Générer un revenu pour la retraite et pendant celle-ci peut être une entreprise difficile. Les erreurs les plus courantes que les personnes qui investissent dans leur avenir font sont très simples: être trop conservateur ou trop risqué dans la prise de décision. Malgré l'environnement économique difficile d'aujourd'hui, il existe plusieurs façons d'augmenter votre revenu de retraite, que ce soit pour l'avenir ou maintenant. (Pour en savoir plus, voir: Comment décoder votre futur revenu de retraite. )

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Du côté conservateur du spectre, disons qu'un retraité a économisé 1 million de dollars en 1990. C'est beaucoup d'argent, surtout en 1990. Une théorie courante veut que quelqu'un avec un gros pécule puisse simplement vivre de l'intérêt et des dividendes en adoptant une approche très conservatrice en matière d'investissement. C'est possible, mais il faudra généralement beaucoup plus de capital que 1 million de dollars. Par exemple, si ce retraité avait investi dans des bons du Trésor à 10 ans, il aurait gagné 82 000 $ par année. Toutefois, en l'an 2000, ce rendement annuel aurait été juste au sud de 67 000 $. En 2014, il n'aurait été que de 27 000 $.

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Ceci illustre à quel point il est important de réévaluer votre portefeuille et vos stratégies de retraite sur une base annuelle. Les marchés et les taux d'intérêt peuvent changer rapidement et de façon inattendue, et vous ne voulez pas que la valeur de vos placements se déprécie considérablement parce que vous n'avez pas tenu compte de l'impact de ce qui se passe sur le plan économique. (Pour en savoir plus, voir: Comment un investisseur aversonnant le risque pourrait-il construire un portefeuille de retraite et 10 Mythes de sauvegarde de la retraite qui ne disparaîtront pas )

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Trouver un solde

La surpondération du portefeuille peut s'avérer trop risquée. Bien que l'investissement dans une grande pile de titres puisse être très lucratif pendant les périodes haussières - souvent dans des environnements à faibles taux d'intérêt - un effondrement du marché pourrait avoir des effets dévastateurs sur vos avoirs. L'équilibre est la clé, et l'équilibre devrait dépendre de la taille de votre pécule et les objectifs de retraite, qui peuvent inclure l'un des suivants: obligations mondiales, TIPS, fonds communs de placement, obligations de sociétés, actions américaines, actions des marchés émergents, trésors américains, les obligations à rendement, les FNB, les obligations à court terme, les obligations intermédiaires, les obligations étrangères, les rentes à capital fixe, les CD, les échelles CD, les actions à grande capitalisation / à dividendes, les FPI, et plus encore. (Pour en savoir plus, voir: Mon portefeuille de retraite: Penny Stocks ou actions à grande capitalisation )

Le choix est vaste et le bassin d'options rend la planification de la retraite confuse et frustrante. C'est aussi pourquoi c'est une bonne idée d'embaucher un conseiller financier en qui vous avez confiance et à l'aise. Si vous ne vous sentez pas compatible avec le premier conseiller que vous rencontrez, passez au suivant. (Pour en savoir plus, voir: Trouvez le bon conseiller financier. )

Avant d'en embaucher un, vous voulez avoir une idée de votre plan de match à long terme pour la retraite.Voici quelques idées qui peuvent vous aider à augmenter votre revenu à la retraite, ainsi que de l'information sur la performance annuelle des différents types de portefeuilles de retraite au cours des 44 dernières années.

Travailler un peu plus longtemps

Le moyen le plus évident et le plus efficace d'augmenter le revenu de retraite est de reporter la retraite. Tant que vous êtes en bonne santé, cela a beaucoup de sens. Il pourrait être tentant de prendre sa retraite quelques années plus tôt, mais cela vous coûtera plus tard.

