En matière de gestion de l'argent, les choix ne manquent pas. Pour les investisseurs intéressés par les frais les plus bas et les plateformes automatisées, il y a beaucoup de robo-conseillers ou de conseillers numériques parmi lesquels choisir. Si vous recherchez la relation de conseil financier traditionnelle avec un planificateur financier dédié pour vous aider dans la gestion de votre argent, il y a aussi une abondance de choix.

En comparant un conseiller financier employé par les services financiers populaires, le géant Edward Jones avec un robo-conseiller compare d'une certaine manière les pommes aux oranges. Le conseiller traditionnel Edward Jones se démarque nettement du type de gestion automatisée des placements axé sur le conseil robo.

Voici pourquoi. (Pour plus de détails, voir: Ce que les conseillers peuvent apprendre de Robo-Advisors .)

Ce que les investisseurs aiment d'Edward Jones

Basée au Missouri, la société compte 11 000 bureaux à travers les États-Unis. 550 bureaux canadiens par l'intermédiaire de sa filiale d'Edward Jones Canada. Contrairement à beaucoup de ses concurrents qui servent les institutions et les entreprises, Edward Jones se concentre sur les clients individuels. Chacun de ses 13 500 conseillers financiers offre un service personnalisé individualisé aux clients. Jusqu'en 2013, Edward Jones a guidé les investisseurs vers des actions, des obligations et des fonds communs de placement accessibles au public. En 2013, Edward Jones a créé son premier fonds commun de placement exclusif, lequel est offert aux clients qui participent à la plateforme de conseils consultatifs de Jones.

L'approche d'Edward Jones commence par une rencontre personnelle entre le client et le conseiller avec l'objectif du conseiller de vous connaître. Le conseiller de Jones cherche à comprendre pourquoi vous investissez et essaie de saisir vos objectifs à court, moyen et long terme. Le conseiller apprend votre tolérance au risque, vous aide à vous fixer des objectifs et élabore un plan personnalisé. Le conseiller de Jones recommande alors des investissements et des tactiques qu'il ou elle espère correspondre à vos objectifs.

Les conseillers d'Edward Jones sont généralement rémunérés de diverses façons. Les conseillers reçoivent des commissions lorsque vous achetez et vendez un titre et ils sont rémunérés au moyen d'une marge bénéficiaire, comme lorsque vous achetez une obligation. Dans les programmes de conseil, le professionnel Edward Jones est rémunéré avec un pourcentage des honoraires des actifs sous gestion. Enfin, il existe d'autres arrangements de tiers qui rémunèrent le conseiller lorsqu'il vend un produit d'investissement particulier. (Pour une lecture similaire, voir: Pourquoi les conseillers devraient faire équipe .)

Jones vs Robo-Advisor

Le modèle robo-advisor a pris le secteur financier et l'a renversé. La plate-forme robo dominante donne aux investisseurs l'accès à des algorithmes de haute technologie qui supposément gérer vos investissements mieux pour des rendements plus élevés et des frais inférieurs.Sous le parapluie robo-conseiller, il existe des variations avec certains services comme Personal Capital offrant l'accès à des conseillers financiers - les actifs sous gestion doivent dépasser un certain montant - et un programme assisté par ordinateur. En général, un robo-conseiller fait une évaluation rapide de l'horizon temporel d'un individu et du confort avec le risque. À partir de ces données, il crée un menu de fonds communs de placement - et parfois des actions individuelles - pour l'investisseur.

Autres distinctions de robo-conseillers: La plupart contrôlent les investissements des consommateurs via des chambres de compensation réglementées, bien que quelques-unes, comme SigFig et Jemstep (qui offrent également des services en blanc aux conseillers financiers), permettent à l'investisseur comptes existants. La plupart des robos offrent un rééquilibrage régulier du portefeuille et de nombreux cabinets pratiquent la récupération des pertes fiscales dans le but de réduire les impôts et d'augmenter les rendements. Les robo-conseillers imposent généralement des frais basés sur les actifs sous gestion, et certains conseillers géreront les premiers 10 000 $ gratuitement. Robos a un nombre limité de solutions d'investissement pour le consommateur. (Pour une lecture connexe, voir: Gestion d'une manne financière .)

Edward Jones est un service de conseil financier traditionnel qui adapte les portefeuilles d'investissement axés sur le client. En revanche, un robo-conseiller va canaliser un utilisateur dans une catégorie particulière basée sur le questionnaire initial. L'approche d'Edward Jones coûtera généralement au consommateur beaucoup plus que les frais peu élevés d'un robo. Il est également possible qu'un conseiller de Jones soit tenté d'investir dans un produit en fonction de la commission du conseiller sans considérer si le produit en question est le meilleur disponible pour son client.

Il y a un débat sur les retours. Les Robos promettent qu'en raison de leurs faibles frais et de leurs programmes d'investissement informatisés, l'investisseur obtiendra les meilleurs rendements pour les frais les plus bas. De plus, grâce au rééquilibrage et aux algorithmes propriétaires, robos promet moins de volatilité ou de risque d'investissement. Les sociétés de conseil traditionnelles justifient les structures tarifaires par la touche personnelle qu'elles offrent aux clients.

Les Robos attirent les jeunes investisseurs qui ont probablement moins d'argent à investir sur les marchés financiers. Avec leurs investissements minimum requis, les conseillers-robots offrent aux plus petits investisseurs l'accès à des conseils d'investissement de haut niveau.

The Bottom Line

Edward Jones est composé de milliers de conseillers. Pour les personnes qui veulent une touche personnelle, le bon conseiller Jones peut très bien être un bon choix. D'autre part, les frais peu élevés et les stratégies d'investissement éprouvées de Robos donnent aux investisseurs plus d'argent net à déployer sur les marchés. Tout dépend du type de relation qu'un investisseur cherche à forger avec un conseiller. (Pour la lecture connexe, voir: Pourquoi la planification des soins de santé est vitale pour la retraite .)