Les investisseurs ont toujours eu l'embarras du choix pour obtenir de l'aide pour leurs investissements et d'autres problèmes financiers. Avec l'ajout de conseillers en ligne ou robo au cours des dernières années, les choix ont augmenté.

Si vous pensez qu'un robo-conseiller pourrait être le bon choix pour vous, comment allez-vous en choisir un? Quels critères devriez-vous utiliser pour évaluer un robo-conseiller? (Pour une liste de robo-conseillers, cliquez ici.)

Un Robo-Advisor est-il le bon choix pour vous?

La première étape consiste à décider si un robo-conseiller est le bon choix pour votre situation. Le problème est la complexité de votre situation et votre niveau de confort à travailler avec des conseils qui sont principalement dispensés en ligne. En outre, si votre situation implique des problèmes complexes de planification financière qui vont bien au-delà de la répartition de vos investissements et services connexes, vous pourriez être mieux conseillé par un conseiller financier traditionnel qui vous conseillera dans des domaines tels que la planification successorale.

Le sujet du choix d'un conseiller en ligne est un sujet pour un autre article complet, alors supposons que vous ayez décidé d'aller avec un robo-conseiller. Comment évaluez-vous et décidez quel robo-conseiller utiliser? (Pour en savoir plus, consultez: Un conseiller financier en ligne vous convient-il? )

Quels services sont offerts?

La première étape consiste à déterminer le ou les types de conseils financiers dont vous avez besoin. Les services offerts varient bien que la plupart des robo-conseillers offrent des conseils d'investissement et la gestion de portefeuille sous une forme ou une autre.

LearnVest est une exception parmi les principaux acteurs car, bien qu'ils offrent des recommandations d'investissement, ils n'offrent pas de conseil en matière de placement. L'accent est mis sur la budgétisation et la planification financière et ils offrent un accès à l'aide en direct par téléphone.

La répartition de l'actif et la gestion de portefeuille constituent un élément de base pour la plupart des robo-advisors. Généralement, ce service est fourni via l'utilisation d'un algorithme quelconque et l'utilisation des ETF.

Au-delà de ce niveau de service de base, plusieurs robo-conseillers offrent des services de perception des pertes fiscales pour les portefeuilles imposables. Cela permet aux investisseurs de profiter des pertes dans leur portefeuille imposable, le cas échéant.

Même dans le domaine de la gestion des investissements, il existe des robo-conseillers spécialisés. Par exemple, Rééquilibrer IRA se concentre sur les comptes de retraite et offre une interaction humaine aux clients.

Folio Investing offre un certain nombre de portefeuilles prédéfinis d'actions ou de FNB que les clients peuvent acheter tels quels. De même, Motif Investing propose des portefeuilles pré-exécutés de 30 actions pour un même prix.

Personal Capital offre une gestion des investissements et la possibilité de gérer tous vos comptes sur une base consolidée.Leur service est ciblé un peu plus en amont en termes de valeur nette que certains autres robo-conseillers. (Pour en savoir plus, voir: Guide pour choisir le meilleur conseiller Robo. )

Combien cela coûtera-t-il?

Tout comme il existe des variations dans les services offerts, il existe des variations dans les frais facturés.

Les frais de LearnVest vont de 89 $ à 399 $ pour leur évaluation initiale, puis de 19 $ par mois par la suite.

Les frais de Personal Capital vont de 0. 49% à 0. 89% du montant investi.

Les autres robo-conseillers se situent généralement entre 0,15% et 0,50% des actifs sous gestion. Certains facturent également des frais d'installation uniques.

N'oubliez pas que les ratios de dépenses des fonds négociés en bourse (FNB) ou des fonds communs de placement sous-jacents s'appliqueront également. De plus, selon le conseiller choisi, il pourrait aussi y avoir des coûts de transaction pour la négociation de divers placements.

Human Interaction

Les Robo-conseillers varient en termes d'offre d'interaction avec un humain sur leur situation ou d'automatisation totale. Votre niveau de confort de toute façon devrait être pris en compte dans l'évaluation d'un robo-conseiller. (Pour en savoir plus, voir: Robo-Advisors et Human Touch: Better Together? )

Mesurer les résultats passés

Les Robo-Advisors sont un phénomène relativement récent et la plupart n'ont pas d'historique d'investissement. avant le rallye boursier actuel. En fait, une question clé est de savoir comment ces entreprises se comporteront la prochaine fois que le marché boursier subira un ralentissement majeur. (Pour en savoir plus, voir: Quel est le meilleur conseiller Robo? )

Intégration avec les grandes entreprises de services financiers

La popularité des robo-conseillers n'a pas échappé aux principaux acteurs du secteur des services financiers . Betterment a conclu un arrangement avec Fidelity Investments où les conseillers financiers de la plateforme institutionnelle de Fidelity peuvent offrir une version de la version RIA de Betterment à leurs clients. En outre, Fidelity a conclu un accord avec LearnVest .

Vanguard a lancé sa propre version d'un robo-advisor et il aurait eu beaucoup de succès dans son lancement précoce et limité. La société envisage de déployer ce service robuste et peu coûteux vers un plus grand nombre de clients dans un proche avenir. (Pour plus d'informations, voir: Quelles sont les prochaines étapes pour l'espace Robo-Advisor? )

Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44 60-0 .49% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) lancera prochainement leur version de conseiller financier d'un robo-conseiller. Le service permettra aux conseillers financiers utilisant leur plate-forme d'étiqueter le service gratuitement à leurs clients. Schwab fera de l'argent sur les actifs sous-jacents. (Pour en savoir plus, voir: Le nouveau service Robo-Conseiller de Schwab expliqué .)

Si vous envisagez Robo-Advisor, vous devriez peut-être songer à des affiliations avec de grandes entreprises comme Fidelity, Vanguard ou Schwab. Ces entreprises ont l'argent pour investir et le temps pour permettre à ces services de se développer. De plus, à mesure que vos besoins évoluent, vous serez en mesure de passer de façon transparente à d'autres services offerts par ces entreprises.

Pour les conseillers financiers travaillant sur les plateformes Fidelity et Schwab, ces services peuvent constituer un moyen viable de communiquer avec les jeunes clients de la génération X et de la génération Y, de répondre à leurs besoins et de les cultiver comme clients cibles du futur.

The Bottom Line

Si vous avez pris la décision de faire appel à un robo-adviser, il reste à décider lequel correspond le mieux à vos besoins en tant qu'investisseur. Les facteurs à considérer sont les types de conseils et de services offerts par le robot-conseiller, le niveau (le cas échéant) d'interaction humaine offert, l'investissement minimum requis ainsi que les frais ou dépenses que vous encourez. L'intérêt croissant des grandes sociétés de services financiers dans ce domaine est une considération supplémentaire pour les investisseurs potentiels et pour les conseillers financiers. (Pour la lecture connexe, voir: Comment les conseillers financiers peuvent s'adapter aux conseillers Robo. )