Vous pouvez commencer à toucher la Sécurité Sociale à 62 ans, mais si vous attendez entre 65 et 67 ans, vous recevrez 20% à 30% de plus annuellement qu'à 62 ans. Au lieu d'investir du capital, vous investissez du temps afin de recevoir des rendements plus élevés dans le futur. (Pour en savoir plus, lisez: Comprendre l'éligibilité à la sécurité sociale et Comment calculer mon seuil de sécurité sociale? )

Vous pouvez commencer à collecter Sécurité jusqu'à 70 ans. Pour chaque année d'attente, votre retour augmentera de 8% par an. Si votre âge de retraite complet est de 66 ans et que vous attendez jusqu'à 70 ans pour prendre votre retraite, votre rendement sera supérieur de 32% à celui de 66 ans.

Il existe de nombreuses questions (et même des doutes) sur la viabilité sociale. Sécurité. Le gouvernement a accumulé trop de dettes pour être en mesure de financer entièrement ce programme à l'avenir. Cependant, si vous lisez ceci, alors la sécurité sociale devrait rester en existence (au moins partiellement) au moment de votre retraite, et si non, elle sera probablement réformée d'une manière ou d'une autre. Ce sont les Millennials et les jeunes générations qui ont le plus à se soucier de la sécurité sociale.

Enfin, en travaillant plus longtemps, vous ne ferez pas que reporter la Sécurité Sociale et vous obtiendrez des rendements plus élevés, vous contribuerez à ces retours en contribuant par le biais du travail traditionnel. (Pour en savoir plus, lisez: Comment devrais-je investir l'argent que je garde dans mon IRA? )

Une autre option consiste à envisager de travailler à temps partiel à la retraite. Alors vous accompliriez deux buts. Premièrement, vous ajoutez à votre pécule de retraite. Deuxièmement, vous réduisez vos retraits, auxquels vous vous plongeriez si vous ne travailliez pas. C'est la même chose qu'une entreprise qui améliore simultanément ses résultats et ses résultats, et c'est une bonne affaire.

À moins d'avoir de l'argent à brûler, réduire votre style de vie vous aidera à augmenter vos économies. Par exemple, si vous habitez avec une personne importante dans une maison qui incluait deux enfants, alors, malgré les attachements nostalgiques, emménager dans une maison plus petite ou dans un condominium représente une opportunité d'ajouter un capital substantiel à votre pécule. Vous pourrez également libérer de l'argent pour voyager, manger au restaurant, faire du bateau ou tout autre passe-temps que vous aimez. «Nous constatons une grande tendance chez les personnes qui approchent de la retraite à réduire la taille de la maison familiale pour un style de vie actif, un condo ou une maison de ville à faible entretien», explique Brock Williamson, CFP, conseiller financier chez Promontory Financial Planning à Farmington, Utah. La vente de grandes maisons à valeur élevée et la réduction des effectifs ouvrent des options additionnelles d'investissement en matière de revenu de retraite et réduisent les dépenses comme les impôts fonciers importants.(Pour trouver d'autres façons de planifier votre retraite, consultez:

Conseils pour la planification de la retraite des célibataires. ) Comment investir?

Au printemps 2015, le taux des fonds fédéraux - le taux d'intérêt à Les institutions de dépôt qui négocient les soldes détenus à la Réserve fédérale - étaient à leurs plus bas niveaux historiques. Il a légèrement augmenté, mais il est encore bas, comme cela a été le cas pendant des années. Cela a conduit à la punition des épargnants et à la récompense des spéculateurs. Un endroit que de nombreux investisseurs estiment être à l'abri des fluctuations du marché est le marché obligataire. Mais le boom des obligations qui se dessine au cours des 30 dernières années touche peut-être à sa fin.

Aujourd'hui, tout est question de sélectivité: avec une croissance alimentée par l'endettement dans de nombreuses industries, les défauts de paiement vont augmenter au cours des prochaines années. Si le marché boursier est également à risque, où l'investisseur se tourne-t-il?

