Si votre dette est considérablement en souffrance - en général 90 jours ou plus - votre prêteur peut décider d'attribuer ou de vendre votre dette à une agence de recouvrement de créances tierce. Parfois, les agences de recouvrement vendent des portefeuilles de comptes de dettes entre eux. Si votre dette est achetée par une autre agence de recouvrement, la date ouverte sur le compte est la date achetée auprès du créancier original (ou précédent). En ce sens, le compte précédent est radié par le créancier vendeur et un nouveau compte de recouvrement est ouvert.
Cela ne veut pas dire que votre faute est effacée, cependant. La date initiale de paiement - lorsque vous avez manqué votre dernier paiement - doit rester la même. Peu importe combien de fois le compte de la dette change de mains. Vos antécédents de crédit ne sont pas modifiés, et le délai de prescription sur les rapports de crédit ou sur les pratiques de recouvrement légal ne se réinitialise pas.
Cela ne veut pas dire pour autant que rien n'a changé. Si votre dette passe d'un prêteur initial à une agence de recouvrement de créances tierce, les efforts de recouvrement du nouveau créancier sont régis par la Loi sur les pratiques de recouvrement équitables. Le FDCPA est conçu pour vous protéger des techniques de recouvrement de créances sans scrupules ou abusives et ne s'applique généralement qu'aux agences tierces.
Les percepteurs ne peuvent pas légalement relancer le délai de prescription (sept à dix ans, selon la dette) par des techniques de re-vieillissement ou par la vente à un autre collecteur de dettes. La Federal Trade Commission a mis fin aux opérations des agences de recouvrement pour tenter de réendetter les dettes.
Fonctionnement de l'agence de recouvrement de créances
Comprendre le fonctionnement de l'activité de recouvrement de créances vous donnera une meilleure chance de vous démarquer si vous devez vous mêler à un agent de recouvrement.
Quelle est la différence entre une agence de notation de crédit et une agence d'évaluation du crédit?
Apprend comment faire la distinction entre les agences de notation de crédit et les agences d'évaluation du crédit, deux industries qui diffusent des évaluations de risques précieuses sur les débiteurs.
Puis-je fermer mon Roth IRA existant et investir dans une nouvelle Roth IRA dans une autre institution financière sans pénalité fiscale?
Si Si vous retirez votre contribution Roth IRA, le montant sera exempt d'impôt et de pénalité. Si votre contribution initiale a accumulé des gains alors que dans le Roth IRA et vous retirez également les gains, les gains seront soumis à l'impôt sur le revenu. De plus, si vous avez moins de 59 ans 5, le retrait fera également l'objet d'une pénalité de distribution anticipée, à moins que vous ne rencontriez une exception à la pénalité.