Prendre sa retraite ou ne pas prendre sa retraite? Telle est la question. À l'approche de la soixantaine, c'est une question que vous vous posez peut-être, comme beaucoup de gens le font. Vous avez travaillé pendant la plus grande partie de votre vie et prendre sa retraite plus tôt peut sembler particulièrement attrayant. Vous pouvez vivre le style de vie que vous voulez, éviter le stress, et voir vos petits-enfants plus souvent. Mais si vous prenez votre retraite anticipée, aurez-vous assez de capital pour financer vos années d'or?

Alors que l'âge normal de la retraite se rapproche, de nombreuses personnes commencent à se demander si elles auront suffisamment d'argent pour vivre leur retraite. Mais pouvons-nous calculer avec précision de telles projections? Comment savez-vous que beaucoup d'argent est suffisant? Quels seront vos besoins de soins de santé, car c'est souvent la plus grande dépense à la retraite. Bien que nous ne soyons pas en mesure de prédire toutes les variables de notre vie - comme le taux d'inflation futur, une voiture en panne et nécessitant un remplacement, notre propre longévité - il existe des outils qui peuvent nous aider à faire des calculs généraux. (Pour en savoir plus, voir: Un récit de précaution sur les calculatrices de retraite. )

Le bon moment

Tina C. Powell, conseillère financière chez Beacon Wealth Management à Hackensack, N. J., a donné les conseils suivants concernant le choix du moment de départ à la retraite. «C'est une décision de qualité de vie qui implique de visualiser à quoi ressemble la retraite et de définir vos objectifs, vos obligations familiales et votre style de vie tout en évaluant les facteurs de risque tels que les fluctuations du marché et même la santé. aura une incidence sur le moment de votre décision de prendre votre retraite et la meilleure façon de voir cela en action est avec vous aux commandes. "

Lorsqu'on pense à la retraite anticipée ou tardive, l'un des principaux facteurs est le revenu. Pour vous aider à prévoir le revenu mensuel (ou annuel) que vous auriez si vous preniez votre retraite anticipée à 59 ans. 5 (quand vous pouvez commencer à recevoir vos prestations 401 (k), 403 (b) ou IRA), à 62 ans (le plus tôt) vous pouvez commencer à recevoir des prestations sociales réduites), à l'âge de la retraite (qui va de 66 à 67 ans selon votre naissance), ou si vous continuez à travailler jusqu'à 70 ans et plus, il existe plusieurs calculatrices peut vous donner un niveau approximatif de revenu à attendre.

Powell recommande deux calculatrices de retraite utiles: le calculateur de revenu de retraite de Vanguard et le calculateur rapide de la Social Security Administration. Larry Frank, un conseiller financier de Better Financial Education à Roseville, en Californie, a suggéré d'utiliser une calculatrice de Moneychimp.

Par exemple, si vous êtes dans la soixantaine, il est probable que vous ayez déjà économisé une somme importante dans l'un des nombreux comptes d'épargne-retraite mis à votre disposition (401 (k), 403 (b), IRA, etc.). Même si vous avez commencé tard, en supposant que vous ayez profité des contributions de rattrapage, il est probable que vous ayez déjà un beau pécule sauvé. Puisque vous avez encore un emploi, vous pouvez contribuer jusqu'à 18 000 $ annuellement à vos comptes de retraite en 2017. Et si vous avez plus de 50 ans, le gouvernement vous permet d'investir encore plus pour vous aider à rattraper le retard - 6 000 $ de plus annuellement.

Maintenant, il est également important de penser à vos prestations de sécurité sociale. Combien recevrez-vous? Gardez à l'esprit que si vous prenez votre retraite anticipée à 62 ans, vos prestations de sécurité sociale seront réduites. Plus vous tardez, plus vous recevez d'avantages mensuels. Ceci est particulièrement vrai si vous attendez jusqu'à votre âge de retraite complet; Si vous retardez la réception de vos prestations, votre pourcentage annuel augmentera de 8% jusqu'à ce que vous atteigniez l'âge de 70 ans. (Pour les lectures connexes, voir: Jeunesse et Roth IRA équivaut à un régime de retraite solide. ) Variables

Considérez toutes ces variables lorsque vous branchez vos nombres dans les calculatrices mentionnées ci-dessus. En plus de vos distributions mensuelles de vos comptes de retraite, ajoutez vos prestations de sécurité sociale; Cela vous donnera une estimation de combien vous pouvez attendre de votre revenu mensuel. Ensuite, vous pouvez manipuler ces chiffres pour voir combien vous recevrez si vous prenez votre retraite à l'âge de 59 ans. 5, 62 ans, ou si vous attendez jusqu'à ce que vous atteignez l'âge de la retraite complète de 66 ans 8 ou plus. Une fois que vous aurez calculé vos distributions mensuelles à la retraite, gardez à l'esprit qu'elles seront imposées, car la plupart sont considérées comme un revenu.

L'élaboration du bon plan de retraite est l'une des mesures les plus importantes que vous pouvez prendre, car elle affectera considérablement la qualité de votre vie à la retraite. De nombreuses variables peuvent influer sur votre revenu de retraite, y compris le moment de votre retraite, si votre conjoint aura un revenu de retraite, et si vous aurez un revenu supplémentaire provenant d'autres sources, comme l'immobilier ou d'autres investissements. Ensuite, il y a d'autres facteurs à prendre en compte tels que l'inflation, qui est actuellement inférieure à la moyenne historique, ainsi que la volatilité du marché.

Il est important de vous renseigner sur toutes vos options maintenant; Dans la mesure du possible, il est conseillé de travailler avec un conseiller financier à honoraires seulement pour vous aider à planifier la retraite et à calculer votre revenu futur. (Pour plus d'informations, consultez:

4 meilleures applications pour suivre votre argent de retraite. )