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Si vous avez une grosse dette impayée sur une ou plusieurs cartes de crédit, vous aurez peut-être du mal à faire des progrès pour rembourser la dette si vous faites seulement des paiements minimums. Cela peut prendre des années avant que le paiement minimum ne rembourse réellement le solde, car les taux d'intérêt constituent une grande partie de chaque paiement. En outre, puisque la plupart des cartes de crédit ont des taux d'intérêt variables, votre montant de paiement minimum augmente à mesure que les taux montent plus haut. Ajouter dans plusieurs cartes de crédit dans cette situation avec des dates d'échéance différentes et les montants de paiement minimum et vous pouvez vous retrouver rapidement dans un désordre de crédit. Heureusement, si vous possédez votre maison et que vous avez accumulé des fonds propres, vous pouvez demander un prêt sur valeur domiciliaire, que vous pouvez ensuite utiliser pour rembourser vos dettes de carte de crédit.

Il y a quelques caractéristiques importantes d'un prêt sur valeur domiciliaire à considérer en essayant de décider si cette stratégie a un sens pour rembourser votre dette de carte de crédit. L'aspect le plus important d'un prêt sur valeur domiciliaire est le risque que vous prenez en sécurisant le prêt avec votre maison en garantie. Dans le cas où vous êtes incapable de rembourser le prêt, votre maison peut être saisie et vendue par le prêteur pour collecter des fonds dus. Pour de nombreuses familles, ce risque peut être trop grand. Les scores de crédit sont réparables, mais déraciner votre famille en raison de la forclusion n'est pas aussi facile à résoudre. En outre, un prêt sur valeur domiciliaire peut également être plus cher qu'un prêt de consolidation de dette similaire, car il nécessite une évaluation de la maison, ainsi que d'autres frais qui sont généralement constatés dans une transaction hypothécaire primaire

L'un des grands avantages de l'utilisation d'un prêt sur valeur domiciliaire pour rembourser votre dette de carte de crédit est le faible taux d'intérêt accordé à ces prêts garantis. La plupart des taux de prêts hypothécaires à domicile sont juste un peu plus élevé que les taux hypothécaires primaires, et ils sont généralement beaucoup plus bas que l'un des taux élevés sur vos cartes de crédit. Par conséquent, en utilisant un prêt sur valeur domiciliaire peut vous aider à rembourser votre dette de carte de crédit beaucoup plus tôt, car moins d'argent va vers les paiements d'intérêts. L'intérêt prélevé sur un prêt sur valeur domiciliaire est également déductible d'impôt pour ceux qui détaillent les déductions sur leur déclaration de revenus. Vous êtes donc susceptible de trouver la combinaison des intérêts et des économies d'impôt de cette option avantageuse sur les autres stratégies de gestion de la dette.

L'utilisation d'un prêt sur valeur domiciliaire pour satisfaire la dette de carte de crédit peut être considérée comme un refinancement de la dette. Cela laisse les cartes de crédit précédemment en circulation avec toutes les limites de crédit disponibles. Cela augmente votre cote de crédit un peu, car votre taux d'utilisation du crédit représente près d'un tiers de votre pointage de crédit total.