Lorsque vous avez l'impression que votre emploi vacille sur une falaise en raison de mises à pied imminentes, vous devez penser à toutes les factures que vous avez et à la façon dont vous les paierez. Dans ce raz-de-marée des chiffres, l'achat d'une carte de crédit de chômage involontaire (IUCC) qui offre d'effectuer des paiements sur vos soldes de cartes de crédit pendant que vous êtes au chômage semble une bonne idée. Mais cela fonctionne-t-il pour vous à long terme?

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Qu'est-ce que l'Assurance IUCC?
Ceci est une police d'assurance normalement offerte par votre compagnie de carte de crédit pour couvrir les paiements pendant une période de chômage. La perte d'un travail indépendant ou de quitter votre emploi ne sera pas couverte. Le montant que ce service coûte varie d'une entreprise à l'autre. Cependant, cela pourrait représenter jusqu'à 1% de votre solde tous les mois.

Pour certaines personnes, le coût de l'assurance IUCC en vaut la peine, mais pas pour d'autres. Vous devez déterminer combien de temps vous serez sans emploi, à quel point vous êtes prêt à rembourser vos cartes de crédit, et si vous pouvez gérer le paiement sans acheter d'assurance-chômage involontaire. (Pour une lecture connexe, consultez escroqueries de crédit à surveiller pour .)

Lorsque l'assurance IUCC a du sens Disons que vous avez un solde de 2 000 $ et votre compagnie d'assurance de carte de crédit vous facture 1% chaque mois pour l'assurance IUCC. Votre paiement mensuel d'assurance est de 2 000 $ x. 01 = 20 $. Votre paiement minimum est de 3% de votre solde, ce qui équivaut à 60 $. Vous prévoyez une mise à pied dans deux mois et vous ne vous attendez pas à avoir un autre emploi pour au moins deux mois. Votre paiement total avec votre assurance de carte de crédit par mois est de 80 $.

Quand l'assurance IUCC peut ne pas avoir de sens D'un autre côté, disons que vous avez 5 000 $ en dette de carte de crédit et que le coût de l'assurance carte de crédit est de 1% de votre solde chaque mois . Votre paiement mensuel d'assurance est de 5 000 $ x. 01 = 50 $. Vous soupçonnez une mise à pied peut-être se produire dans les prochains mois, mais vous n'êtes pas sûr. Votre paiement mensuel minimum est de 3% de votre solde, soit 150 $. Vous pouvez vous permettre le paiement maintenant, et vous êtes en mesure de mettre de côté les 50 $ par mois, vous ne serez pas payer pour l'assurance-chômage involontaire dans votre épargne pour épargner pour les paiements futurs.

Si la mise à pied n'a pas eu lieu pendant 6 mois, vous paieriez un total de 300 $ (50 $ x 6), qui aurait pu être versé dans un compte d'épargne pour couvrir les paiements futurs ou remboursé 300 $. Si vous ne perdiez pas votre emploi, vous seriez simplement à court d'argent pendant la durée de l'assurance.

Comment cela affecte-t-il votre crédit?
Vous devez poser des questions sur la date à laquelle le paiement a été fait avant que vous ne payiez en retard sur votre dossier de crédit.Si les paiements ne sont pas signalés à temps, vous aurez un salaire en retard et une énorme baisse de votre pointage de crédit.

Politiques d'annulation
L'assurance-chômage involontaire peut devenir coûteuse. Assurez-vous que vous pouvez annuler votre contrat rapidement une fois que vous obtenez un autre emploi. Vous voulez poser des questions telles que:

• Quelle est la date de facturation de l'assurance?
• Combien de temps avant la date de facturation avez-vous besoin d'être informé pour que je ne sois pas facturé pour le mois suivant?

Lorsque vous obtenez cette information, placez-la dans un fichier informatique ou ajoutez-la à votre agenda. Si vous le placez dans votre agenda, ajoutez la date de facturation et la date d'annulation à votre calendrier mensuel pour les six prochains mois. (Pour en savoir plus, lisez Cinq clés pour obtenir un meilleur pointage de crédit .)

Alternatives

• Au lieu d'acheter une assurance IUCC, essayez de rembourser ou de rembourser vos cartes de crédit et / ou de réduire vos dépenses vous avez donc un budget gérable avant votre mise à pied.
• Avant d'acheter une assurance IUCC, consultez les autres factures qui peuvent être mises en attente gratuitement. Appelez votre prêteur de prêt étudiant pour trouver vos options pour reporter les paiements avant d'obtenir votre avis de licenciement.
• Activer le mode d'urgence du budget. Réduisez toutes les dépenses inutiles à des aliments de spécialité et de stocker l'argent dans un compte d'épargne au cas où vous perdez votre emploi.
• Appliquez pour un nouvel emploi dès que vous recevez votre avis de licenciement. Auparavant, réorganiser votre CV et parcourir les sites d'emploi Internet pour les endroits potentiels pour travailler ensuite.

Conclusion L'essentiel est que vous souhaitiez conserver votre crédit intact dans toutes les circonstances. Cependant, vous avez d'autres options au-delà de l'assurance-chômage involontaire. Acheter l'assurance seulement si la mise à pied est imminente et le marché du travail est lent. Sinon, évaluez vos autres options et préparez-vous à l'avance avec un budget de mise à pied, un compte d'épargne sain et des curriculum vitae prêts à l'emploi. Votre travail peut être à risque, mais vos finances sécurisées peuvent minimiser l'impact.

Pour en savoir plus, consultez la page Conseils d'experts pour réduire la dette de carte de crédit et Votre situation financière est-elle durable et renouvelable?