Nous avons tous des idées différentes sur ce que nous voulons pour la retraite. Certains veulent prendre leur retraite plus tôt, tandis que d'autres prévoient une retraite plus traditionnelle. Peu importe le type de retraite, il faut un plan pour y arriver. La planification de la retraite met vos objectifs et vos rêves en action. Il existe de nombreuses options de grands comptes de retraite parmi lesquels choisir. Il existe des comptes de retraite individuels (IRA), 401 (k) plans et ainsi de suite, chacun avec différentes variations. En surface, il ne semble pas important quel régime de retraite vous choisissez. Ce n'est pas le cas. Pour optimiser votre planification de la retraite, vous devez choisir l'option de compte qui correspond le mieux à vos besoins.

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Gardez les impôts à l'esprit

Les impôts sont une partie importante de la planification de la retraite. Tout comme vous devriez diversifier vos placements, vous voulez être bien diversifié d'un point de vue fiscal. Dans certains cas, vous obtenez l'avantage fiscal dans votre année d'imposition en cours, mais vous serez imposé lors du retrait des fonds à la retraite. Dans d'autres cas, vous obtenez l'avantage fiscal au moment du retrait et non dans l'année en cours. En cas de doute, parlez avec un fiscaliste pour déterminer ce qui vous convient le mieux. Cela étant dit, les taxes jouent un rôle important dans quel type de plan 401 (k) vous choisissez pour votre entreprise. (Pour en savoir plus, voir: Quel régime de retraite est le meilleur? )

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Traditionnel 401 (k)

Le traditionnel 401 (k) est le plus commun 401 (k) offert à la plupart des employés. Un 401 traditionnel (k), tout comme un IRA traditionnel auto-dirigé, vous permet en tant que salarié de contribuer des fonds avant impôt à chaque période de paie. L'Internal Revenue Service (IRS) vous permet de contribuer jusqu'à un maximum de 18 000 $ par année en 2015, et une contribution de rattrapage supplémentaire de 6 000 $ si vous avez 50 ans ou plus. Le montant que vous mettez de côté est toujours votre argent et peut être reporté sur d'autres plans. Le montant correspondant à un employeur peut être le vôtre aussi bien que cela dépend de leur calendrier d'acquisition particulier.

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Roth 401 (k)

Un Roth 401 (k), tout comme l'homologue autogéré Roth IRA, vous permet en tant que salarié de faire des contributions après impôt. Cela vous permet de prendre l'avantage fiscal à la retraite. Le Roth 401 (k) a été introduit en 2006 comme un moyen de donner aux employés des options supplémentaires pour l'épargne-retraite. Plus d'entreprises offrent des plans Roth 401 (k), en particulier les grandes entreprises. Alors que les limites de contribution sont les mêmes que les 401 (k) traditionnels, il y a un débat quant à ce qui est le mieux. Assurez-vous de faire vos devoirs avant de choisir entre les deux. (Pour en savoir plus, voir: Introduction au Roth 401 (k) .)

Solo 401 (k)

Un Solo 401 (k), également appelé Individual 401 ( k), est un plan destiné aux propriétaires de petites entreprises. Le plan est destiné aux entreprises sans employés ou une entreprise dirigée par deux conjoints.Comme la traditionnelle 401 (k), les participants peuvent contribuer 18 000 $ par année, à partir de 2015. Une différence clé que l'IRS permet est de contribuer à 25% de la rémunération qui est définie par votre plan particulier. Cela crée une occasion pour les propriétaires de petites entreprises de mettre de côté une somme d'argent importante pour la retraite. Bien qu'ils ratent un match 401 (k), ils peuvent mettre plus loin dans ce plan. (Pour en savoir plus, voir: Propriétaires d'entreprise: Règles pour les régimes de retraite admissibles .)

Simple 401 (k)

Un simple 401 (k), comme le Solo 401 (k), est conçu pour les petites entreprises. Toutefois, le formulaire Simple 401 (k) s'adresse aux entreprises comptant 100 employés ou moins qui ont versé au moins 5 000 $ en compensation au cours de l'année précédente. Ainsi, ce plan est destiné aux petites entreprises avec des employés. Il est important de noter, cependant, que l'entreprise ne peut offrir aucun autre type de régime de retraite s'ils choisissent d'offrir un Simple 401 (k). L'IRS permet aux employés de contribuer 12 500 $ par année, à partir de 2015, à un simple 401 (k). Les personnes âgées de 50 ans et plus peuvent contribuer 3 000 $ de plus par année. (Pour en savoir plus, voir: Options de régime de retraite pour les propriétaires de petites entreprises .)

Conclusion

Il y a beaucoup de choses à considérer lorsque vous choisissez un régime 401 (k). Si vous êtes propriétaire d'une petite entreprise, vous devez prévoir à l'avance si vous aurez un jour des employés. Pour l'individu, vous devez déterminer comment les taxes jouent dans votre décision. Prenez votre temps en choisissant un plan 401 (k) afin que vous puissiez mieux vous positionner pour la retraite. (Pour en savoir plus, consultez: Le meilleur compte retraite pour vous .)