Félicitations pour votre retraite à l'âge de 59 ans! Vous pouvez retirer des actifs de votre IRA SIMPLE à tout moment, et il n'y a aucune restriction maximale ou minimale sur le montant que vous pouvez retirer; les retraits sont facultatifs jusqu'à ce que vous atteigniez l'âge de 70 ans et demi. Puisque vous aurez atteint l'âge de 59 ans et demi au moment de la distribution, vous ne devrez pas payer de pénalités de distribution anticipée (la taxe additionnelle de 10% qui s'applique aux distributions effectuées avant l'âge de 59 ans et demi). Vous devrez, cependant, l'impôt sur le revenu sur le montant que vous retirez du SIMPLE au cours de l'année.
Lorsque vous aurez atteint l'âge de 70 ans et demi, vous devrez commencer les distributions minimales requises (RMD). À ce moment, vous pouvez distribuer le solde complet de l'IRA ou distribuer un montant minimum chaque année. Votre dépositaire de l'IRA vous aidera à calculer le montant de la DGR. Avant de décider de retirer votre solde SIMPLE, vous devriez consulter votre conseiller financier, qui devrait être en mesure de vous aider à utiliser votre solde SIMPLE IRA, ainsi que vos autres actifs, pour planifier une retraite financièrement sûre.
(Pour en savoir plus sur les plans SIMPLE, voir Introduction aux plans SIMPLE 401 (k) et SIMPLE IRA Vs SIMPLE 401 (k) Plans .) < Denise Appleby
(Contacter Denise)
Je suis âgé de 80 ans et je fais des paiements d'impôt de distribution minimale obligatoire (RMD) de plus en plus élevés. Je prévois de convertir mon IRA à un Roth IRA et payer les taxes pour le RMD total. Serai-je en mesure de retirer des fonds du Roth l'année suivant la conversion? Je comprends
D'abord, quelques informations générales: le traitement fiscal d'une distribution Roth IRA dépend de la qualification ou non de la distribution. Les distributions admissibles de Roth IRA sont exemptes d'impôt et de pénalités, mais les distributions non admissibles peuvent être assujetties à l'impôt et à une pénalité de distribution anticipée.
Mon certificat de dépôt (CD ) vient de mûrir et je prévois de contribuer 10 000 $ à mon compte Roth IRA actuel. La personne qui fait mes impôts ne peut pas me dire pourquoi je ne peux pas faire une contribution aussi importante, sauf pour mon faible revenu - je suis un vétéran invalide sur
Votre contribution régulière Roth IRA ne peut pas dépasser 4 000 $ annuellement. Si vous avez au moins 50 ans au 31 décembre 2005, vous pouvez cotiser 500 $ de plus, ce qui porte votre limite de cotisation annuelle à 4 500 $. Toutefois, si votre revenu pour l'année est inférieur à 4 000 $, votre contribution ne peut pas être plus élevé que votre revenu.
Devrais-je commencer à prendre mon RMD en fonction du montant de mon compte quand j'aurai 70 ans? 5?
Parce que votre solde peut avoir changé entre le 31 décembre et la date à laquelle vous atteignez l'âge de 70 ans. 5, l'utilisation de ce solde peut entraîner un calcul inexact. Pour jouer en toute sécurité, vous devez calculer votre distribution minimale requise (RMD) en fonction du solde de votre compte au 31 décembre de l'année précédente.