La plupart des gens dépenseront plus d'argent s'ils ont plus d'argent à dépenser. Prenons l'exemple d'un diplômé d'université qui, tout en entreprenant sa carrière, s'installe dans un appartement confortable pour 750 $ par mois. Quelques années plus tard, son salaire a augmenté, alors il trouve un «meilleur» appartement pour 1 250 $ par mois. Le vieil appartement était correct - bon état, très bien situé, de bons voisins - mais le nouveau est situé dans un quartier plus exclusif. Malgré le fait que l'arrangement de vie original était bon, il a échangé jusqu'à un appartement plus cher - pas parce qu'il avait besoin de, mais parce qu'il le pouvait.

Lorsqu'une personne avance dans une position plus rentable au travail, ses dépenses mensuelles augmentent généralement en conséquence. C'est un phénomène connu sous le nom inflation de style de vie , et cela peut poser un problème, car même si vous êtes encore capable de payer vos factures, vous limitez votre capacité à créer de la richesse.

Pourquoi l'inflation du style de vie est-elle

Les gens ont tendance à dépenser davantage s'ils en ont plus. Un couple de facteurs sont à l'œuvre ici. L'un est la mentalité de "garder-avec-les-Jones". Il n'est pas rare que les gens sentent qu'ils doivent suivre les habitudes d'achat de leurs amis et de leurs collègues. Si tout le monde conduisait une BMW au bureau, par exemple, vous pourriez vous sentir obligé ou contraint d'en acheter un, même si votre vieille Honda Accord fait bien le travail.

De même, votre maison d'un côté de la ville a peut-être été votre maison de rêve quand vous avez emménagé, mais avec tant de vos collègues qui parlent de la vie de l'autre côté de la ville, peut ressentir le besoin d'une nouvelle adresse. L'inflation du style de vie se glisse dans plus de domaines que les voitures et les maisons - vous pouvez également dépenser plus d'argent que vous devez (ou devriez) en vacances, restaurants, divertissements, bateaux, cours privés et garde-robes, juste pour suivre les Jones . Gardez à l'esprit que les Jones desservent généralement beaucoup de dettes sur une période de plusieurs décennies pour maintenir leur apparence riche. Juste parce qu'ils ont l'air riche ne signifie pas qu'ils sont et ne signifie pas qu'ils prennent des décisions financièrement saines.

Un autre facteur contribuant à l'inflation du style de vie est droit . Vous avez travaillé dur pour votre argent afin que vous vous sentiez justifié de faire des folies et de vous offrir de meilleures choses. Bien que ce ne soit pas toujours une mauvaise chose, récompenser vous-même trop pour votre dur travail peut être préjudiciable à votre santé financière maintenant et dans le futur.

Dépenser davantage - Parfois

Il peut arriver que l'augmentation de vos dépenses dans certains domaines ait du sens. Vous devrez peut-être mettre à jour votre garde-robe, par exemple, pour être vêtu correctement au travail suite à une promotion récente. Ou, avec la naissance d'un nouveau bébé, vous devrez peut-être emménager dans une maison avec une chambre supplémentaire pour que les adultes puissent dormir.Votre situation changera au fil du temps - tant sur le plan professionnel que personnel - et vous devrez probablement dépenser plus d'argent pour des choses que vous évitiez auparavant (comme une voiture) ou des choses que vous pourriez lésiner (comme votre garde-robe). Il faut s'attendre à une certaine inflation de style de vie à mesure que vos obligations professionnelles et familiales évoluent.

Dépenser un peu pour améliorer votre qualité de vie pourrait aussi avoir un sens - tant que vous pouvez vous le permettre. À mesure que vous avancerez dans votre carrière, par exemple, vous n'aurez peut-être plus le temps de tondre la pelouse et de nettoyer la maison - à moins que vous n'utilisiez votre jour de congé pour prendre soin de ces tâches. Même si c'est une dépense supplémentaire, il est raisonnable de dépenser l'argent et de payer quelqu'un d'autre pour le faire, de sorte que vous pouvez libérer un peu de temps à passer avec votre famille, vos amis ou faire un passe-temps que vous aimez. Être capable de profiter d'un peu de temps libre contribue à promouvoir un équilibre sain entre vie professionnelle et vie privée et peut vous rendre plus productif au travail.

Éviter l'inflation du style de vie

Même si un certain niveau d'inflation lié au style de vie est inévitable, rappelez-vous que chaque décision de dépenses que vous prenez aujourd'hui influe sur votre situation financière de demain. En d'autres termes, cette paire de talons Jimmy Choo de 800 $ que vous venez d'acheter vient directement de votre pécule de retraite. Pouvez-vous vous permettre de dépenser autant pour les chaussures? Même si vous le pouvez, devriez-vous?

Même avec une augmentation salariale substantielle, il est possible (et assez facile) de finir par vivre du chèque de paie, comme vous l'avez fait lorsque vous gagniez beaucoup moins d'argent. C'est parce que l'augmentation des dépenses qui résulte de l'inflation du style de vie peut rapidement devenir une habitude: plus vous gagnez, plus vous brûlez. Vous achetez plus de choses que nécessaire pour maintenir votre nouveau niveau de vie (gonflé).

Supposons que vous ayez fait des folies et que vous ayez acheté cette paire de Jimmy Choos à 800 $ quand vous aviez 25 ans. Imaginez que vous aviez investi 800 $ à la place. Lorsque vous atteignez l'âge de 65 ans, votre valeur de 800 $ vaut 5 632 $, en supposant qu'aucun investissement supplémentaire et un rendement de taux d'intérêt de 5%. Même si les chaussures sont géniales, préférez-vous avoir de bonnes chaussures pour quelques années ou près de 6 000 $ de plus à la retraite? Alors que certains achats sont nécessaires, il est toujours payant de séparer les besoins (les choses que nous devons avoir pour survivre, y compris les chaussures) de veut (choses que nous aimerions avoir mais dont nous n'avons pas besoin pour survivre, comme les Jimmy Choos). Garder à l'esprit les besoins et les désirs - et faire des évaluations réalistes et honnêtes sur la question de savoir si un achat potentiel est un besoin ou un besoin - peut vous aider à prendre de meilleures décisions financières et à éviter une inflation excessive.

Une autre façon d'éviter les dépenses excessives lorsque vous gagnez plus d'argent est d'économiser et / ou d'investir un pourcentage sain de vos augmentations de salaire. Par exemple, si vous gagnez 1 000 $ de plus chaque mois, prévoyez épargner ou investir 750 $ - une contribution supplémentaire à votre 401 (k), en ajoutant de l'argent à votre fonds d'urgence ou en finançant votre IRA. Si vous mettez de l'argent de côté, vous ne pourrez pas le dépenser pour des choses dont vous n'avez pas besoin et qui n'ont pas vraiment d'importance.

The Bottom Line

Bien qu'une augmentation de revenu est généralement la bienvenue, vous pouvez être aussi brisé et endetté si vous gagnez 20 000 ou 200 000 $ par an - cela dépend de la façon dont vous dépensez et économisez votre argent. Mettre votre bonne fortune au travail grâce à l'épargne et aux investissements et être conscient des différences entre les besoins et les désirs peut vous aider à gérer l'inflation du style de vie - avant qu'il ne vous gère.