Si vous avez récemment recherché du contenu pour bébé en ligne, les algorithmes intelligents qui convertissent les termes de recherche en données marketing vous ont probablement présenté d'innombrables annonces pour le plan de croissance de Gerber. Destiné aux nouveaux parents, le plan de croissance Gerber est une police d'assurance vie entière que vous pouvez acheter pour vos enfants quand ils sont nouveau-nés ou nourrissons. La raison d'être d'un tel produit est la suivante: étant donné que l'assurance-vie est plus chère, plus l'assuré est âgé, il est logique de fixer un taux bas le plus tôt possible. De plus, comme les polices vie entière procurent de la valeur en plus des prestations de décès, des régimes tels que Gerber vous protègent financièrement contre les pires scénarios, tout en offrant un moyen d'épargner pour les études collégiales et autres dépenses futures. Développer un problème de santé pourrait empêcher votre enfant d'obtenir une assurance-vie. L'achat du plan de croissance Gerber assure qu'il a une couverture indépendamment de ce qui se passe au cours des années suivantes.

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Bien que le plan de croissance de Gerber offre plusieurs avantages tangibles, il n'est pas la panacée que l'entreprise prétend être. Le plus grand argument contre l'achat d'assurance-vie sur les enfants est que ce n'est tout simplement pas nécessaire. À l'exception des étoiles d'enfants, les enfants ne gagnent pas de revenus et ne soutiennent pas les familles. Perdre un enfant est émotionnellement dévastateur, mais pas financièrement dévastateur. Alors que vos enfants vont probablement gagner un revenu et subvenir aux besoins de leur famille à l'âge adulte, la prestation de décès maximale prévue par le plan Gerber est terriblement insuffisante pour un adulte ayant des enfants à charge. Bien que l'aspect valeur du régime puisse sembler attrayant pour l'épargne collégiale, les conseillers financiers les plus respectés considèrent l'assurance vie entière comme un véhicule de placement à long terme, soulignant que, historiquement, les rendements sont anémiques comparativement aux fonds communs de placement et autres investissements.

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Les enfants n'ont pas besoin d'assurance-vie

L'assurance-vie vise principalement à protéger la famille et les personnes à charge de l'assuré contre les calamités financières s'il meurt prématurément et que ses revenus sont coupés. Par exemple, un père et une mère gagnent chacun 50 000 $ par année et ont deux jeunes enfants, qu'ils espèrent tous deux envoyer au collège. Le père meurt dans un accident de voiture lors d'un orage violent. Sa femme et ses enfants sont dévastés émotionnellement, et le revenu familial est réduit de moitié. Maintenant, la mère doit payer elle-même la maison, la voiture, la nourriture, les vêtements et autres nécessités, et elle doit aussi trouver un moyen de continuer à épargner pour l'éducation de ses enfants.

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Dans le scénario ci-dessus, le père et la mère ont besoin d'une assurance-vie. La famille dépend du revenu des parents, dont la perte crée de graves difficultés financières.Les enfants sont différents. Alors qu'ils contribuent beaucoup de choses à leurs familles, l'argent n'est presque jamais l'un d'entre eux. Il existe de rares exceptions, mais pour la plupart, peu de familles comptent sur le revenu d'un enfant pour s'en sortir. Cela n'a aucun sens de payer pour vous assurer contre un scénario catastrophe qui n'existe même pas.

Il y a un coût financier encouru par les parents qui perdent un enfant: les frais funéraires et d'enterrement. Si vous avez une assurance vie sur vous-même, vous pouvez presque toujours attacher un petit enfant à votre propre plan pour un taux beaucoup plus bas que ce que le plan Gerber est susceptible de coûter.

couverture insuffisante

Il a été établi que les enfants n'ont pas besoin d'une assurance-vie lorsqu'ils sont encore jeunes. Cependant, ils en auront probablement besoin quand ils seront grands. Il est fort possible qu'à un certain moment, vos enfants auront leurs propres familles qui en dépendront financièrement. Le plan de croissance de Gerber leur permet d'obtenir la protection dont ils ont besoin plus tard à un âge précoce, alors qu'il est encore peu coûteux. Le seul problème avec cette ligne de pensée est que le plan Gerber ne permet pas vraiment à vos enfants d'atteindre le niveau de couverture qui sera nécessaire lorsqu'ils ont leurs propres dépendants.

Le régime de croissance de Gerber prévoit une prestation de décès maximale de 100 000 $. C'est beaucoup trop d'assurance-vie pour un enfant, mais elle est loin d'être suffisante pour un adulte qui a ses propres enfants à charge. Considérez le père dans l'exemple ci-dessus qui gagne 50 000 $ par année et meurt pendant que ses enfants sont jeunes. Une prestation de décès de 100 000 $ remplacerait son revenu pour seulement deux ans; après cela, la mère est de nouveau seule. Cet homme a besoin d'une prestation de décès de près de 1 million de dollars, ce que le plan Gerber n'offre pas.

Assurance vie en espèces: un mauvais placement

L'assurance vie entière offre plus qu'une prestation de décès. Chaque mois, lorsque vous payez la prime, une partie de cet argent est investie dans un fonds, et ce fonds augmente avec les intérêts. Plus tard, si vous décidez que vous n'avez plus besoin de la prestation de décès, vous pouvez choisir de recevoir la valeur de rachat actuelle de votre police. C'est un gros argument de vente du plan de croissance de Gerber: il sert également de véhicule d'épargne-études, sa valeur en espèces servant de fonds collégial de facto.

Cette ligne de pensée présente également un problème. Historiquement, l'assurance-vie en valeur de rachat augmente à un taux anémique. Fonds collégial de votre enfant va devenir beaucoup plus robuste si vous l'investissez dans des fonds communs de placement. Accordé, les fonds communs de placement ne fournissent pas d'assurance-vie pour votre enfant, si pour une raison quelconque, vous pensez que vous avez réellement besoin de cette couverture. Cependant, attacher un avenant pour votre enfant à votre propre police d'assurance-vie résoudrait ce problème à un taux beaucoup plus bas que l'achat du plan Gerber.

En fait, la combinaison d'un avenant pour l'assurance-vie et d'un fonds mutuel pour l'épargne-études constitue l'alternative la plus favorable au plan de croissance de Gerber. Si le pire se produit et que vous perdez un enfant, le cavalier vous protège contre les frais funéraires et d'enterrement à une prime inférieure au plan Gerber.Pour l'épargne collégiale, les fonds communs de placement offrent une expérience bien plus solide que l'assurance-vie en espèces.