Il y a un proverbe chinois qui dit: «Le meilleur moment pour planter un arbre était il y a vingt ans. Le deuxième meilleur temps est aujourd'hui. "Ce type de réflexion peut être appliqué à la situation des personnes qui se trouvent à la fin de leur vie professionnelle et qui n'ont pas encore commencé à épargner pour la retraite. Si vous avez environ 50 ans et n'avez pas commencé à épargner pour la retraite, la réponse est simple: commencez maintenant.

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Bien qu'il aurait été idéal de commencer plus tôt, l'âge de 50 ans peut encore être un bon âge pour commencer - vous avez encore de nombreuses années de travail devant vous, et même si vous avez certainement besoin de prendre au sérieux stratégie pour la retraite, il existe des plans disponibles pour vous aider à rattraper et à rattraper le temps perdu. (Pour en savoir plus, voir: 6 Tactiques de rattrapage en retraite à un stade avancé. )

Comment investir maintenant

Il existe trois façons courantes d'investir dans la retraite. L'utilisation d'un régime 401 (k) est le régime de retraite parrainé par l'employeur le plus populaire. "Déterminer si votre employeur offre un 401 (k) ou un Roth 401 (k)", a déclaré Blake Fambrough, un conseiller financier chez Dubots Capital Management, à Temecula, en Californie. "Si oui, déterminez si elles correspondent aux cotisations des employés. Tirer pleinement parti de l'opportunité correspondante vous aidera à accélérer votre épargne-retraite. L'appariement des employeurs est comme de l'argent gratuit et personne ne peut battre l'argent gratuit. "

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Il y a d'autres bonnes nouvelles: pour les personnes de 50 ans et plus, le montant libre d'impôt est plus important. «Lorsque vous atteignez l'âge de 50 ans, l'IRS permet des cotisations de rattrapage supplémentaires pour inciter les personnes qui épargnent encore à cotiser davantage à leur compte de retraite», a déclaré John H. Robinson, conseiller financier chez Financial Planning Hawaii. Honolulu.

Si votre société n'offre pas de 401 (k) ou si vous souhaitez utiliser un compte de retraite supplémentaire, vous pouvez envisager d'investir dans un IRA, un type de compte généralement détenu par les banques commerciales. À bien des égards, un IRA fonctionnera de façon similaire à un 401 (k), d'autant plus que l'argent mis dans les deux est libre d'impôt jusqu'à un certain montant. Dans les deux cas, l'argent retiré lors de votre retraite est imposable car il est considéré comme un revenu. (Pour la lecture connexe, voir: Contribuer à un Roth IRA indépendamment du revenu et IRA Roth vs IRA traditionnels. )

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Une autre option est un Roth IRA. Les termes et conditions d'un Roth sont très différents de ceux d'un 401 (k) et d'un IRA traditionnel. L'argent qui va dans un Roth IRA est imposé pendant que vous êtes employé et contribuant à votre compte de retraite, mais une fois que vous êtes à la retraite et utilisez ces fonds, vous ne payez pas d'impôt sur l'argent retiré. "Que vous devriez mettre [votre argent] dans un Roth où les retraits sont libres d'impôt, ou un compte avant impôt comme un 401 (k) ou traditionnel IRA dépend largement de votre tranche d'imposition maintenant par rapport à la retraite", a déclaré Richard Feight, un conseiller financier chez IAM Financial, à East Lansing, au Michigan."Si vous payez plus d'impôt maintenant que vous ne le ferez à la retraite, vous feriez mieux de le mettre dans un IRA traditionnel ou 401 (k) Si vous payez plus d'impôt à la retraite, vous êtes mieux de le mettre dans un Roth . "

Cette distinction est un bon rappel que les décisions sur la façon d'investir devraient être basées sur votre situation financière maintenant ainsi que votre situation financière et objectifs prévisibles pendant vos années de retraite, surtout si vous commencez à prendre ces décisions. Si vous commencez à investir dans la retraite à un âge plus avancé, vous devriez probablement épargner au moins 25% de votre revenu, peut-être plus près de 40% si possible, mais autant que possible. «Puisque vous partez en retard, vous pouvez envisager de travailler au-delà de l'âge normal de la retraite: il n'est pas rare que les gens travaillent jusqu'à l'âge de 70 ans ou plus», a déclaré Robinson. The Bottom Line

Peu importe votre âge, vous devriez économiser pour retirem Bien qu'il soit préférable d'avoir commencé le plus tôt possible, il existe de nombreuses façons de rattraper le retard, même si vous êtes au crépuscule de vos années de travail. (Pour les lectures connexes, voir:

6 Conseils d'épargne-retraite pour les 45 à 54 ans

)