Les règles varient selon les prestations de retraite. Dans certains cas, parce que vous êtes le conjoint actuel, vous serez traité comme le bénéficiaire par défaut. Ce serait le cas même si votre conjoint a nommé quelqu'un d'autre comme bénéficiaire. Toutefois, un bénéficiaire désigné peut contester les dispositions par défaut, ce qui entraîne des frais juridiques coûteux et un retard dans la réception des actifs hérités.
Pour dissiper tout doute, votre conjoint devrait vérifier avec l'administrateur de son régime les règles qui s'appliquent à leurs prestations. Pour commencer, vous devez vous assurer que votre conjoint met à jour tous les documents afin de refléter tout changement aux désignations des bénéficiaires. Ils devraient également demander une confirmation écrite que les modifications ont été apportées. Ou, si aucun changement n'est nécessaire, votre conjoint peut fournir une confirmation écrite des bénéficiaires actuels sur le dossier. Les cas de documents «perdus» - y compris les changements dans les désignations des bénéficiaires - sont trop courants. Habituellement, personne ne se rend compte que ces documents sont perdus jusqu'à ce qu'ils soient nécessaires pour déterminer l'allocation ou le décaissement des biens aux bénéficiaires.
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Cette question a reçu une réponse de Denise Appleby
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Si j'ai droit à un pourcentage de l'IRA de mon ex-mari selon mon jugement de divorce, comment puis-je recevoir les moi dans mon propre IRA sans être taxé? Sera-t-il taxé lorsqu'il effectuera le transfert? Est-ce que l'argent qu'il peut avoir à payer en impôts
Pour que votre part des actifs de l'IRA vous soit transférée (c'est-à-dire en votre nom), vous devez contacter le dépositaire / fiduciaire IRA de votre mari et lui fournir une copie du jugement de divorce. Assurez-vous de demander au dépositaire d'autres exigences en matière de documentation.
Mon mari a un compte 401 (k) qui est 100% investi avec 8 $ , 000 balance. Nous sommes en forclusion et avons besoin d'un retrait de difficultés. La société de gestion de portefeuille qui gère le compte de mon mari dit que nous ne pouvons rien retirer parce que nous n'avons malheureusement pas
Les conditions dans lesquelles les retraits peuvent être effectués à partir d'un plan qualifié, incluant un plan 401 (k) , sont déterminés par les dispositions du document de plan (élu par l'employeur). Certains régimes permettront des retraits de difficultés de tous les actifs du régime, tandis que d'autres limiteront les retraits de difficultés aux actifs attribués aux cotisations de report de salaire.
Mon mari est devenu admissible à un régime 401 (k) (sans contribution correspondante) au travail. Comment pouvons-nous récupérer les 9 000 $ que nous avons déjà versés à notre IRA pour 2005 sans pénalité? Mon mari gagne 144 000 $ par année et nous avons tous les deux plus de 50 ans.
L'employeur de votre mari devrait cocher la case «Régime de retraite» à la ligne 13 du formulaire W-2 de 2005 uniquement si votre mari choisit d'effectuer des cotisations différées au régime 401 (k) en 2005. La règle générale 401 k) les régimes prévoient qu'un particulier n'est pas considéré comme un participant actif si aucune contribution ou confiscation n'est crédité au régime au nom du particulier.