Si vous êtes sur le marché pour acheter des biens immobiliers à l'étranger, il est fort probable que vous ne puissiez pas obtenir une hypothèque locale pour financer la propriété. Même dans les endroits où les prêts hypothécaires existent, les conditions peuvent être beaucoup moins favorables que vous auriez normalement à la maison. Selon le pays, vous pourriez payer un taux d'intérêt plus élevé et un acompte beaucoup plus important - 30, 40 ou même 50% de la valeur de la propriété. En outre, vous pourriez être tenu de souscrire une police d'assurance-vie pour le montant de l'hypothèque - nommant la banque comme bénéficiaire. Selon le pays - et quel que soit votre âge - cela pourrait être un facteur de rupture puisque les assureurs de certains pays fixent des limites d'âge supérieures pour ceux qui peuvent contracter une police d'assurance-vie.

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Comme les prêts hypothécaires ne sont généralement pas disponibles pour les acheteurs américains à l'étranger - et la plupart des banques américaines ne prêteront pas pour des achats à l'étranger - quelles sont les alternatives si vous voulez acheter une maison dans un pays étranger? Ici, nous examinons trois façons de financer votre achat de biens immobiliers à l'étranger.

Cash

Ils disent que l'argent est roi, et cela peut certainement être vrai quand il s'agit d'acheter des biens à l'étranger. Non seulement vous serez en mesure de conclure la transaction plus rapidement, mais vous obtiendrez probablement le meilleur prix, grâce à des remises, des mises à niveau - ou les deux.

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En général, il est recommandé de payer comptant seulement si la propriété en question est déjà construite - et non pas avant la construction. Si vous payez d'avance pour quelque chose qui n'est pas encore construit, il y a toujours le risque que le développeur puisse manquer d'argent ou avoir un autre problème qui retarderait ou empêcherait l'achèvement du projet. Dans ces situations, il peut être difficile, ou du moins prendre beaucoup de temps, de récupérer votre argent.

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Financement pour les développeurs

Selon le pays, vous pourriez être admissible au financement par un promoteur si vous achetez un terrain, un terrain ou une propriété de pré-construction dans un développement. Le financement des développeurs implique généralement peu de paperasse, et il n'y a pas de restrictions d'âge ou d'exigences d'assurance-vie. Un autre avantage: parfois le financement des développeurs est sans intérêt.

Avec un type de financement par développeur, vous effectuez des paiements à des dates fixes, telles que 10% lorsque vous signez le contrat d'achat, 10% après six mois, 10% après 12 mois et le solde lorsque le projet est terminé. Plutôt que des dates fixes, un autre arrangement vous fait effectuer des paiements selon les étapes de la construction, par exemple 10% de réduction, 20% lorsque la fondation est terminée, 20% après le premier étage, etc. Avec un autre type de financement effectuer des paiements réguliers chaque mois. Si vous achetez un terrain de 50 000 $ au Costa Rica, par exemple, vous pourriez payer environ 1 200 $ par mois pendant quatre ans, selon le taux d'intérêt, s'il y a lieu.

Auto-Réalisé IRA

Si vous avez une vue sur une maison à l'étranger et prévoyez de l'utiliser uniquement comme une propriété de location ou d'investissement, vous pouvez utiliser les fonds de votre IRA auto-dirigé pour faire l'achat . L'IRS ne précise pas quels types d'investissements sont autorisés dans un IRA autogéré et stipule seulement ce qui est non autorisé, y compris les objets de collection (œuvres d'art, timbres et antiquités), certaines pièces de monnaie et assurance vie .

Contrairement aux IRA traditionnels, où les options de placement sont généralement limitées aux actions, obligations et fonds communs de placement, les fonds d'un IRA autogéré peuvent être investis dans un ensemble plus large d'actifs, y compris immobiliers - nationaux ou étrangers. Parce que la propriété doit être traitée comme un investissement immobilier, vous ne serez pas en mesure de vivre dans la maison jusqu'à ce que vous êtes assez vieux pour commencer à recevoir des distributions du compte. Vous ne pouvez pas l'utiliser pour des vacances non plus, et si vous essayez de contourner la loi en la louant à vous-même, l'IRS ne sera pas heureux. Pendant que vous attendez la retraite, cependant, vous pouvez utiliser vos fonds autogérés IRA pour payer la propriété et tous les frais liés à la maintenance.

Les lois fiscales sont compliquées et changent périodiquement. C'est toujours une bonne idée de travailler avec un fiscaliste qualifié et / ou avocat immobilier pour vous assurer que vous comprenez à la fois les risques et les implications de l'investissement dans l'immobilier étranger avec votre auto-dirigé IRA. Pour en savoir plus, voir Maison votre retraite avec auto-dirigé immobilier IRA et auto-dirigé IRA: le bon mouvement pour vous?

The Bottom Line

Si vous achetez un terrain à l'étranger, gardez à l'esprit que les coûts de transaction peuvent ajouter un peu au coût global de la propriété. L'un des frais les plus élevés est un droit de transfert ou de timbre: une taxe prélevée par de nombreux pays qui peut ajouter plus de 10% au prix de vente. Vous pourriez aussi finir par payer un avocat, un notaire et des frais d'inscription, plus votre part de la commission de l'agent immobilier.

Avant d'acheter une propriété à l'étranger, il est important de vérifier les lois locales pour vous assurer que vous êtes même autorisé à acheter des biens immobiliers. Même si vous pouvez acheter des biens immobiliers dans un certain pays, il pourrait y avoir des limitations sur le type de propriété que les étrangers peuvent acheter. Aux Philippines, par exemple, vous pouvez acheter une unité dans un projet de condominiums - à condition que 60% des unités soient la propriété de Philippins. Les étrangers, cependant, ne sont généralement pas en mesure de posséder une maison ou un terrain.

Il peut également y avoir des règles concernant ce qui se passe si vous voulez vendre la propriété. En Malaisie, par exemple, les étrangers sont invités à acheter des biens, mais s'ils les vendent, l'argent doit être conservé sur un compte bancaire malaisien.

Lors de l'achat d'une maison à l'étranger, il est primordial de s'assurer que la transaction est menée de manière à protéger vos droits de propriété. Aux États-Unis, les acheteurs de maison reçoivent le titre de propriété; Cependant, cette distinction n'est pas aussi claire dans tous les pays. Consulter un professionnel de l'immobilier qualifié et un avocat aidera à assurer que le processus se passe aussi bien que possible, vos droits de propriété sont protégés, et tous les documents nécessaires sont remplis.