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Si vous devez avoir accès à de l'argent et avoir des capitaux propres dans votre maison, un prêt sur valeur domiciliaire ou une marge de crédit peut être une solution parfaite. Il existe deux types de prêts sur valeur domiciliaire: un prêt à taux fixe pour un montant déterminé ou une ligne de crédit à taux variable, ou HELOC. En fonction de vos besoins et de vos besoins, l'un d'entre eux peut fonctionner mieux que l'autre. Les intérêts payés sur l'un ou l'autre prêt, comme les intérêts sur votre première hypothèque, sont également déductibles d'impôt.

Si vous choisissez une marge de crédit pour couvrir vos besoins de financement, vous pouvez emprunter jusqu'à 100 000 $ et déduire les intérêts de vos impôts sur le revenu. Pour cette raison, les HELOCs sont un moyen attrayant pour rembourser les cartes de crédit et autres prêts, ou pour payer les frais de scolarité. Les taux HELOC ne sont que légèrement supérieurs aux taux hypothécaires de premier rang, ce qui les rend beaucoup plus bas que les autres options de prêt. Semblable à une carte de crédit, le taux d'intérêt est variable et applicable au solde impayé. Parfois, un HELOC comporte une option pour verrouiller un taux d'intérêt fixe pour rembourser le solde impayé.

Le propriétaire peut emprunter jusqu'à un montant spécifié en fonction du ratio combiné prêt-valeur, qui comprend le solde impayé d'une hypothèque de premier rang plus les fonds supplémentaires demandés. En règle générale, le ratio combiné prêt / valeur d'un HELOC ne peut pas dépasser 90%. Cependant, certains prêteurs prêtent jusqu'à 125%. Si vous choisissez l'un de ces prêts, tout intérêt sur un solde qui excède la valeur de la maison ne peut être déductible d'impôt. Ces prêts LTV supérieurs évaluent les frais plus élevés et vous exposent à un risque plus élevé.