Les fonds communs de placement peuvent constituer d'excellents ajouts aux portefeuilles de vos clients, mais beaucoup de gens - en particulier ceux qui sont novices en investissement - ne connaissent pas les fonds communs de placement ni ce qu'ils impliquent. Fournir des informations sur les avantages des fonds communs de placement et comment des produits spécifiques peuvent aider vos clients à atteindre leurs objectifs d'investissement vous aidera à vendre des fonds communs de placement aux investisseurs les plus sceptiques.

Diversification automatique

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Le premier avantage des fonds communs de placement que vous devriez souligner est l'incroyable diversification qu'ils offrent. Expliquez comment la diversification aide vos clients à éviter les pertes catastrophiques et protège les portefeuilles pendant les turbulences économiques en répartissant le total des investissements entre différents types d'actifs dans différentes industries.

Pour créer des portefeuilles diversifiés de façon optimale, vos clients devraient investir dans un large éventail de titres différents de différents secteurs. Un portefeuille suffisamment diversifié et autogéré nécessite d'énormes quantités de capital de recherche et d'investissement. Même avec votre aide pour sélectionner des actifs rentables, vos clients envisageraient des dépenses considérables pour les commissions de négociation et les frais de transaction. Un fonds commun de placement permet aux actionnaires de se diversifier automatiquement, que ce soit entre secteurs ou au sein d'un même secteur. Les fonds communs de placement permettent à vos clients de choisir un mélange de titres à haut risque et à rendement élevé et d'actifs de croissance stables pour répartir leur risque et bénéficier des deux types de placements.

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Personnalisation

Outre la diversification, le plus grand avantage des fonds communs de placement est la variété quasi infinie, ce qui facilite la recherche de fonds adaptés aux besoins de vos clients. Lorsque vous discutez des avantages des fonds communs de placement avec vos clients, posez des questions sur des objectifs de placement précis et évaluez la tolérance au risque de vos clients. Une compréhension claire de ces deux facteurs détermine quels fonds vous recommandez et peut faire la différence entre les investissements réussis et les clients très insatisfaits.

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Si vos clients veulent conserver leurs placements initiaux et sont à l'aise avec des taux de rendement fixes modestes, dirigez-les vers des fonds du marché monétaire ou des fonds d'obligations qui investissent dans une dette à long terme hautement cotée.

S'ils cherchent avant tout à réaliser des gains importants, parlez des fonds d'actions qui pourraient offrir les meilleures chances de réaliser des profits rapides. Discutez de l'augmentation du risque de perte qui accompagne les fonds à rendement élevé gérés de manière dynamique afin que vos clients sachent que les profits élevés ne sont pas sans prix.

Si le revenu de placement régulier est l'objectif principal de vos clients, discutez des avantages des fonds de dividendes qui investissent dans des actions productives de dividendes et des obligations portant intérêt.Expliquez qu'une variété de fonds peut vous offrir un revenu annuel régulier provenant de différentes sources, selon la tolérance au risque de vos clients.

Accès aux actifs de grande valeur

Les fonds communs de placement regroupent les investissements de milliers d'actionnaires afin qu'ils puissent investir dans des actions, des obligations et d'autres titres qui dépassent la fourchette de prix de vos clients. individuellement. Cela permet à vos clients de bénéficier de la croissance et du versement de dividendes d'actifs importants, tels que Coca-Cola Company et Costco Wholesale Corporation, sans exiger les montants massifs de capital nécessaires pour acquérir une participation substantielle dans l'une ou l'autre des sociétés.

Abordabilité et liquidité

Les fonds communs de placement sont beaucoup plus abordables pour l'investisseur moyen que les actifs dans lesquels les fonds communs de placement investissent. Faites le calcul, et montrez à vos clients comment les fonds communs de placement leur permettent d'investir dans les mêmes actifs que Warren Buffet sans avoir sa valeur nette.