«Avec des taux d'intérêt historiquement bas, les fonds obligataires à court terme, les comptes bancaires et les CD ne rapportent pas suffisamment d'intérêts pour générer des rendements réels, c'est-à-dire des rendements supérieurs à l'inflation. dans des placements à haut risque et à rendement plus élevé. »(Pour un aperçu de la façon dont les autres investissent, voir:

Comment l'ultra-riche Invest. ) Une autre approche: Investissez en vous-même. Si vous travaillez toujours, les experts recommandent que vous réduisiez les dépenses afin que vous puissiez économiser 10% de chaque salaire. Cela ne vaudra pas beaucoup d'intérêt puisque l'argent pourrait finir par être branché directement sur un compte d'épargne, mais ajouter de l'intérêt n'est pas l'objectif. Au lieu de cela, vous garantissez un rendement annuel de 10%, ce dont tout investisseur sain d'esprit serait satisfait, surtout dans le contexte économique actuel. Ces économies vous permettront de bien dormir sans vous soucier des marchés boursiers et obligataires. Il y a aussi un autre avantage. Lorsque les marchés se corrigeront et que tous les déchets seront éliminés, vous aurez la possibilité d'investir dans la qualité à des prix réduits.

Si vous investissez dans des obligations et que vous êtes avide de risque, il vaut toujours la peine d'examiner un fonds d'obligations à court terme qui offre une diversification et atténue les changements de taux d'intérêt. (Pour en savoir plus, voir:

Il est temps d'acheter des obligations à taux variable ) Évitez les pièges

Certains retraités sont obsédés par un revenu énorme, mais cela entraîne souvent des placements à haut risque . Alors que vous avez besoin d'un revenu à la retraite, la dernière chose que vous voulez voir est des pertes dues à des décisions imprudentes. Au lieu de vous concentrer sur la maximisation du revenu et du rendement par rapport à l'indice S & P 500, concentrez-vous seulement sur le montant de revenu requis pour maintenir votre style de vie - ou celui que vous souhaitez avoir plus tard dans la vie.

Les stocks à haut rendement peuvent aussi être dangereux. Souvent, ils ne sont pas durables. Vous devez vous demander pourquoi l'entreprise offre un rendement aussi élevé en premier lieu. Est-ce une entreprise qui n'est plus capable de fournir une croissance organique? Est-ce qu'il endosse trop de dettes pour financer ces paiements de dividendes? La recherche de chaque angle de chaque stratégie d'investissement que vous envisagez est un must.

Si vous investissez dans une rente, assurez-vous qu'il s'agit d'une rente fixe afin d'éviter les frais cachés éventuels. Assurez-vous également qu'il est offert par une compagnie d'assurance hautement cotée et qu'il est livré avec un avenant d'inflation.

Les chiffres suivants proviennent du calculateur de retraite Charles Schwab. Ils sont tous basés sur les années 1970-2014. Les informations fournies devraient vous donner une idée générale de ce que sont les rendements basés sur la tolérance au risque, mais gardez également à l'esprit que les 44 prochaines années seront probablement très différentes des 44 dernières années. (

Tous les chiffres de performance sont annuels. ) Stratégie d'investissement

Stocks	Fixe	Espèces	Rendement moyen	Meilleure année	Pire année	Agressive
95%	N / A	5%	10. 3%	39. 9%	-36%	Modérément agressif
80%	15%	5%	10. 1%	34. 4%	-29. 5%	Modéré
60%	35%	5%	9. 7%	30. 9%	-20. 9%	Modérément conservateur
40%	50%	10%	9. 0%	27. 0%	-12. 5%	Faible risque
20%	50%	30%	7. 8%	22. 8%	-4. 6%	La ligne de fond

Si vous voulez augmenter votre revenu à la retraite, envisagez de reporter votre retraite, de travailler à temps partiel pendant la retraite et / ou de réduire votre style de vie. Avant de prendre votre retraite, choisissez un conseiller financier avec qui vous avez confiance et avec qui vous vous sentez à l'aise. Préparez une stratégie qui vous permettra de vivre confortablement sans prendre trop de risques, et assurez-vous de vous réunir tous les ans pour collaborer à toute stratégie future basée sur l'évolution de la conjoncture économique. (Pour en savoir plus, consultez:

Les meilleurs FNB de produits de base pour votre portefeuille de retraite. )