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Selon la Federal Trade Commission, en vertu de la Fair Practic Collection Act, les agents de recouvrement ne peuvent ajouter d'autres intérêts ou frais à une dette initiale. Toutefois, si l'accord de dette original comprenait une clause permettant ces frais supplémentaires ou si la loi de l'État le permet, alors les agents de recouvrement peuvent fixer des frais et des intérêts raisonnables. Le montant maximal d'intérêt qu'un collecteur de dette peut facturer dépend des lois sur les taux d'intérêt de l'État, sauf si un débiteur a accepté de plus. Par exemple, ce taux est de 6% au Maryland; en Californie, il est de 12% avant et 7% après un jugement.

Si vous estimez que les frais d'intérêt d'un débiteur se limitent à des pratiques injustes et abusives, vous pouvez le présenter devant un tribunal, surtout si vous avez la preuve que les frais d'intérêt ont dépassé le taux maximum. Ensuite, si un agent de recouvrement n'a aucune preuve que vous aviez initialement accepté un montant plus élevé avec le contrat de carte de crédit signé original, il est souvent plus facile pour le collecteur de réduire les frais que de se battre pour eux devant les tribunaux.

Si vous manquez la date d'audience, le juge accorde automatiquement le jugement au collecteur de dettes, y compris tous les intérêts et frais non contestés, même si le montant total dépasse le maximum de l'État. En outre, selon le Consumer Financial Protection Bureau, si un collecteur de dettes vous poursuit et gagne, le juge peut virer des frais supplémentaires pour couvrir les frais encourus par le collecteur pour vous traduire en justice, surtout si vous décidez de ne pas comparaître.