Les fonds à capital variable permettent à vos clients de liquider leurs avoirs à tout moment; vos clients peuvent facilement accéder à ces dollars quand ils en ont besoin. En outre, de nombreux fonds permettent à vos clients d'établir des calendriers de rachat, de sorte qu'ils peuvent liquider une partie de leurs avoirs certains jours, chaque mois, trimestre ou année, assurant ainsi un revenu de placement régulier.

Gestion professionnelle

Les fonds communs de placement sont gérés par des professionnels dont l'ensemble des carrières tournent autour de la transformation des bénéfices pour les actionnaires. Bien que votre rôle soit toujours d'aider vos clients à choisir les bons actifs, investir dans des fonds communs de placement recrute un soldat de plus pour les armées d'investissement de vos clients. Vous aidez vos clients à choisir les fonds communs de placement qui répondent le mieux à leurs besoins, et le gestionnaire de fonds s'assure que votre recommandation soit payante.

Rendements sans effort

L'avantage de la gestion professionnelle est lié au prochain avantage des fonds communs de placement: des rendements sans effort. Au départ, bien sûr, il y a un peu de travail à faire pour choisir le bon fonds. Après avoir fait l'investissement, vos clients peuvent essentiellement s'asseoir et regarder leurs retours, sachant que les gestionnaires de fonds travaillent pour garder les fonds rentables. Jusqu'à ce qu'ils soient prêts à vendre leurs actions, il y a peu de choses à faire pour vous et vos clients, sauf surveiller la performance des fonds et les bénéfices nets.

Si vos clients sont enclins à gérer eux-mêmes leurs portefeuilles, indiquez le volume de recherche et la participation quotidienne qui seraient nécessaires pour gérer eux-mêmes une aussi vaste gamme d'actifs.

Honnêteté

Même si vous n'avez pas d'obligation fiduciaire envers vos clients, vous devriez agir comme si vous le faisiez. Soyez honnête avec vos clients au sujet de certains aspects moins attrayants des fonds communs de placement afin qu'ils soient pleinement informés lorsqu'ils prennent leur décision. Le principal de ces inconvénients est le potentiel d'augmentation des impôts et des dépenses annuelles.

Puisque vous devriez déjà avoir une idée claire des types de fonds qui répondent aux besoins de vos clients, parlez-leur des dépenses typiques encourues par ces types de placements.S'ils recherchent des fonds à rendement élevé avec des gestionnaires de fonds actifs, par exemple, expliquez que l'augmentation des activités de négociation entraînera probablement des ratios de frais plus élevés.

Discutez des implications fiscales de leurs choix d'investissement. Bien que tout type d'investissement aura une incidence sur la responsabilité fiscale de vos clients dans une certaine mesure, décrivez les effets des types spécifiques de fonds qu'ils envisagent. S'ils examinent des fonds de dividendes, par exemple, discutez de l'imposition du revenu de dividendes et de la façon dont les placements dans des fonds qui appliquent une stratégie d'achat et de rachat peuvent réduire le passif d'impôt en versant des dividendes admissibles. revenu ordinaire.

Évitez de recommander des produits basés sur la promesse de commissions ou d'autres avantages. Dirigez toujours vos clients vers les produits les mieux adaptés à leurs besoins spécifiques, quelle que soit l'entreprise qui les propose.

Savoir quand dire non

Être conseiller financier exige un équilibre délicat entre ambition et réalisme. Bien que les fonds communs de placement conviennent parfaitement à une grande variété d'investisseurs, il est important de noter que ce type d'investissement n'est peut-être pas adapté au style de placement de vos clients. Si vos clients aiment jouer un rôle actif dans la façon dont et quand leur argent est investi, les fonds communs de placement peuvent ne pas être pour eux. Bien que la gestion professionnelle des fonds communs de placement soit un énorme avantage, elle éloigne également les investisseurs de la mécanique au jour le jour des investissements. Assurez-vous que vos clients sont à l'aise de confier leurs investissements à quelqu'un d'autre et de renoncer à tout contrôle sur l'allocation d'actifs et la stratégie de négociation.