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Les fonds communs de placement et autres placements en gestion commune sont populaires auprès des investisseurs, car ils offrent un niveau de diversité et de gestion professionnelle que l'on ne trouve pas dans les actions individuelles ou les dettes. Cependant, parmi les milliers d'options de fonds mutuels, il existe un certain nombre de facteurs qui devraient être considérés avant de s'engager à court ou à long terme.

La majorité des fonds communs de placement sont vendus soit avec l'aide d'un conseiller professionnel ou d'un courtier, soit directement par l'entremise d'une société de fonds communs de placement. Les fonds vendus par le biais de réseaux de conseillers sont offerts en tant qu'actions de catégorie A, lesquelles comportent une charge de vente initiale. Les fonds vendus directement par une société de fonds communs de placement n'imposent généralement pas de frais d'acquisition initiaux et sont appelés fonds sans frais.

Chaque type d'OPC a ses mérites, mais les actions de catégorie A sont plus appropriées pour les investisseurs qui veulent l'aide d'un conseiller financier ou d'un courtier, alors que les fonds sans frais conviennent mieux aux investisseurs qui ne le font pas. besoin ou besoin d'aide professionnelle.

Avantages du fonds commun de placement A-Share

Le plus grand avantage de l'achat de fonds communs de placement A-share est le conseil reçu en échange de la charge de vente initiale. Les conseillers qui vendent des fonds communs de placement sont compensés par les frais de souscription initiaux, et en retour, ils sont censés fournir des recherches sur les gestionnaires de fonds, les ratios de dépenses et le rendement du fonds afin d'aider les investisseurs à effectuer un achat de fonds communs de placement. Pour les investisseurs qui n'ont pas le temps ou le désir d'effectuer cette recherche, les recommandations d'un conseiller peuvent être inestimables.

En plus des conseils professionnels, les fonds communs de placement A ont des frais de commercialisation plus bas, connus sous le nom de frais 12b-1, et beaucoup offrent des points de rupture sur les achats. Un point de rupture de fonds mutuels fournit à un investisseur une réduction des frais de vente pour les investissements sur un certain seuil, tels que 10 000, 25 000 ou 50 000 $.

A Inconvénients Fonds communs de placement

Les frais de vente initiaux pour un fonds commun de placement A-share peut tomber entre 2. 75% et 5. 75%. Un investissement initial et tous les investissements ultérieurs sont réduits par les frais de vente, et le solde restant est investi dans le fonds.

Par exemple, un investisseur de 10 000 $ qui investirait dans un fonds commun de placement composé d'actions A et qui en facturerait 4% paierait 400 $ en commission en plus de son investissement, ce qui lui laisserait 9 600 $ actions du fonds commun de placement. Les charges de vente initiales peuvent rendre plus difficile l'atteinte d'un taux de rendement adéquat au fil du temps.

Avantages du fonds commun de placement sans frais d'acquisition

Un fonds sans frais de souscription ne reçoit pas les mêmes conseils ou la même recherche d'un conseiller ou d'un courtier et, par conséquent, il y a peu ou pas de frais initiaux à investir.Étant donné qu'aucune rémunération n'est versée à un tiers pour recommander le fonds, le ratio des frais dans la plupart des fonds sans frais est inférieur à celui des fonds d'actions A. La réduction des coûts initiaux et internes d'un fonds commun de placement peut permettre aux investisseurs d'obtenir un meilleur rendement au fil du temps.

Inconvénients des fonds communs de placement sans frais

Des milliers de fonds communs de placement existent sur le marché et les investisseurs peuvent trouver difficile de déchiffrer ce qui leur convient le mieux en fonction de la tolérance au risque, de la gestion du fonds et du rendement historique. Les fonds sans frais ne viennent pas avec les conseils ou les recommandations d'un conseiller ou d'un courtier, de sorte que le risque de choisir mal est laissé à l'investisseur seul.