus tôt possible, puis sa prestation sera réduite à 1 500 $ ou 25% de moins que le montant de la retraite complète. Le montant du paiement inférieur continuera jusqu'à sa mort. (Pour en savoir plus, voir:

Conseils sur le report des prestations de sécurité sociale

.)

Si Carol attend jusqu'à l'âge de 70 ans pour réclamer sa prestation, son paiement sera généreux de 2 640 $ par mois. En attendant de réclamer de 62 à 70 ans, son versement mensuel de rente passe de 1 500 $ à 2 640 $ ou 76%. Si vous pouvez vous permettre d'attendre, il semble que la meilleure option pour demander la sécurité sociale à 70 ans. Mais peut-être pas.

Quand ne pas réclamer à 70

Si vous êtes en mauvaise santé, il n'est peut-être pas sage d'attendre pour demander le revenu de la sécurité sociale. Si Carol attend de réclamer la sécurité sociale jusqu'à l'âge de 70 ans, il lui faudra plus de 10 ans pour atteindre son seuil de rentabilité. Par exemple, si elle réclame 1 500 $ de prestations de sécurité sociale à l'âge de 62 ans, elle aura accumulé 144 000 $ à l'âge de 70 000 $ plus les rajustements au coût de la vie (12 mois x 8 ans x 1 500 $).

La différence entre les 70 ans de 2 640 $ et 1 500 $ reçus à l'âge de 62 ans est de 1 140 $. En divisant les 144 000 $ par 1 140, vous apprenez qu'il faudra plus de 126 mois pour atteindre le seuil de rentabilité.

Donc, si elle pense qu'elle va mourir avant l'âge de 80 ou 81 ans, elle devrait percevoir ses prestations plus tôt. Si elle pense qu'elle vivra jusqu'à 80 ans, il vaut probablement mieux attendre ses prestations de sécurité sociale, si c'est financièrement possible. Bien sûr, vous agissez toujours avec des informations incomplètes, puisque personne ne connaît leur date de décès. (Pour en savoir plus, voir:

Comment les couples mariés peuvent maximiser la sécurité sociale

.) Si vous envisagez d'attendre jusqu'à l'âge de 70 ans, n'oubliez pas d'autres fonds de retraite. Si vous avez des économies de retraite supplémentaires dans un IRA, Roth IRA, 403 (b), ou 401 (k), vous pouvez envisager de puiser dans ces ressources avant d'utiliser la sécurité sociale. Votre objectif est de maximiser votre revenu à vie, alors prenez le temps de regarder toutes les alternatives.(Pour en savoir plus, voir: 6 bonnes raisons de cesser de s'inquiéter de la retraite.

) Conclusion La planification de la sécurité sociale est compliquée. Il n'y a pas d'absolu et personne n'a d'information parfaite. La meilleure planification de la sécurité sociale repose sur des données incomplètes. Personne ne sait combien de temps ils vont vivre.

Il est utile de consulter un conseiller financier pour savoir quand demander des prestations de sécurité sociale. Si vous prévoyez de vivre dans les années 80, il est généralement bon plan pour au moins un partenaire dans un mariage d'attendre jusqu'à l'âge de 70 ans pour réclamer des prestations de sécurité sociale complètes. Comme pour la plupart des décisions financières, faites des hypothèses basées sur la meilleure estimation, y compris l'espérance de vie pour vous et votre conjoint, calculez vos prestations projetées avec un conseiller ou une calculatrice en ligne et examinez toutes vos options. (Pour en savoir plus, voir:

4 façons inhabituelles d'augmenter les prestations de sécurité sociale

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