L'éducation des investisseurs est cruciale. Il y a d'innombrables cas d'investisseurs sophistiqués qui sont induits en erreur.

Goldman Sachs a été un jour scrutée pour avoir commercialisé des titres complexes auprès d'investisseurs sans révéler qu'un important hedge fund avait pris une position à découvert vis-à-vis de ces titres. Les investisseurs dits sophistiqués ont perdu environ 1 milliard de dollars dans cette obligation de créance synthétique (CDO).

Ce n'est pas le seul cas où il semble que vous ayez besoin d'un doctorat pour comprendre le financement des investissements.

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Néanmoins, l'éducation et la connaissance sont probablement les outils les plus efficaces pour augmenter les rendements et réduire les risques. Et ils sont impératifs pour éviter les pertes désastreuses. La sophistication, dans le sens d'apprendre à tirer le meilleur parti de votre argent et de l'industrie des placements, est fondamentale. Mais cela ne réduit pas la responsabilité des vendeurs de clarifier ce qu'ils promettent et de faire exactement cela.

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Qu'est-ce qu'un «investisseur sophistiqué»?

Dans le sens que nous utilisons ici, nous entendons quelqu'un qui a suffisamment d'expérience en matière d'investissement et de connaissances directement pertinentes pour évaluer les risques et les avantages potentiels d'une opportunité d'investissement. En d'autres termes, la personne comprend véritablement ce dont elle a besoin et ce qu'elle veut, et ce qu'elle reçoit du vendeur.

Au minimum, ces investisseurs veilleront à ce que leurs portefeuilles soient suffisamment diversifiés, surveillés régulièrement, et que les achats aient lieu lorsque les marchés sont relativement bas et vendus à un prix élevé. Les investisseurs qui ne tiennent pas compte de ces trois principes de base ne sont pas sophistiqués.

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De bonnes manières d'améliorer votre sophistication

Soyez conscient que les informations fournies par l'industrie sont souvent difficiles à comprendre, et parfois délibérément. L'affaire Goldman Sachs a révélé à quel point ce danger pouvait être réel, à travers l'asymétrie de l'information. Un peu de connaissance financière peut être une chose dangereuse, alors prenez le temps de lire tous les documents et les contrats correctement. Si elles sont trop longues et complexes, demandez au vendeur un résumé clair, ou même payer un avocat pour le vérifier pour vous. Il peut être préférable d'éviter certains produits simplement en raison de leur complexité et de leur opacité.

Soyez discipliné et consacrez un certain temps non seulement à gérer votre argent, mais aussi à vous tenir au courant des développements actuels. Au moins une fois par semaine, vous devriez consulter les pages financières d'un journal ou d'Internet. Vous pouvez également vous abonner à divers bulletins d'information et magazines. Prioriser soigneusement. Décidez ce qu'il faut écrémer, ce qu'il faut lire en détail et ce qu'il faut garder pour l'avenir.

Adoptez une approche interdisciplinaire et multidimensionnelle pour vous éduquer. Dessinez autant de la multitude de ressources disponibles que possible. Ne comptez pas uniquement sur Internet, mais utilisez des livres, des magazines, des journaux, la radio, la télévision et des contacts personnels.De plus, gardez à l'esprit que l'univers de l'investissement déborde dans de nombreux domaines, y compris la politique, la psychologie, la sociologie, l'environnement et le droit.

Soyez conscient de vos propres limites

Cela s'applique à vos études et à votre expérience antérieures, à votre temps, à votre intérêt et à votre motivation. De nouvelles choses arrivent toujours sur le marché, alors le temps et l'engagement sont en cours. Soyez honnête avec vous-même sur tous les facteurs ci-dessus.

Par conséquent, si vous avez d'autres personnes qui gèrent votre argent, assurez-vous de les rencontrer régulièrement et d'avoir suffisamment de temps pour communiquer de façon significative et bilatérale avec eux. Même les investisseurs sophistiqués ont besoin de bonnes relations productives à l'interface humain / argent. En effet, si c'est bien fait, c'est une bonne raison de ne pas aller trop loin avec l'investissement internet.

Déléguez toutes les activités appropriées aux bonnes personnes. Ironiquement, l'un des éléments les plus importants de la sophistication de l'investissement est de savoir ce que vous ne savez pas.

The Bottom Line

Il y a beaucoup de malentendus sur qui est vraiment un investisseur sophistiqué. La véritable sophistication implique un mélange de connaissances, de compréhension et d'expérience.

En outre, le monde de l'argent est en constante évolution, de sorte que vos connaissances doivent être constamment mises à jour. En résumé, l'astuce de la véritable sophistication est de gérer votre processus d'investissement global de manière optimale, plutôt que d'essayer de tout savoir.